Un periodo di iscrizione speciale è un periodo in cui ti è consentito apportare modifiche al tuo piano di assicurazione sanitaria anche se non è un periodo di iscrizione aperto.
Normalmente, non è consentito sottoscrivere un'assicurazione sanitaria o apportare modifiche al piano sanitario tranne durante il periodo di iscrizione aperta annuale. Tuttavia, alcuni eventi qualificanti attiveranno un periodo di registrazione speciale che ti consentirà di apportare modifiche per un breve periodo di tempo dopo l'evento scatenante (o in alcuni casi, prima dell'evento scatenante). Se non apporti le modifiche necessarie alla tua assicurazione sanitaria durante il periodo di iscrizione speciale, dovrai attendere fino al successivo periodo di iscrizione aperta per apportare eventuali modifiche.
I periodi di iscrizione speciali in genere ti danno 30 giorni per iscriverti a un piano offerto dal tuo datore di lavoro (o per aggiungere persone a carico al tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro). Ma per i piani nel mercato individuale, i periodi di iscrizione speciali generalmente durano 60 giorni e alcuni durano 60 giorni sia prima che dopo un evento di qualificazione.
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Eventi di qualificazione
Cose che cambiano le dimensioni della tua famiglia o ti fanno perdere altre coperture assicurative sanitarie potrebbero innescare un periodo di iscrizione speciale. Gli esempi includono:
- Il divorzio ti lascia senza assicurazione
- Matrimonio
- Nascita di un bambino
- Adozione di un bambino
- La morte di un coniuge ti lascia senza assicurazione
- La perdita dell'assicurazione sanitaria basata sul lavoro del coniuge ti lascia senza assicurazione (con o senza la possibilità di eleggere COBRA)
- Perdita della tua assicurazione sanitaria basata sul lavoro (con o senza la possibilità di eleggere COBRA)
- La riduzione dell'orario di lavoro ti rende non idoneo all'assicurazione sanitaria
- Un ordine medico qualificato per il mantenimento dei figli
- Ti trasferisci al di fuori dell'area di copertura del tuo piano sanitario o in un'area in cui sono disponibili diversi piani sanitari.
Gli eventi qualificanti sono simili ma non identici nel mercato individuale
Prima del 2014, eventi qualificanti e periodi speciali di iscrizione erano applicati nel mercato di gruppo (ovvero, assicurazione basata sul lavoro) e per Medicare, ma non per il mercato individuale. Non c'era un periodo di iscrizione aperto nel mercato individuale prima del 2014 perché i piani sanitari non erano garantiti in nessun momento dell'anno nella maggior parte degli stati, quindi non erano necessari periodi di iscrizione speciali; le persone potevano fare domanda in qualsiasi momento e venivano accettate o rifiutate dalle compagnie assicurative.
Ma le cose sono cambiate con l'Affordable Care Act. Il mercato individuale ha ora periodi di iscrizione speciali proprio come il mercato assicurativo sponsorizzato dal datore di lavoro. Sono molto simili agli eventi qualificanti che attivano periodi di iscrizione speciali per l'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro e la copertura Medicare, ma ci sono alcune differenze. Se stai acquistando un'assicurazione sanitaria nel mercato individuale (in borsa o fuori borsa), assicurati di capire come funzionano gli eventi qualificanti per i piani individuali.
E come notato sopra, tieni presente che gli eventi qualificanti ti danno 60 giorni per iscriverti o apportare modifiche a un piano nel mercato individuale, ma generalmente solo 30 giorni per iscriverti o apportare modifiche a un piano offerto da un datore di lavoro.
Come funziona un periodo speciale di iscrizione
Ecco un esempio:
- Melissa, Ken e i loro cinque figli hanno un'assicurazione sanitaria grazie al lavoro di Ken. Anche Melissa lavora. Il suo lavoro offre un'assicurazione sanitaria a dipendenti e persone a carico, ma non ai coniugi. Durante l'ultimo periodo di iscrizione aperta, Melissa ha rifiutato l'opportunità di ottenere un'assicurazione sanitaria attraverso il suo lavoro perché era più economico coprirsi con un piano familiare attraverso il lavoro di Ken.
- Le ore di Ken vengono ridotte al part-time. I dipendenti part-time non ottengono la copertura assicurativa sanitaria dove lavora Ken. L'intera famiglia perde la copertura assicurativa sanitaria. Ciò innesca un periodo di iscrizione speciale per l'assicurazione sanitaria basata sul lavoro di Melissa, nonché un periodo di iscrizione speciale alla borsa di assicurazione sanitaria nello stato di Melissa e Ken.
- Melissa ha un periodo di iscrizione speciale di 30 giorni per sottoscrivere un'assicurazione sanitaria sul suo lavoro anche se in precedenza aveva rinunciato a tale assicurazione. Se non agisce durante questi 30 giorni, non potrà iscriversi al suo lavoro fino al prossimo periodo di iscrizione aperta del suo datore di lavoro.
- Il datore di lavoro di Melissa non offre una copertura coniugale, quindi Ken otterrà un'assicurazione sanitaria presso la borsa delle assicurazioni sanitarie del loro stato. Melissa e Ken hanno la possibilità di iscrivere i bambini come dipendenti dal piano di Melissa (durante il periodo di iscrizione speciale di 30 giorni che si applica al piano del suo datore di lavoro) o di iscriverli al piano attraverso la borsa dell'assicurazione sanitaria. Hanno un periodo di iscrizione speciale di 60 giorni per iscriversi a un piano attraverso lo scambio (o un piano di mercato individuale offerto al di fuori dello scambio). Se non si iscrivono durante questi 60 giorni, non avranno un'altra opportunità di iscriversi all'assicurazione sanitaria attraverso la borsa di assicurazione sanitaria del proprio stato fino al successivo periodo di iscrizione aperta annuale. Lo stesso vale per i piani di mercato individuali venduti al di fuori lo scambio; anche questi piani sono conformi all'ACA e hanno gli stessi periodi di iscrizione e periodi di iscrizione speciali dei piani venduti nello scambio.
