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Punti chiave
- Il periodo di iscrizione aperta per la copertura del mercato federale termina il 15 dicembre e successivamente in 10 stati e D.C.
- Gli esperti di HealthCare.gov o del tuo mercato statale possono aiutarti a navigare tra le numerose opzioni del piano.
- Se ti iscrivi tramite un broker, assicurati che il tuo piano copra benefici per la salute essenziali, condizioni preesistenti e servizi preventivi.
A marzo, quando il COVID-19 ha iniziato a diffondersi negli Stati Uniti, innescando una crisi di salute pubblica nazionale, Sarah Fulton ha compiuto 26 anni e si è trovata senza assicurazione sanitaria. Il suo compleanno significava che non era più qualificata per la copertura assicurativa dei suoi genitori. Senza la copertura del datore di lavoro, Fulton ha assunto il compito di iscriversi alla copertura del mercato attraverso l'Affordable Care Act (ACA).
È una delle tante persone che quest'anno si sono trovate senza assicurazione a causa della disoccupazione, della morte in famiglia, dell'invecchiamento senza copertura parentale o di un altro evento importante della vita. Durante il periodo di iscrizione aperta dello scorso anno, 11,4 milioni di americani si sono iscritti per la copertura, secondo il New York Times. Il Commonwealth Fund stima che fino a 7,7 milioni di persone hanno perso la loro assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro a giugno, con un impatto su 14,6 milioni di persone quando Gli esperti prevedono che prima della fine del periodo di iscrizione aperta, il 15 dicembre, si registreranno milioni di persone in più rispetto allo scorso anno.
Per le persone che hanno perso l'assicurazione fornita dal datore di lavoro o non sono altrimenti assicurate, gli esperti raccomandano di ricercare le loro opzioni e di scegliere un mercato o un piano Medicaid prima della scadenza del periodo di iscrizione.
"Se hai un'assicurazione sul mercato, hai tempo fino al 15 dicembre e quindi potresti essere un po 'sfortunato fino al prossimo anno", dice a Verywell Aleka Gürel, responsabile delle polizze e delle partnership di HealthSherpa. "Ci auguriamo che la gente venga a fare lo screening, a scoprire per cosa si qualifica e a completare il processo, in modo da avere la copertura quando ne ha davvero bisogno."
Che cosa significa per te
La registrazione aperta per i piani del Marketplace termina il 15 dicembre o successivamente in 10 stati e DC Se hai bisogno di un'assicurazione e non sei ancora iscritto, assicurati di cercare i piani tramite Healthcare.gov o il programma assicurativo del tuo stato.
Prendersi cura attraverso l'ACA
Attraverso l'Affordable Care Act, l'assicurazione attraverso il mercato federale è disponibile in 36 stati degli Stati Uniti. Quattordici altri stati e DC offrono piani attraverso i propri mercati.
Nel 2010, l'ACA:
- È stato reso illegale negare la copertura a persone con malattie croniche o che svolgono lavori ad alto rischio
- Impone un limite alle spese vive
- Richiede che la maggior parte dei piani copra dozzine di servizi di assistenza preventiva
- Consente alle persone di accedere al controllo delle nascite a un costo minimo o nullo
Le persone che perdono l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro possono iscriversi alla copertura del mercato entro 60 giorni dalla perdita del lavoro o durante il periodo di iscrizione aperta. Negli stati che hanno ampliato il loro programma Medicaid, le persone possono diventare idonee per i piani in qualsiasi momento quando il loro reddito scende al di sotto di un certo livello.
HealthSherpa è il più grande canale privato per l'iscrizione al di fuori di HealthCare.gov. Gürel afferma che l'iscrizione totale ai piani sanitari attraverso l'azienda è circa raddoppiata quest'anno e l'iscrizione ai piani Medicaid è triplicata in primavera.
Come negli anni passati, gli acquirenti possono scegliere tra piani a quattro livelli: bronzo, argento, oro e platino. I tassi di premio del mercato rimangono più o meno gli stessi o sono inferiori quest'anno, a causa dei profitti record degli assicuratori lo scorso anno. Inoltre, alcuni fornitori di assicurazioni come United Health sono rientrati nel mercato o stanno espandendo le loro opzioni di copertura.
A seconda del tuo reddito, potresti qualificarti per un piano con crediti d'imposta per compensare il costo di premi, copayments, coassicurazione e franchigie. In più di 38 stati, puoi ottenere una copertura gratuita oa basso costo tramite Medicaid e il Programma di assicurazione sanitaria per bambini se guadagni meno di $ 1.400 al mese.
"Il punto numero uno è che, anche se non ti sei mai impegnato prima, prenditi cinque minuti, guarda per cosa ti qualifichi", dice Gürel. "Spesso le persone sono piuttosto sorprese di vedere quanto siano convenienti le opzioni".
Protezione durante una pandemia
Dopo il suo ventiseiesimo compleanno, Fulton aveva un mese per rescindere la sua precedente assicurazione e trovare un nuovo piano. Mentre cercava di coordinare le pratiche burocratiche con il suo vecchio assicuratore, il datore di lavoro di suo padre e il Dipartimento della salute e dei servizi umani, è stata rallentata dal singhiozzo nel sistema mentre le persone rispondevano ai cambiamenti indotti dal COVID-19. Dice di aver trascorso ore in attesa, dedicando tempo alla sua giornata lavorativa per navigare nel sistema.
"Sono molto fortunato di poter lavorare da casa e fare quelle chiamate", dice Fulton. "Penso alle persone che devono navigare nel sistema e si prendono del tempo libero dal lavoro o non hanno la flessibilità di navigare tra quelle chiamate."
Fulton dice di avere il vocabolario dell'assistenza sanitaria per capire in che modo i piani differivano in base al loro costo e alla copertura che forniscono. Tuttavia, ha chiesto il consiglio di esperti di HealthCare.gov per chiarire le sue opzioni e assicurarsi di prendere una decisione informata.
"Se non sai cosa sono i premi e le franchigie e molto altro, è come una seconda lingua", dice.
Quando ha scelto il suo piano, Fulton afferma di aver dato la priorità alle opzioni che le permettevano di pagare tariffe relativamente basse per le visite e le prescrizioni del medico e di mantenere il suo medico in rete. Essendo una persona allergica, il suo piano le consente di sentirsi sicura nel visitare il medico più di una volta all'anno senza costi esorbitanti. Tuttavia, nonostante la sua copertura, dice che teme cosa succederà se dovesse sperimentare un'emergenza sanitaria.
"Non c'è molta chiarezza su ciò che costa effettivamente qualcosa finché non accade", dice Fulton.
Durante una pandemia a livello nazionale, ricevere copertura può essere cruciale. Non ci sono regolamenti federali sui prezzi dei test COVID-19 e nelle contee in cui i test COVID-19 gratuiti non sono facilmente accessibili, le persone non assicurate potrebbero dover pagare centinaia di dollari per sottoporsi al test.
Pesatura di più opzioni di piano
Le persone a cui viene offerta assistenza sanitaria tramite il proprio datore di lavoro spesso devono scegliere solo tra poche opzioni assicurative. In borsa, tuttavia, le persone in cerca di un'assicurazione potrebbero dover vagliare dozzine di opzioni.
"Per le persone che si trovano su questa barca dove hanno avuto la copertura del datore di lavoro per tutta la vita e hanno dovuto affrontare uno o due piani e questa è una scelta facile, passare da quella a dozzine potenzialmente può essere davvero complicata", Gürel dice.
Questo compito può sembrare scoraggiante, dice, ma è importante concentrarsi su:
- Quali piani puoi permetterti
- Che ti danno alti sussidi
- Che ti danno accesso ai medici e alle prescrizioni di cui hai bisogno
Durante un anno in cui i redditi e le condizioni occupazionali di molte persone sono fluttuanti, può sembrare difficile prevedere quanto reddito una persona è in grado di spendere per le esigenze di assistenza sanitaria. Gurel consiglia alle persone di tenere traccia e segnalare eventuali variazioni di reddito che la loro famiglia potrebbe subire durante l'anno. In questo modo, potresti evitare di essere addebitato per i sussidi alla fine dell'anno nelle tue tasse.
Leggere la stampa fine e cercare aiuto
Ci sono un certo numero di broker assicurativi di intermediazione che vendono piani di copertura sanitaria oltre a HealthCare.gov. Mentre alcuni di questi siti offrono supporto, altri possono vendere opzioni che non si qualificano secondo le regole ACA, come piani di assistenza a breve termine, ministeri di condivisione dell'assistenza sanitaria o piani che non sono nemmeno certificati come assicurativi.
Per evitare di acquistare un'opzione scadente, Gürel consiglia di verificare che i piani includano cose come il controllo delle nascite e l'assistenza per la salute mentale, che devono essere coperte dall'ACA.
"Leggi le scritte in piccolo e assicurati che coprirà quelle condizioni preesistenti e avrà un limite a quello che paghi in un anno piuttosto che a quello che paghi in un anno", dice Gürel.
Per garantire che il piano selezionato copra le tue esigenze per l'anno, dice di tenere un elenco delle prescrizioni di cui avrai bisogno, degli specialisti che prevedi di vedere, delle procedure che speri di programmare e delle spese vive che potresti dover coprire . Se prevedi di avere un figlio, un intervento chirurgico elettivo o altre procedure che potrebbero comportare costi elevati, tienilo in considerazione nel processo decisionale.
"Se hai qualche dubbio, vale davvero la pena di saltare al telefono e parlare con un essere umano perché ci sono solo un sacco di informazioni che puoi davvero sbagliare se provi a fare supposizioni su cosa significano le cose", Dice Fulton. "È meglio parlare con qualcuno che vuole aiutarti."
