Medicare sta finendo i soldi?

Medicare potrebbe essere nei guai ma non fallirà. Secondo un rapporto del 2020 dell'amministrazione Trump, il Medicare Trust Fund, noto anche come Hospital Insurance Trust Fund, sta esaurendo i fondi. A partire dal 2026, Medicare Parte A potrebbe essere in grado di pagare solo il 90% dei costi che copre oggi.

Come funziona il Fondo fiduciario Medicare

Il Medicare Hospital Insurance Trust Fund sostiene Medicare Parte A. Questa parte di Medicare paga le cure ospedaliere ospedaliere e gli hospice. Per le persone dimesse dall'ospedale, copre anche soggiorni di breve durata in strutture infermieristiche qualificate o, in alternativa per le persone che scelgono di non recarsi in una struttura, servizi di assistenza sanitaria a domicilio.

Medicare Parti B, C e D

Solo Medicare Part A è finanziato dal Medicare Trust Fund. Questa è l'unica parte di Medicare che deve affrontare l'insolvenza. Le parti B, C e D di Medicare hanno altre fonti di finanziamento, la principale delle quali è quello che paghi in premi mensili.

Le imposte sui salari Medicare rappresentano la maggior parte dei dollari che finanziano il Fondo fiduciario Medicare. I dipendenti sono tassati al 2,9% sui loro guadagni, l'1,45% pagato da loro stessi, l'1,45% pagato dai loro datori di lavoro. I lavoratori autonomi pagano l'intera tassa del 2,9%. L'imposta aggiuntiva Medicare prevede un'imposta aggiuntiva dello 0,9% per qualsiasi reddito superiore a $ 200.000 se sei single o $ 250.000 se sei sposato.

I premi mensili rappresentano una percentuale minore del finanziamento del Fondo fiduciario Medicare. La maggior parte degli americani non paga un premio mensile per la Parte A, anche se pagherà franchigie, coassicurazione e copagamenti per i servizi resi. I premi sono gratuiti per le persone che hanno contribuito per 40 trimestri (10 anni) o più alle imposte sui salari Medicare nel corso della loro vita. Hanno già pagato la loro giusta quota nel sistema e il loro duro lavoro guadagna persino una copertura gratuita per il loro coniuge.

Le persone che hanno lavorato meno di 40 trimestri, d'altra parte, verranno addebitate un premio mensile e quei dollari si sommano rapidamente. Il premio Parte A per le persone che hanno lavorato tra i 30 ei 39 trimestri è di $ 259 al mese ($ 3.024 all'anno) nel 2021. Per coloro che lavorano meno di 30 trimestri, il costo aumenta a $ 471 al mese ($ 5.496 all'anno).

Il denaro raccolto in tasse e premi costituisce la maggior parte del Medicare Trust Fund. Altre fonti di finanziamento includono le imposte sul reddito pagate sui benefici della previdenza sociale e gli interessi guadagnati sugli investimenti in fondi fiduciari. Nel complesso, il rapporto dell'amministrazione Trump suggerisce che questi dollari potrebbero non essere adeguati per soddisfare le richieste della crescente popolazione di Medicare entro il 2026.

L'impatto dell'invecchiamento dei baby boomer

Lo United States Census Bureau ha segnalato 76 milioni di nascite tra il 1946 e il 1964, il cosiddetto baby boom. Naturalmente, il numero di baby boomer sarà sempre in evoluzione. Considera il fatto che non tutti i baby boomer vivranno fino a 65 anni e che i "nuovi" boomers in questa fascia di età entreranno nel paese attraverso l'immigrazione. Considerando tutti i fattori, si stima che da 8.000 a 10.000 americani compiranno 65 anni ogni giorno e lo faranno fino al 2029. Nel 2029, si prevede che il 20% della popolazione statunitense avrà diritto a Medicare.

Non solo migliaia di persone raggiungono l'età di Medicare ogni giorno, ma anche l'aspettativa di vita è in aumento. Un calcolatore di Social Security Administration rileva che un uomo che ha compiuto 65 anni il 1 aprile 2019 potrebbe aspettarsi di vivere, in media, fino a 84,0. Una donna che ha compiuto 65 anni nella stessa data potrebbe aspettarsi di vivere, in media, fino a 86,5 anni. Poiché le persone vivono più a lungo, hanno maggiori probabilità di sviluppare problemi di salute. Circa un terzo delle persone tra i 65 e gli 84 anni ha almeno due o tre condizioni mediche croniche. Poco meno di un quarto di loro ne avrà da quattro a cinque.

Più persone vivono più a lungo significa più problemi medici e una maggiore spesa sanitaria.

Il costo delle condizioni mediche croniche

Con l'aumentare del numero di condizioni mediche croniche, i Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) segnalano un maggiore utilizzo delle risorse mediche, tra cui visite al pronto soccorso, visite mediche a domicilio, ricoveri ospedalieri, riammissioni ospedaliere e servizi di assistenza post-acuta come la riabilitazione e terapia fisica.

Ciò si riflette nella spesa sanitaria nazionale (NHE) ogni anno. Nel 2018, NHE aveva una media di $ 11.172 a persona, pari al 17,7% del prodotto interno lordo. Si prevede che tale numero aumenterà del 5,4% ogni anno fino al 2028.

Anche i beneficiari di Medicare hanno costi elevati. Nel 2016, le persone che usufruiscono di Original Medicare (Parte A e Parte B) hanno speso il 12% del proprio reddito per l'assistenza sanitaria. Le persone con cinque o più malattie croniche hanno speso fino al 14%, significativamente superiore a quelle che non ne avevano nessuna all'8%, dimostrando il loro maggiore bisogno di cure mediche.

Presi insieme, questi fattori potrebbero esaurire il Fondo fiduciario Medicare a un tasso non all'altezza dei dollari in entrata.

L'impatto di COVID-19

I tassi di disoccupazione sono aumentati notevolmente durante la pandemia con la perdita di milioni di posti di lavoro. Ciò ha ridotto il finanziamento diretto per il Fondo fiduciario Medicare attraverso le imposte sui salari, almeno per il breve termine. Inoltre, i fondi sono stati diretti dal Fondo fiduciario Medicare per combattere la pandemia come parte del Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, aka CARES.

Tenendo presenti questi costi, sono state effettuate proiezioni aggiornate sulla solvibilità di Medicare. David J. Shulkin, MD, nono segretario del Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti, prevede che Medicare potrebbe diventare insolvente entro il 2022 o il 2023. Il Comitato per un bilancio federale responsabile è un po 'più ottimista con una solvibilità attesa fino al 2023 o 2024. I Centri per Medicare & Medicaid Services non ha ancora pubblicato il suo rapporto annuale 2021 sugli amministratori fiduciari Medicare. Se la pandemia abbia influito sulla solvibilità di Medicare verrà affrontato in modo più formale in quel rapporto.

Insolvente vs Fallito

Il fallimento è un processo legale che dichiara una persona, un'azienda o un'organizzazione incapace di pagare i propri debiti. Medicare non fallirà. Avrà soldi per pagare l'assistenza sanitaria. Invece, si prevede che diventi insolvente. Insolvenza significa che Medicare potrebbe non avere i fondi per pagare il 100% delle sue spese. L'insolvenza a volte può portare al fallimento, ma nel caso di Medicare, è probabile che il Congresso intervenga e acquisisca i finanziamenti necessari.

Proposte per rendere Medicare solvibile

Se Medicare si prenderà cura degli anziani americani nel lungo periodo, qualcosa dovrà cambiare. Le idee su come ottenere ciò sono state controverse e hanno incluso quanto segue:

• Diminuire quanto Medicare paga medici e ospedali. L'accesso all'assistenza sanitaria è la principale preoccupazione di questa proposta. Meno medici accetterebbero Medicare per il pagamento se pensassero che non sarebbero stati adeguatamente compensati? Allo stato attuale, c'è già un'imminente carenza di medici a causa dei limitati finanziamenti Medicare per sostenere la formazione dei medici.
• Diminuire le frodi, gli sprechi e gli abusi Medicare. Le compagnie di assicurazione private gestiscono i piani Medicare Advantage e Parte D. Il Dipartimento di Giustizia ha intentato azioni legali contro alcuni di questi assicuratori per aver gonfiato i punteggi di aggiustamento del rischio Medicare per ottenere più soldi dal governo. Anche alcune aziende e fornitori di servizi sanitari sono stati coinvolti in programmi per frodare denaro da Medicare. Identificare le cause di frode, spreco e abuso potrebbe salvare Medicare centinaia di milioni ogni anno.
• Diminuire i benefici Medicare. Nessuno vuole pagare lo stesso importo per meno. Allo stato attuale, molte persone sostengono che Medicare non copre abbastanza. Ad esempio, Medicare non copre i costi di lenti correttive, protesi dentarie o apparecchi acustici anche se le cose più comuni che accadono con l'avanzare dell'età sono i cambiamenti della vista, della salute dentale e dell'udito. Questo lascia molti americani senza i servizi sanitari di base di cui hanno bisogno.
• Aumentare l'età per l'idoneità a Medicare. Repubblicani come l'ex membro del Congresso Paul Ryan hanno proposto di aumentare l'età di Medicare a 67 anni. Anche se questo ridurrebbe il numero di persone che diventano idonee per Medicare in un dato anno, ciò imporrebbe agli anziani di pagare nel frattempo piani assicurativi privati ​​più costosi. Ciò potrebbe influenzare non solo i risparmi personali, ma anche quando gli anziani potrebbero permettersi la pensione.
• Aumenta le spese vive per i beneficiari. Aumenti dei premi Medicare, franchigie, coassicurazione o copayments potrebbero aiutare a rafforzare il Medicare Trust Fund in termini di dollari, ma gli anziani possono permetterselo? La maggior parte degli anziani ha un reddito fisso così com'è e i costi dell'assistenza sanitaria stanno aumentando in modo sproporzionato.
• Aumentare le tasse sui salari Medicare. Più tasse? Questo è ciò che ha fatto il presidente Ronald Reagan con il Medicare Catastrophic Coverage Act del 1988. La legge mirava ad aggiungere un beneficio per i farmaci da prescrizione e ad evitare che gli anziani da costi sanitari catastrofici dopo i ricoveri, ma la legge è stata abrogata entro un anno a causa della mancanza di pubblico. sostegno e tumulto per quanto riguarda gli aumenti fiscali associati. Gli americani si sentiranno in modo diverso oggi sugli aumenti delle tasse?

Il problema con molte di queste proposte è che trasferiscono una parte maggiore dei costi sugli anziani che vivono già con un reddito fisso. Allo stato attuale, i benefici della previdenza sociale sono rimasti invariati. Con aumenti marginali dell'indennità per il costo della vita (COLA) negli ultimi anni, gli anziani sono già costretti ad allungare i loro dollari.

L'annuncio da parte di CMS che il Medicare Trust Fund potrebbe essere insolvente entro un decennio è un segnale di avvertimento. Gli americani anziani sono a più alto rischio di avere un accesso ridotto all'assistenza sanitaria quando ne hanno più bisogno.

Una parola da Verywell

Con l'invecchiamento della popolazione del baby boom, Medicare è a rischio di insolvenza entro il 2026 o anche prima. Nello specifico, sono a rischio i benefici ospedalieri e di ospizio. Se continuiamo sulla strada attuale, i beneficiari potrebbero dover affrontare un aumento dei costi vivi. Sono necessarie modifiche alle politiche per proteggere Medicare e per coloro che ne hanno bisogno.