La differenza tra Medicaid e Obamacare

Obamacare è una legge federale, ma è spesso utilizzata anche per fare riferimento a un'assicurazione sanitaria di mercato individuale ottenuta attraverso gli scambi. Medicaid è una copertura sanitaria gestita dal governo fornita alle persone con redditi limitati e l'espansione di Medicaid è una delle principali pietre angolari di Obamacare. Poiché entrambi i termini riguardano la copertura sanitaria, la riforma dell'assistenza sanitaria e il governo federale degli Stati Uniti, a volte vengono confusi. Diamo un'occhiata alle differenze tra Obamacare e Medicaid, incluso chi fornisce la copertura, chi è idoneo, i periodi di iscrizione, come vengono condivisi i costi e altro ancora.

Nozioni di base su Obamacare / ACA

Tecnicamente, Obamacare è solo un soprannome per l'Affordable Care Act (ACA). Inizialmente è stato utilizzato in senso peggiorativo dagli oppositori della legge, ma il presidente Obama ha abbracciato la terminologia nel 2012 e da allora è stato utilizzato sia dagli oppositori che dai sostenitori dell'ACA.

Obamacare include:

• Tutte le modifiche normative che si applicano al mercato delle assicurazioni sanitarie individuali (sia in borsa che fuori borsa, tutti i nuovi principali piani medici sono conformi all'ACA)
• Modifiche che si applicano ai mercati dei piccoli gruppi e dei grandi gruppi per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro
• L'espansione di Medicaid, che è una pietra angolare dell'ACA
• Il mandato individuale e i mandati del datore di lavoro (i "bastoni" dell'ACA per incoraggiare le persone a ottenere la copertura; entrambi sono ancora in vigore, ma non c'è più una sanzione per il mancato rispetto del mandato individuale a meno che tu non sia in uno stato che ha il suo propria pena; c'è ancora una sanzione federale per il mancato rispetto del mandato del datore di lavoro)
• I sussidi sui premi e le riduzioni della condivisione dei costi (le "carote" che rendono la copertura e l'assistenza più accessibili per le persone che acquistano polizze nelle borse delle assicurazioni sanitarie)

Sebbene i legislatori repubblicani e l'amministrazione Trump abbiano spinto per l'abrogazione di numerose parti dell'ACA per tutto il 2017, l'unica parte della legge abrogata è stata la sanzione del mandato individuale.Il Tax Cuts and Jobs Act, emanato nel dicembre 2017, ha eliminato la sanzione del mandato individuale (ma non il mandato individuale stesso) a partire da gennaio 2019.

Mentre il termine "Obamacare" comprende tecnicamente tutto l'ACA, le persone lo usano tipicamente per riferirsi a piani di assicurazione sanitaria del mercato individuale venduti nelle borse di assicurazione sanitaria. È così che verrà utilizzato per il resto di questo articolo in un confronto tra Obamacare e Medicaid.

La differenza più importante tra Medicaid e Obamacare è che i piani sanitari Obamacare sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria private mentre Medicaid è un programma governativo (anche se spesso amministrato da compagnie di assicurazioni private che offrono servizi di assistenza gestita Medicaid).

Piani privati ​​contro Medicaid

Medicaid, il programma di assicurazione sanitaria del governo per i residenti negli Stati Uniti a basso reddito, è astato socialeprogramma come buoni alimentari SNAP o Assistenza temporanea alle famiglie bisognose. A partire dal 2020, più di 76 milioni di americani stavano ricevendo benefici Medicaid, che è stato un aumento di quasi 20 milioni di persone, o del 33%, dal 2013. Questo aumento è stato guidato in gran parte dall'espansione di Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act, ma anche dalla diffusa perdita di posti di lavoro causata dalla pandemia COVID-19.

I piani "Obamacare", ottenuti tramite la borsa delle assicurazioni sanitarie in ogni stato, coprono più di 10 milioni di persone e sono piani di assicurazione sanitaria privata. Sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria come:

• Inno
• Kaiser Permanente
• Molina
• Cigna
• Centene

I piani sanitari di Obamacare non sono gestiti dal governo ma devono essere conformi a vari regolamenti statali e federali.

Vale la pena notare, tuttavia, che più di due terzi degli iscritti a Medicaid a livello nazionale usufruiscono di piani di assistenza gestita Medicaid, quindi la loro assicurazione è amministrata da assicuratori privati ​​che vendono anche assicurazioni commerciali a privati ​​e aziende. Tali piani forniscono vantaggi Medicaid tramite un contratto con i governi statali.

Questo può creare confusione per le persone, ed è aggravato dal fatto che nella maggior parte degli stati, il programma Medicaid non ha "Medicaid" nel suo nome (Apple Health a Washington, per esempio, e BadgerCare Plus in Wisconsin).

Chi ottiene Medicaid contro Obamacare

È più difficile ottenere Medicaid che ottenere un piano sanitario Obamacare.

Chi può ottenere la copertura Obamacare

Se risiedi legalmente negli Stati Uniti, puoi acquistare un piano di assicurazione sanitaria privata Obamacare tramite la borsa di assicurazione sanitaria ACA del tuo stato, a condizione che tu non sia iscritto a Medicare.

Idoneità al sussidio: se il tuo reddito è compreso tra il 100% e il 400% del livello federale di povertà (FPL) e non sei idoneo per Medicaid, Medicare o un piano sponsorizzato dal datore di lavoro che fornisce una copertura economica e completa, potresti qualificarti per un sussidio che aiuta a pagare parte dei premi mensili dell'assicurazione sanitaria.

Eccezione Medicaid estesa: negli stati con Medicaid ampliata, Medicaid è disponibile per le persone con un reddito fino al 138% del livello di povertà, quindi la soglia inferiore per l'ammissibilità al sussidio ACA è il 139% del livello di povertà in quegli stati. A partire dal 2021, Medicaid è stato ampliato in 36 stati e DC, quindi il livello di ammissibilità inferiore per l'ammissibilità al sussidio del premio è il 139% del livello di povertà nella maggior parte del paese (a metà del 2021, due ulteriori stati: Oklahoma e Missouri —Espanderà anche Medicaid).

Chi paga il prezzo pieno: se il tuo reddito è superiore al 400% di FPL o inferiore al 100% di FPL, non riceverai aiuto per pagare l'assicurazione sanitaria venduta sulle borse Obamacare. Puoi ancora acquistare un piano, ma dovrai pagare tu stesso il 100% del premio mensile.

Immigrati legali: si noti che in ogni stato, gli immigrati legalmente presenti con un reddito inferiore al livello di povertà possono beneficiare di sussidi premium se non sono idonei per Medicaid a causa del periodo di attesa Medicaid di cinque anni per gli immigrati recenti.

Eccezione per la California: in California, le sovvenzioni sui premi finanziate dallo stato sono disponibili per le persone con un reddito familiare fino al 600% del livello di povertà.

Il New Jersey ha anche sussidi premium finanziati dallo stato a partire dal 2021, ma sono disponibili per integrare i sussidi federali e andare alla stessa popolazione di persone con un reddito fino al 400% del livello di povertà.

Chi può ottenere la copertura Medicaid

I criteri per ottenere Medicaid sono rigidi e variano da stato a stato.

Reddito inferiore al 138% del livello di povertà: l'intento originale dell'ACA era che tutti i residenti legali con redditi fino al 138% di FPL avrebbero ottenuto la copertura Medicaid gratuitamente. Tuttavia, una decisione della Corte Suprema ha reso facoltativo per gli Stati conformarsi a questa parte dell'ACA.

Divario di copertura: all'inizio del 2021, ci sono 14 stati che non hanno esteso la copertura Medicaid a questo gruppo (come notato sopra, questo scenderà a 12 stati a metà 2021, quando Missouri e Oklahoma implementeranno l'espansione Medicaid). Circa 2,3 milioni di persone in 13 di questi stati si trovano in quello che è noto come gap di copertura:

• Il loro reddito è inferiore a FPL e quindi troppo basso per i sussidi Obamacare
• Ma non sono nemmeno idonei per Medicaid

Il Wisconsin è riuscito a evitare un gap di copertura nonostante non abbia ampliato Medicaid. Lo stato non ha ampliato Medicaid ma fornisce Medicaid ai residenti con un reddito fino al livello di povertà.

Chi è idoneo: se vivi in ​​uno stato con copertura Medicaid estesa, sei idoneo per Medicaid se il tuo reddito lordo rettificato modificato non supera il 138% di FPL.

Questa copertura Medicaid è generalmente gratuita per te, sebbene alcuni stati addebitino un piccolo premio mensile per la copertura per le persone con un reddito superiore al livello di povertà.

Se vivi in ​​uno statosenzacopertura Medicaid estesa, dovrai soddisfare i criteri di idoneità più vecchi e più severi. Variano da stato a stato ma includono:

• Criteri di basso reddito
• L'appartenenza ad almeno un gruppo vulnerabile (anziani, disabili, non vedenti, bambini, donne incinte e genitori o adulti che si prendono cura di bambini piccoli)

Esempio

Dì che sei un:

• Senza figli
• Non disabili
• Maschio di 30 anni
• Guadagnare $ 10.000 all'anno

L'idoneità a Medicaid dipende dallo stato in cui vivi.

Stato con Medicaid espanso: idoneo in base ai criteri di reddito (inferiore al 138% FPL)

Stato senza Medicaid espanso: non idoneo (nel gap di copertura) perché non appartieni a un gruppo vulnerabile. Sfortunatamente, sarai nel gap di copertura (e quindi non potrai beneficiare di Medicaid o di un sussidio premium nello scambio) perché il tuo reddito è inferiore al livello di povertà.

Differenze nel periodo di iscrizione

Se sei idoneo per Medicaid, puoi iscriverti durante tutto l'anno.

Tuttavia, l'iscrizione ai piani Obamacare è disponibile solo:

• Durante il periodo annuale di iscrizione aperta OR
• Se hai diritto a un periodo di iscrizione speciale limitato (a causa di perdita dell'assicurazione, cambiamento dello stato civile, nascita o adozione di un bambino, ecc.)

Se non hai un evento della vita qualificante che innesca un periodo di iscrizione speciale, dovrai attendere fino al successivo periodo di iscrizione aperta per richiedere un piano Obamacare. Questo è vero sia che ti stia iscrivendo attraverso lo scambio o fuori borsa; Anche i principali piani medici individuali / familiari venduti al di fuori dello scambio sono conformi all'ACA e hanno le stesse finestre di iscrizione limitate.

Quando inizia la copertura

Quando richiedi un piano Obamacare durante le iscrizioni aperte (ogni autunno dal 1 novembre al 15 dicembre nella maggior parte degli stati), la copertura non ha effetto fino al 1 gennaio dell'anno successivo.

Ad esempio, se ti iscrivi a un piano Obamacare durante l'iscrizione aperta nell'autunno del 2021, la copertura del tuo piano Obamacare entrerà in vigore il 1 ° gennaio 2022. La data di validità potrebbe essere diversa se fai domanda a causa di un evento qualificante, come la nascita di un bambino.

Tuttavia, una volta accettato nel programma Medicaid, non è previsto alcun periodo di attesa. La copertura ha effetto immediato.

Differenze di copertura retroattiva

I piani assicurativi venduti tramite Obamacare non sono generalmente mai retroattivi, il che significa che non puoi ottenere la copertura per nulla prima della data di inizio della tua assicurazione (ci sono alcune eccezioni, inclusa la copertura per un neonato o un bambino appena adottato, e gli scambi statali possono anche offrire date di copertura retroattiva durante periodi di iscrizione speciali, come ha fatto il Maryland durante il periodo di iscrizione speciale correlato a COVID).

A seconda delle circostanze e del luogo in cui vivi, la copertura Medicaid può essere retroattiva.

Ad esempio, se sei incinta di cinque mesi quando richiedi e ricevi la copertura Medicaid, Medicaid potrebbe pagare le cure prenatali che hai ricevuto durante i primi quattro mesi di gravidanza, anche prima che richiedessi Medicaid.

L'amministrazione Trump ha approvato le richieste di rinuncia da parte di alcuni stati che vogliono porre fine alla copertura retroattiva sotto Medicaid, ma la maggior parte degli stati offre ancora la copertura Medicaid retroattiva.

Senza copertura retroattiva, Medicaid diventa un po 'più simile all'assicurazione sanitaria privata in termini di quando la copertura può avere effetto. Tuttavia, la copertura di solito entra in vigore il primo giorno del mese durante il quale hai fatto domanda, a differenza del primo del mese successivo, quindi la copertura può ancora essere retroattiva di alcune settimane, a seconda della data di iscrizione.

Differenze di condivisione dei costi

Nella maggior parte dei casi, Medicaid non richiede molto in termini di copayments, coassicurazione o franchigie.

Poiché Medicaid è inteso per coloro con redditi molto bassi, qualsiasi cosa diversa da piccole somme simboliche di condivisione dei costi sarebbe inaccessibile per i destinatari di Medicaid e rappresenterebbe una potenziale barriera alle cure.

D'altra parte, i piani sanitari di Obamacare vengono spesso con notevoli franchigie, copayments e coassicurazione.

Poiché una franchigia di diverse migliaia di dollari può essere difficile da pagare per le persone con redditi modesti, è disponibile un sussidio di condivisione dei costi per ridurre tali spese se si guadagna meno del 250% di FPL.

Se realizzi più del 250% di FPL, sei responsabile dell'intero importo di qualsiasi partecipazione ai costi richiesta dal tuo piano sanitario Obamacare.

Combinazione di copertura con Medicare

È perfettamente legale e vantaggioso avere sia la copertura Medicare che quella Medicaid allo stesso tempo se si ha diritto a entrambe. In effetti, c'è anche un nome per le persone che hanno entrambi: doppia idoneità.

Tuttavia, di solito non c'è alcun vantaggio nell'avere sia un piano di assicurazione sanitaria Obamacare che Medicare.

È illegale per un assicuratore privatovenderehai un piano di mercato individuale dopo l'iscrizione a Medicare, ma è legale vendere un piano di mercato individuale (in borsa o fuori borsa) a qualcuno che ha diritto a Medicare ma non è iscritto.

Inoltre, un assicuratore non può costringerti a rinunciare a un piano Obamacare che hai già quando diventi idoneo per Medicare.

In tal caso, tuttavia, perderai qualsiasi sovvenzione premium che stai ricevendo una volta che diventi idoneo per Medicare (supponendo che tu sia idoneo per Medicare Parte A senza premio, che di solito è il caso) e non c'è coordinamento dei benefici tra Medicare e il mercato individuale.

Si consiglia generalmente di abbandonare la copertura individuale nell'ambito di Obamacare una volta che si ha diritto a Medicare. Questo processo non è automatico; devi avviare tu stesso l'annullamento del tuo piano Obamacare e coordinarlo con l'inizio della tua copertura Medicare.

Questo è vero sia che ti iscrivi a Medicare Parti A e B originali, sia a un piano Medicare Advantage (Parte C).

Dire la differenza

Quando si tratta di Medicaid e Obamacare, capire chi fornisce la copertura sanitaria può creare confusione, soprattutto in determinate circostanze.

Richiedi ACA, ottieni Medicaid

Potresti non sapere di essere idoneo per Medicaid fino a quando non compili una domanda per l'assicurazione sanitaria attraverso la borsa di assicurazione sanitaria creata dall'ACA nel tuo stato.

Se lo scambio determina che sei idoneo per Medicaid, inoltrerà tali informazioni all'ufficio statale di Medicaid, che avvia il processo di richiesta di Medicaid.

Dal momento che hai presentato la tua domanda di assicurazione sanitaria iniziale a una borsa di assicurazione sanitaria Obamacare, potrebbe sorprenderti finire per ricevere Medicaid invece di un piano Obamacare privato. Tuttavia, questa è una parte normale del processo.

Medicaid tramite società private

Sebbene Medicaid sia un programma governativo, nella maggior parte degli stati, i servizi Medicaid per la maggior parte degli iscritti sono forniti da una compagnia di assicurazione sanitaria privata.

Se ricevi una carta d'identità Medicaid da UnitedHealthcare, Humana, Kaiser o Blue Cross, potresti erroneamente presumere che stai ricevendo un'assicurazione sanitaria privata Obamacare, quando in realtà è solo la società con cui il tuo stato ha stipulato un contratto per fornire i benefici Medicaid.

Anche se una società privata gestisce la copertura Medicaid, i benefici stessi sono ancora Medicaid e il denaro per pagare tali benefici alla fine proviene dai fondi dei contribuenti federali e statali.

Sottili differenze

La maggior parte delle persone che acquistano un'assicurazione sanitaria Obamacare ottiene aiuto per pagarla sotto forma di sussidi dal governo federale, quindi può essere fonte di confusione su come l'assicurazione sanitaria privata sovvenzionata dal governo (Obamacare) sia davvero così diversa dal governo finanziato da Medicaid.

Una parola da Verywell

In caso di domande su chi fornisce la copertura medica e perché, o su aspetti particolari della copertura, cercare le informazioni di contatto sulla tessera assicurativa o sui documenti. L'agenzia o la società dovrebbe essere in grado di fornirti le informazioni di cui hai bisogno.