Non sei la prima persona a pagare in ritardo il premio dell'assicurazione sanitaria e non sarai l'ultimo. Tuttavia, poiché ci sono ripercussioni per il ritardo, è necessario capire quali sono le regole, come si applicano alla tua situazione e cosa succede se paghi in ritardo il premio dell'assicurazione sanitaria Obamacare.
Comstock / Getty ImagesQuando ottieni la tua assicurazione sanitaria attraverso una borsa di assicurazione sanitaria Affordable Care Act, la gestione dei premi dell'assicurazione sanitaria scaduti dipenderà da due fattori principali:
- Che si tratti del tuo primo pagamento premium per avviare una nuova copertura o di un pagamento per continuare la copertura già in vigore.
- Indipendentemente dal fatto che tu riceva o meno un sussidio per contribuire a pagare i premi mensili.
Le regole sono più rigide per i pagamenti iniziali del premio rispetto a un pagamento mensile del premio che continua la copertura esistente. E le regole sono più severe per coloro che non hanno sussidi, mentre coloro che ricevono aiuto per pagare la loro assicurazione sanitaria hanno un periodo di grazia più lungo.
Pagamento in ritardoInizialePremio dell'assicurazione sanitaria Obamacare
Se paghi in ritardo il premio dell'assicurazione sanitaria iniziale per una polizza di assicurazione sanitaria che stai acquistando tramite la borsa, la tua copertura assicurativa sanitaria non avrà effetto. Non sarai assicurato. La quantità di tempo a disposizione per effettuare questo pagamento varia a seconda dell'assicuratore, se il tuo stato ha una propria borsa o utilizza HealthCare.gov e dalla data in cui ti sei iscritto al tuo piano. Ma non è previsto un periodo di grazia: una volta trascorso il termine di pagamento, il piano non avrà effetto.
Nella maggior parte dei casi, nel momento in cui ciò accade, il periodo di iscrizione aperta annuale sarà terminato, quindi non potrai presentare nuovamente domanda immediatamente. A meno che tu non sia idoneo per un periodo di iscrizione speciale o per Medicaid / CHIP, non avrai un'altra possibilità di iscriverti all'assicurazione sanitaria fino all'iscrizione aperta del prossimo anno. Se ti qualifichi per Medicaid o CHIP, puoi iscriverti durante tutto l'anno. I nativi americani possono anche iscriversi alla copertura sanitaria tutto l'anno.
Pagamento in ritardoMensilePremio dell'assicurazione sanitaria Obamacare
Se hai già pagato il premio del primo mese e la tua assicurazione sanitaria è entrata in vigore, hai superato il primo ostacolo. Ora, è necessario effettuare pagamenti mensili del premio dell'assicurazione sanitaria per mantenere attiva quella polizza assicurativa.
Se paghi in ritardo il premio mensile dell'assicurazione sanitaria, le regole sono un po 'meno rigide rispetto al pagamento del premio iniziale, perché c'è un periodo di grazia. Il funzionamento del periodo di grazia dipende dal fatto che tu riceva aiuto per pagare l'assicurazione sanitaria o meno.
Nessun sussidio premium: periodo di grazia di solito 30 giorni
Se non ricevi un sussidio per l'assicurazione sanitaria con credito d'imposta sul premio, il tuo piano sanitario generalmente annullerà la copertura dopo che il pagamento è in ritardo di 30 giorni. Dovrai pagare l'intero premio entro la fine del periodo di grazia di 30 giorni o non sarai assicurato, con la cessazione della copertura risalente all'ultimo giorno in cui i premi sono stati pagati (cioè all'inizio del il periodo di grazia di 30 giorni).
La perdita della tua assicurazione sanitaria perché non hai effettuato il pagamento del premio non ti qualifica per un periodo di iscrizione speciale per perdita di copertura allo scambio, quindi a meno che tu non sia idoneo per un periodo di iscrizione speciale innescato da qualcos'altro, avrai attendere fino al successivo periodo di iscrizione aperta annuale per iscriversi nuovamente (e nella maggior parte dei casi, l'idoneità ad acquistare la copertura durante un periodo di iscrizione speciale è ora limitata alle persone che avevano già una copertura assicurativa sanitaria prima del periodo di iscrizione speciale; opportunità di iscriversi durante un periodo di iscrizione speciale dopo essere stati non assicurati sono limitati).
Il periodo di grazia di un mese si applica in genere anche a tutti i piani acquistati al di fuori delle borse delle assicurazioni sanitarie, poiché i sussidi sui premi non sono mai disponibili per compensare il costo di tali piani (le polizze stesse sono conformi ACA, tuttavia, purché siano individuali principali piani medici, in contrasto con i benefici previsti).
Ricezione del sussidio premium: periodo di grazia di 90 giorni
Se stai ricevendo un sussidio di assicurazione sanitaria con credito d'imposta sul premio (pagato direttamente alla tua assicurazione sanitaria per compensare i costi mensili del premio) e paghi in ritardo la tua assicurazione sanitaria, hai un periodo di grazia di 90 giorni prima che la tua assicurazione sanitaria sia annullato. Tuttavia, solo perché la tua assicurazione sanitaria non è stata cancellata durante quei 90 giorni, non significa che il tuo piano sanitario pagherà effettivamente le tue cure mediche se paghi in ritardo il premio Obamacare.
Per i primi 30 giorni dopo la scadenza del premio, il tuo piano sanitario continuerà a pagare le richieste di indennizzo dell'assicurazione sanitaria per i servizi di assistenza sanitaria che ricevi. Se ricevi assistenza dopo che sei in ritardo di oltre 30 giorni nel pagamento del premio ma prima che tu sia in ritardo di 90 giorni, il tuo assicuratore comunicherà al tuo fornitore di assistenza sanitaria che stai pagando in ritardo il tuo premio e tali richieste verranno sospese. Il tuo piano sanitario aspetterà per vedere se paghi o meno il premio prima di elaborare la richiesta.
Se i pagamenti dei premi vengono ripristinati, l'assicuratore elaborerà tali richieste e le pagherà come di consueto. Se non ricevi i premi completamente aggiornati entro il periodo di grazia di 90 giorni, il tuo piano sanitario annullerà la copertura retroattiva dal giorno in cui sei arrivato in ritardo di 31 giorni nel pagamento del premio dell'assicurazione sanitaria. Non sarai assicurato a partire da quella data e i reclami in sospeso per i servizi ricevuti dopo tale data verranno negati.
E sebbene avrai avuto copertura durante il primo mese del tuo periodo di grazia, dovrai rimborsare il sussidio premium che è stato pagato a tuo nome per quel primo mese, se non hai finito per pagare la tua parte del premio per quel mese (i sussidi ai premi pagati in eccesso vengono riconciliati sul modulo 8962 al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi).
Nuova iscrizione dopo la chiusura del piano per mancato pagamento
Nei primi anni di implementazione dell'ACA, si temeva che le persone potessero ingannare il sistema con il modo in cui è stato impostato il periodo di grazia di 90 giorni. Per affrontare alcuni di questi problemi, il Dipartimento della salute e dei servizi umani ha finalizzato una stabilizzazione del mercato norma del 2017 che prevedeva, tra l'altro, la possibilità per le compagnie di assicurazione di recuperare i premi scaduti prima di consentire al richiedente la reiscrizione.
Se la copertura viene interrotta per mancato pagamento dei premi e quindi si ripresenta la domanda per un piano dallo stesso assicuratore entro 12 mesi, l'assicuratore può richiederti di pagare i premi scaduti prima di consentirti di iscriverti a un nuovo piano.
Se non avessi ricevuto un sussidio premium quando il tuo piano è stato risolto, non avresti alcun premio scaduto, perché il tuo piano sarebbe stato risolto retroattivamente fino all'ultimo giorno in cui sei stato pagato. Ma se stavi ricevendo un sussidio di premio, l'assicuratore doveva essenzialmente darti un mese di copertura gratuita, perché la data di risoluzione finisce per essere un mesedopol'ultima data in cui sono stati versati i premi. Sono i premi per quel mese che possono richiedere di pagare prima di consentirti di iscriverti nuovamente, se l'assicuratore ha scelto di attuare questa regola.
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