Sebbene Medicare ti aiuti a coprire alcune delle tue esigenze assicurative, non sempre tiene conto delle tue spese vive. Nel 2016, l'americano medio con Medicare ha speso $ 5.460 di tasca propria. Questo numero include quelli con Medicaid, che ricevono un'assistenza extra nel pagamento delle loro spese sanitarie.
L'assicurazione Medicare Supplement (o Medigap) è un modo per ridurre le spese vive e impreviste. Con Medigap, selezioni un piano che ti aiuti a pagare la copertura che Original Medicare non copre, come franchigie, partecipazioni ai costi e coassicurazioni. Puoi anche ricevere aiuto per le spese sostenute durante i viaggi all'estero e ricevere fino a 3 pinte di sangue.
Medicare richiede alle compagnie di assicurazione di standardizzare i loro piani Medigap in tutti gli stati tranne tre e identifica ogni piano con una lettera che va dalla A alla N. Perché diverse compagnie di assicurazione possono addebitare importi variabili per i piani e alcune compagnie sono più stabili finanziariamente con un migliore servizio clienti caratteristiche rispetto ad altri, vale la pena fare acquisti con attenzione per un piano integrativo Medicare. Abbiamo fatto il duro lavoro per te e abbiamo messo insieme un elenco di aziende che offrono i migliori piani di integrazione Medicare.
Le migliori compagnie assicurative per integratori Medicare del 2021
- Migliori scelte di piano di integrazione: Aetna
- Migliori strumenti educativi: Cigna
- Il meglio per l'aiuto individuale: BlueCross BlueShield
- Il meglio per la trasparenza dei prezzi: Mutuo di Omaha
- Ideale per la trasparenza del cliente: Fedeltà dei banchieri
- Il meglio per i vantaggi: Humana
Avvertimento:
Non è possibile disporre sia di un piano integrativo Medicare che di un piano Medicare Advantage. I piani di integrazione Medicare sono disponibili solo per coloro che dispongono di Original Medicare.
Migliori scelte di piano di integrazione: Aetna
Aetna
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: offre un'ampia varietà di piani in alcune aree, la possibilità di ottenere sconti e una solida reputazione finanziaria.
ProfessionistiOffre un'ampia selezione di piani integrativi
Offre una franchigia elevata per i piani F e G
La funzione di richiesta di chiamata è utile per il servizio clienti
Non disponibile in sette stati e nel distretto di Columbia
L'istruzione Medicare Supplement non è specifica per l'azienda
Le aziende che offrono piani di integrazione Medicare non sono tenute a portare tutti i piani. Alcune società che abbiamo esaminato offrivano solo quattro scelte. Tuttavia, a seconda dell'idoneità e della posizione, Aetna offre i piani A, B, C, D, F, G, N e versioni ad alta deducibilità del piano F e G. Ci è piaciuta la possibilità di andare in una società e vederne un'altra elenco completo per confrontare meglio prezzi e copertura.
Suggerimento dell'esperto:Se ti sei qualificato per Medicare prima di gennaio 2020, le società Medicare Supplement devono offrirti almeno il Piano A e il Piano C o il Piano F. Se sei nuovo a Medicare dopo gennaio 2020, le società Medicare Supplement devono offrire il Piano A e il Piano D o il Piano G Il Piano F non è disponibile per i nuovi iscritti a Medicare.
In qualità di azienda, Aetna, fondata nel 1853, offre i vantaggi di un funzionamento a lungo termine e una valutazione AM Best di A (Eccellente). Offre anche uno sconto mensile sulla tariffa premium se qualcuno nella tua famiglia sottoscrive un piano integrativo Medicare. Nella nostra ricerca, il tasso delle famiglie ha risparmiato un po 'di denaro rispetto al tasso di cambio. Quando abbiamo confrontato la gamma quotata di Medicare Plan Finder con le fasce di prezzo di Aetna, Aetna si trovava nella parte inferiore della media quotata di Medicare. Tuttavia, il Medicare Plan Finder ha riportato prezzi che variavano da ben meno di $ 100 a ben oltre $ 300 a seconda dell'età, dello stato, del piano e altro ancora. Quindi il tuo prezzo e la tua situazione potrebbero non essere gli stessi di un'altra persona.
Aetna non offre piani di integrazione Medicare in Alaska, Connecticut, Distretto di Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York e Washington.
Il sito web di Aetna è facile da navigare e offre diversi modi per contattare il personale e gli agenti del servizio clienti. Avremmo voluto che più materiali relativi alle decisioni da parte di Aetna stessa affrontassero gli aspetti chiave della realizzazione di un piano con esso: la guida allo strumento principale era di Medicare.gov. Una caratteristica che ci è piaciuta particolarmente è stata la possibilità di richiedere una telefonata a un agente; Aetna garantisce che qualcuno ti contatterà entro 24 ore dalla tua richiesta.
Migliori strumenti educativi: Cigna
Cigna
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: offre una varietà di strumenti educativi, copertura nazionale e alcuni dei prezzi premium più bassi.
ProfessionistiVasta formazione Medicare Supplement sul sito web
Offre un piano F con franchigia elevata agli abbonati idonei
Offre solo tre piani ai nuovi abbonati Medicare
È necessario fornire indirizzo e-mail e numero di telefono per ricevere un preventivo gratuito
Cigna nasce dalla fusione negli anni '80 di due compagnie assicurative con una lunga storia. Uno di questi risale al 1792. L'azienda ha una valutazione "A" o "Eccellente" da AM Best per la solidità finanziaria.
La home page di Cigna presenta diversi argomenti educativi relativi alla scelta di un piano integrativo Medicare. Questi includono "Quali sono i vantaggi?" e "Quando e come faccio domanda?" oltre a diversi brevi video su argomenti come "Why Cigna?" e "Quando posso iscrivermi?"
Uno dei principali svantaggi di Cigna è che ci sono poche scelte di piano. Per i nuovi abbonati Medicare, offre i piani A, N e G. Se ti sei iscritto prima del 1 ° gennaio 2020, potresti anche qualificarti per il piano F o il piano ad alta deducibilità F.Se speravi di ottenere un piano diverso, Dovrò guardare ad altre società.
Per ottenere un preventivo per i costi del piano, è necessario fornire il proprio indirizzo e-mail e numero di telefono per ottenere un preventivo tramite posta elettronica. (Puoi anche chiamare il numero verde per ricevere un preventivo.) Se speravi di rimanere anonimo durante la ricerca, questo rende più difficile. Tuttavia, c'è un vantaggio perché i prezzi indicati di Cigna erano tra i più bassi che abbiamo cercato. Ad esempio, il Plan Finder di Medicare ha citato una fascia da meno di $ 100 a più di $ 300 per un premio Plan G per una donna non fumatrice di 70 anni. Cigna ci ha indicato un premio mensile verso il limite inferiore di tale intervallo. Tuttavia, la tua situazione potrebbe variare.
Cigna offre anche uno sconto famiglia del 7% a chi si iscrive.
Il meglio per l'aiuto individuale: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: offre un piano per trovare strumenti, è disponibile a livello nazionale e ha una varietà di punti di accesso al servizio clienti.
ProfessionistiMolte opzioni di servizio clienti
I cercatori di piani hanno aiutato a restringere le selezioni
Disponibile in tutti i 50 stati
La navigazione per ottenere un preventivo richiede tempo
Richiede diverse pagine per accedere alle aree di applicazione
BlueCross BlueShield è un'associazione di società che offrono assicurazioni sanitarie, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans e altro ancora. Sono in funzione dal 1929. Poiché sono un'associazione di singole organizzazioni, AM Best valuta ciascuna in modo indipendente (di solito in base allo stato). Nella nostra ricerca, abbiamo visto molte valutazioni A-, A e A + per la stabilità finanziaria in diverse associazioni statali.
Una visita al sito BlueCross BlueShield ci è subito sembrato di poter trovare rapidamente aiuto e servizio clienti. Le informazioni di contatto per il dipartimento del servizio clienti, inclusi telefono ed e-mail, erano elencate in modo ben visibile in ogni pagina, così come un pulsante per chattare immediatamente con un rappresentante del servizio clienti. Oltre agli strumenti educativi su Medicare, l'azienda ha immediatamente offerto tre modi per ottenere maggiori informazioni: parlare con un consulente, programmare una visita o ricevere i dettagli del piano tramite posta.
Uno degli svantaggi del sito Web di BlueCross BlueShield sono gli strumenti di navigazione per ottenere un preventivo effettivo del supplemento Medicare. Dalla pagina di destinazione del supplemento Medicare, siamo stati indirizzati attraverso quattro pagine prima di poter inserire le informazioni sull'età e sullo stato di abitudine al fumo per ottenere un preventivo. Anche la navigazione nell'area in cui potevamo richiedere il piano richiedeva diverse pagine di passaggi.
Tuttavia, una volta arrivati alla parte del preventivo, la navigazione è stata molto più semplice. Potremmo fare clic su fino a tre piani per confrontare fianco a fianco. Anche i prezzi rispetto alle medie di Medicare Plan Finder erano inferiori al prezzo medio. Ad esempio, il Medicare Plan Finder ha mostrato una fascia di prezzo da meno di $ 100 a poco più di $ 300 per un uomo non fumatore di 70 anni nel codice postale che abbiamo cercato per Piano N. BlueCross ha citato un piano che costa di più verso l'estremità inferiore di quello al mese per questo piano.
Ci è piaciuto anche lo strumento "Aiutami a scegliere un piano", che fungeva da guida per selezionare un piano integrativo in base ai nostri obiettivi di copertura. Questi strumenti, insieme alla consapevolezza che avremmo potuto facilmente accedere ai rappresentanti di BlueCross tramite una varietà di metodi, hanno reso l'esperienza più personale. Quando abbiamo esaminato i piani, abbiamo visto l'opportunità di uno sconto familiare del 5% e di sconti extra sulla salute offerti ai membri del piano BlueCross, che variano in base alla regione ma possono includere abbonamenti a palestre, abbigliamento e sconti nutrizionali.
Il meglio per la trasparenza dei prezzi: Mutuo di Omaha
Mutuo di Omaha
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: L'azienda offre uno dei più grandi sconti per famiglie e promette pagamenti rapidi in caso di sinistro.
ProfessionistiOffre uno sconto famiglia del 7-12%
Offre piani di integrazione Medicare in 49 stati e nel Distretto di Columbia
Offre solo tre piani ai nuovi abbonati
Mutual of Omaha è operativa dal 1909 e ha una valutazione A + (superiore) da AM Best per la sua solidità finanziaria. L'azienda riferisce che paga circa il 98% delle richieste di indennizzo Medicare entro 12 ore dalla ricezione della richiesta, che ti aiuta a sapere quando i tuoi reclami sono coperti.
In termini di costi, Mutual of Omaha offre uno sconto per le famiglie del 7-12%, uno dei maggiori sconti per le famiglie che abbiamo esaminato. I suoi prezzi erano anche inferiori alla fascia media per la nostra area quotata da Medicare Plan Finder prima dello sconto. Ad esempio, il Medicare Plan Finder ha indicato una fascia di prezzo dai $ 100 inferiori ai $ 300 superiori per un maschio di 70 anni non fumatori per il Piano F. Ci è stato indicato un premio mensile nella fascia bassa di tale fascia per il Piano F da Mutual of Omaha. Lo strumento di quotazione dell'azienda consente di visualizzare i costi per mese o anno, il che aiuta a contestualizzare i costi.
Per i nuovi abbonati, Mutual of Omaha offre piani A, G, G ad alta deducibilità e N. Per gli abbonati che non sono nuovi a Medicare, offre il Piano F.Tuttavia, non offre una varietà di piani così ampia come alcune altre società lo fanno.
Come vantaggio, Mutual of Omaha offre anche diversi modi per porre domande sui suoi piani. Ciò include uno strumento di chat sul suo sito Web, informazioni sugli agenti locali (comprese le loro foto e numeri di telefono) e un numero di telefono gratuito.
Ideale per la trasparenza del cliente: Fedeltà dei banchieri
Fedeltà dei banchieri
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: presenta le recensioni dei clienti sulla home page, offre un'ampia varietà di piani in alcune aree e ha un sito web semplice e facile da usare.
ProfessionistiSito web pulito e di facile utilizzo
Livello di tariffe inferiore
Offre una varietà di piani
Piani venduti in 37 stati
Deve fornire le informazioni di contatto per ottenere preventivi
Bankers Fidelity fornisce prodotti assicurativi dal 1955 e detiene un rating A- (Eccellente) con AM Best. L'abbiamo classificato tra i migliori perché offre una più ampia varietà di piani, a seconda della posizione geografica. Offre piani A, B, G, K e N (più F e F con franchigia elevata se ti qualifichi).
Abbiamo anche apprezzato il fatto che inserisse le recensioni dei clienti sulla sua home page. La maggior parte dei clienti ha notato il servizio clienti reattivo e cortese dell'azienda. La pagina è pulita, di facile lettura e presenta collegamenti per materiali didattici. Quando ricevi il tuo preventivo, gli importi sono facilmente visibili e semplici da capire. Puoi fare clic sui dettagli del piano per un grafico di facile lettura che spiega i vantaggi di ciascun piano.
Sfortunatamente, Bankers Fidelity non vende i suoi piani in tutti i 50 stati; esclusi sono Alaska, California, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington e Wisconsin. È inoltre necessario fornire le informazioni di contatto per ottenere un preventivo.
In termini di tassi, Bankers Fidelity si trova nella parte inferiore delle tariffe medie citate dal Medicare Plan Finder. Ad esempio, secondo il Medicare Plan Finder, i costi per una donna non fumatrice di 70 anni per Medicare Plan G variavano da poco meno di $ 100 a più di $ 300 al mese. Ci è stato indicato un tasso all'estremità inferiore di quello spettro prima degli sconti per le famiglie per il Piano G di Bankers Fidelity. Questo era vero per tutti i piani disponibili. Offre anche uno sconto per le famiglie che va dal 7% al 10%, a seconda della posizione.
Il meglio per i vantaggi: Humana
Humana
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: offre una varietà di tipi di piano, incluso il suo innovativo piano Healthy Living e sconti, incluso uno per l'iscrizione online.
ProfessionistiOffre un piano di vita sana con vantaggi extra
Offre sconti per famiglie e online
Disponibile in tutti gli stati e nel distretto di Columbia
Nessuna franchigia elevata Piano G
Il piano Healthy Living può aumentare i premi
Humana è in funzione dal 1961 e ha una valutazione AM Best di A- (Eccellente). Da noi ha ottenuto voti alti grazie alle sue offerte di piani. In particolare, Humana offre piani A, B, C, F, F, G, K, L e N ad alta deducibilità in molti stati. L'unica opzione che non abbiamo visto offerto era un piano ad alta franchigia G.
Oltre a questi piani Medigap, Humana offre un supplemento Healthy Living ad alcuni piani. Questo offre servizi extra, proprio come fa Medicare Advantage, inclusi servizi per la vista e dentali, come la copertura del 100% per due esami odontoiatrici e pulizie all'anno. Il piano Healthy Living offre anche sconti su fitness, udito e prescrizione medica, nonché una linea di consulenza infermieristica 24 ore su 24.
L'aggiunta di Healthy Living fa aumentare il prezzo del piano. Per i codici postali che abbiamo esaminato, il piano Healthy Living ha reso il premio mensile sul lato più alto della media del Medicare Plan Finder. Ad esempio, il Medicare Plan Finder ha citato un intervallo da meno di $ 50 a poco più di $ 100 al mese per una donna non fumatrice di 70 anni con Plan K.Humana ha citato un prezzo al centro di tale intervallo per il suo Healthy Living Plan K È necessario valutare il valore potenziale dei benefici di una vita sana rispetto ai suoi costi. Humana ha opzioni di vita non salutari che di solito sono inferiori al prezzo medio per codice postale.
Humana offre anche uno sconto per l'iscrizione online (che varia in base alla località) e uno sconto per famiglia del 5% anche se un'altra persona nella tua famiglia si iscrive a Humana. Puoi confrontare i prezzi e i piani stessi con l'opzione "Aggiungi per confrontare", che ti consente di visualizzare tre piani affiancati.
Come acquistare e confrontare i piani di integrazione Medicare
Non esiste un periodo di iscrizione designato per Medigap. Se stai pensando di iscriverti, ecco alcuni passaggi che puoi seguire per acquistare i migliori piani di integrazione Medicare.
Suggerimento dell'esperto:
È una buona idea visitare il sito web di un'azienda stessa per i prezzi. Alcune aziende possono offrire sconti sul loro sito, anche per la registrazione online. Ciò potrebbe consentirti di stimare meglio i tuoi costi.
Fase 1: decidere se si desidera acquistare un piano integrativo Medicare
Il momento migliore per acquistare un piano integrativo Medicare è solitamente quando ti iscrivi a Medicare. Al momento, le aziende non possono negarti la copertura e di solito otterrai la tariffa migliore. Puoi acquistare una polizza Medigap in un secondo momento, ma i costi del premio potrebbero essere più alti e di solito si basano sulla tua età e sulla salute generale.
Fase 2: determinare quali piani di integrazione Medicare sono disponibili per te
Medicare offre uno strumento Plan Finder che ti consente di inserire il tuo codice postale e cercare i piani. I risultati ti daranno innanzitutto un intervallo di costi previsto per ogni tipo di piano di integrazione. Puoi quindi fare clic sul tuo potenziale piano o piani di scelta e trovare le aziende e le loro stime dei prezzi.
Passaggio 3: valuta la possibilità di parlare con un broker o un consulente
Dalla guida sul miglior tipo di piano ai potenziali costi e risparmi sui costi, è comprensibile che tu abbia delle domande quando cerchi una polizza Medigap. Una risorsa gratuita (e imparziale) è il tuo programma di assistenza sanitaria statale (SHIP). Offrono consulenza e assistenza a coloro che acquistano piani di integrazione Medicare.
La maggior parte delle compagnie di assicurazione Medicare Supplement Plan offrirà anche l'opportunità di incontrare o parlare con un broker o un consulente.Questi professionisti possono aiutarti a determinare i costi, la copertura e aiutarti nel processo di candidatura.
Passaggio 4: iscriviti
Puoi iscriverti alla maggior parte dei piani online. Un broker può anche aiutarti a compilare una domanda elettronica o una domanda cartacea. Puoi anche richiedere e inviare una domanda cartacea dall'azienda a cui ti stai iscrivendo.
Prima di arrivare al processo di candidatura, devi fare molte considerazioni sulla selezione del piano e della compagnia migliori per te. Per aiutare la tua ricerca, abbiamo esaminato più da vicino più di 20 società di integratori Medicare. Abbiamo utilizzato considerazioni come trasparenza dei prezzi, copertura nazionale, vantaggi extra, facilità d'uso del sito web e contenuti educativi per selezionare le aziende eccezionali per la copertura Medigap.
Domande frequenti
Come funzionano le politiche Medigap?
Quando si dispone di una polizza Medigap, Original Medicare coprirà prima la sua parte dei costi. Medigap coprirà i costi rimanenti, come delinea il tuo piano.
Ad esempio, vai dall'ufficio del tuo medico che accetta Medicare. Il tuo medico fattura a Medicare Parte B $ 1.000 per la tua visita e il tuo pagamento di coassicurazione è pari al 20% dei costi, $ 200. Se hai un piano Medigap che paga per la coassicurazione Parte B. Medicare pagherà $ 800 e il tuo piano Medigap pagherà i restanti $ 200.
Qual è la differenza tra un piano integrativo Medicare e un piano Medicare Advantage?
Un piano di integrazione Medicare è progettato per coprire i costi o le spese vive che Medicare non copre tradizionalmente, ad esempio se hai bisogno di una trasfusione di sangue e viaggi internazionali.
Un piano Medicare Advantage è un piano acquistato da una compagnia assicurativa privata. Soddisfa i vantaggi della Parte A, della Parte B e, talvolta, della Parte D e spesso offre anche una copertura medica aggiuntiva, come i servizi per la vista, i denti o l'udito.
Suggerimento dell'esperto:
La maggior parte dei piani Medicare Advantage prevede un limite massimo, che è il loro modo per ridurre le spese vive. Original Medicare non ha un limite di tasca propria. Questo è il motivo per cui alcune persone scelgono i piani di integrazione Medicare.
Quanto costa solitamente un piano di integrazione Medicare?
I costi medi per un piano integrativo Medicare variano in base allo stato e al tipo di piano. Ad esempio, alcune aziende offrono piani integrativi ad alta deducibilità. Questi di solito sono mensili molto meno costosi perché devi prima soddisfare una franchigia di spesa. I piani che coprono di più avranno solitamente un premio mensile più elevato.
Il prezzo del piano varia anche in base alla posizione geografica, allo stato di salute e all'età di una persona. Il Plan Finder di Medicare fornirà una serie di costi per ciascun piano. Questi possono essere da un minimo di $ 50 al mese per i piani ad alta franchigia fino a un massimo di $ 400 o più al mese per una persona anziana che fuma e desidera una copertura Medigap completa.
Vale la pena spendere un piano di integrazione Medicare?
L'americano medio senza copertura Medicare supplementare spende circa $ 7.473 in spese vive, mentre una persona con Medigap spende circa $ 6.621. I vantaggi dei piani di integrazione Medicare sono la loro capacità di farti risparmiare denaro e garantire la tranquillità delle tue finanze se si verifica una malattia o un incidente. Lo svantaggio è che puoi pagare per una copertura che non utilizzi o che non ti serve.
I piani di integrazione Medicare valgono la pena?
La decisione è individuale. È necessario valutare diversi fattori, tra cui quanto si può pagare un mese, la propria salute generale e il livello di stress rispetto alle potenziali bollette sanitarie quando si decide se si desidera acquistare un piano integrativo Medicare.
Come abbiamo scelto i migliori piani di integrazione Medicare
Abbiamo esaminato più di 20 società Medicare Supplement che hanno offerto Piani Medicare Supplement in più di 30 stati, quindi le nostre raccomandazioni sarebbero più accessibili ai clienti. Abbiamo scelto i nostri piani migliori in base alla diversità dei piani, alla facilità d'uso del sito Web, all'accessibilità del servizio clienti, ai costi premium, agli sconti e ai vantaggi. Abbiamo anche considerato gli anni di attività e le classifiche finanziarie di AM Best. Tutti i nostri piani selezionati avevano una classifica di Eccellente o superiore, fornendoti piani finanziariamente stabili con premi ragionevoli.
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