Comprensione del livello federale di povertà e dei sussidi per l'assicurazione sanitaria

Ci sono molti programmi progettati per aiutare i poveri, ma determinare chi è povero e chi non lo è può essere difficile. Il governo federale degli Stati Uniti ha una soluzione a questo dilemma.

Ogni gennaio, il Dipartimento della salute e dei servizi umani pubblica le linee guida federali sulla povertà di quell'anno per definire chi, esattamente, è povero. Queste linee guida sono comunemente denominate Federal Poverty Level (FPL) e vengono utilizzate per determinare l'idoneità dell'assicurazione sanitaria a sussidi premium e sussidi di condivisione dei costi negli scambi di ogni stato, così come altri programmi come Medicaid e Children Programma di assicurazione sanitaria (CHIP).

Effetto della dimensione della famiglia

Poiché costa di più nutrire, ospitare e vestire una famiglia numerosa rispetto a una piccola famiglia, le linee guida variano in base alle dimensioni della famiglia. Più grande è la tua famiglia, più alto sarà il reddito che potresti avere e ancora scendere al di sotto del livello federale di povertà. Le tabelle delle linee guida elencano le cifre per le dimensioni della famiglia fino a otto membri della famiglia. E se nella tua famiglia ci fossero più di otto persone? Le linee guida includono una semplice formula per tenere conto di ogni membro della famiglia in più.

Effetto della posizione

Poiché è più costoso vivere in alcuni luoghi rispetto ad altri, HHS pubblica tre linee guida separate:

1. Alaska
2. Hawaii
3. Gli altri 48 stati e Washington DC

Non esistono linee guida specifiche per Porto Rico, Isole Vergini americane, Samoa americane, Guam, Isole Marshall, Micronesia, Isole Marianne settentrionali o Palau. Se vivi in ​​una di queste aree e richiedi assistenza a un programma che utilizza le linee guida federali sulla povertà per determinare se sei idoneo, dovrai chiedere quale linea guida utilizza il programma. Spetta all'agenzia che gestisce il programma di aiuti decidere.

Non ci sono scambi di assicurazioni sanitarie (e quindi, nessun sussidio sui premi o sussidi per la condivisione dei costi) nei territori degli Stati Uniti. Medicaid e CHIP sono disponibili e i territori hanno le proprie determinazioni di idoneità basate sul reddito, locali e uniche.

Linee guida 2019 e 2020

Puoi vedere le linee guida sulla povertà per gli anni precedenti qui. Le linee guida per il 2019 sono qui; sono stati utilizzati per determinare l'idoneità alle sovvenzioni sui premi e alle riduzioni della condivisione dei costi per i piani con date di entrata in vigore del 2020. E continueranno a essere utilizzati per i piani che entreranno in vigore più avanti nel 2020, quando le persone si iscriveranno durante periodi di iscrizione speciali.

Anche se le linee guida sul livello di povertà del 2020 sono state ora pubblicate - sono disponibili qui - non inizieranno a essere utilizzate per la determinazione dell'ammissibilità ai sussidi fino a novembre 2020, quando le persone inizieranno a iscriversi alla copertura per il 2021.

Tuttavia, l'ammissibilità a Medicaid e CHIP si basa su regole del livello di povertà in tempo reale. Quindi, una volta pubblicati i nuovi numeri a gennaio, questi programmi passano alle linee guida aggiornate sul livello di povertà. Quindi le regole del livello di povertà 2020 sono ora in uso per le determinazioni di ammissibilità di Medicaid e CHIP, ma i numeri del 2019 vengono utilizzati per determinare l'ammissibilità di sussidio (l'idoneità di Medicaid / CHIP viene determinata per prima; se una persona non è idonea per uno di questi programmi, possono invece beneficiare di sovvenzioni).

Pertanto, i numeri del livello di povertà federale 2020 mostrati nella tabella seguente vengono utilizzati per determinare l'idoneità a Medicaid e CHIP e verranno utilizzati per determinare l'idoneità ai sussidi durante il periodo di iscrizione aperta nell'autunno del 2020.

FPL 2020 per i 48 Stati contigui e Washington DC:

Dimensione della famiglia

Linee guida sulla povertà

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

FPL 2020 per l'Alaska:

Dimensione della famiglia

Linee guida sulla povertà

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

FPL 2020 per le Hawaii:

Dimensione della famiglia

Linee guida sulla povertà

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 cose che dovresti sapere

Se stai confrontando il tuo reddito con l'FPL per vedere se hai diritto a uno dei sussidi per l'assicurazione sanitaria dell'Affordable Care Act (ACA), ci sono alcune cose che devi sapere prima.

1. L'idoneità al credito d'imposta sul premio (sovvenzione al premio) e alla sovvenzione per la condivisione dei costi si basa sull'FPL dell'anno precedente all'entrata in vigore della copertura, non sull'FPL dell'anno in cui ha effetto la copertura. Quindi, se stai facendo domanda per la copertura assicurativa sanitaria per il 2020, lo scambio utilizzerà le linee guida FPL 2019 per determinare l'idoneità al sussidio. Questo perché l'iscrizione aperta per la copertura assicurativa sanitaria 2020 è avvenuta nell'autunno del 2019, prima della pubblicazione delle linee guida del 2020. L'idoneità a Medicaid e CHIP inizia a utilizzare i nuovi numeri FPL non appena vengono pubblicati. Ma per mantenere la coerenza per le sovvenzioni premium e le sovvenzioni per la condivisione dei costi, le nuove linee guida non iniziano ad applicarsi fino all'autunno, durante le iscrizioni aperte per il prossimo anno.
2. Esistono tutti i tipi di definizioni di reddito: reddito lordo, reddito netto, ecc. I sussidi per l'assicurazione sanitaria dell'Affordable Care Act confrontano il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) con l'FPL per le dimensioni della tua famiglia e l'area geografica. L'ACA ha un proprio calcolo per MAGI che differisce dal MAGI per altri scopi fiscali.
   1. Poiché i sussidi dell'assicurazione sanitaria si basano su una percentuale di FPL, dovrai utilizzare alcuni calcoli matematici di base per modificare le linee guida per le dimensioni della tua famiglia in qualcosa che puoi effettivamente utilizzare. Ecco alcuni esempi:
      Il sussidio dell'assicurazione sanitaria per il credito d'imposta sul premio è disponibile per le persone che fanno non più del 400% di FPL. Se sei un ragazzo single che vive a Miami e fa domanda per la copertura assicurativa sanitaria 2020, il tuo FPL è di $ 12.490. Per scoprire qual è il 400% di FPL, moltiplicare la linea guida per 4. Ad esempio, $ 12.490 x 4 = $ 49.960. Se guadagni meno di $ 49.960, potresti avere diritto all'aiuto del governo per il pagamento dei premi mensili dell'assicurazione sanitaria (tieni presente che anche con un reddito inferiore a tale livello, non sarai idoneo per i sussidi se il costo non sovvenzionato della tua copertura è già considerato conveniente; ecco di più su come funziona).
   2. Il sussidio di condivisione dei costi per ridurre la franchigia, il copay e la coassicurazione è disponibile per le persone che guadagnano meno del 250% di FPL. Se sei una famiglia di quattro persone che vive alle Hawaii e richiede la copertura assicurativa sanitaria 2020, il tuo FPL ( dal tavolo Hawaii 2019) è $ 32.190. Per scoprire qual è il 250% di FPL, moltiplicare la linea guida per 2,5. Ad esempio, $ 32.190 x 2,5 = $ 80.475. Se il MAGI della tua famiglia non supera gli 80.475 $, potresti avere diritto al sussidio per la condivisione dei costi oltre al sussidio per il credito d'imposta premium (tieni presente che devi acquistare un piano Silver per utilizzare il sussidio per la compartecipazione ai costi, anche se tu può applicare la sovvenzione premium a qualsiasi piano a livello di metallo).
   3. Ma non temere ... lo scambio farà tutti questi calcoli per te! Gli esempi precedenti servono solo per farti capire cosa è coinvolto in termini di ammissibilità all'assistenza finanziaria in base al tuo reddito.