La notizia che hai bisogno di un intervento chirurgico rischia di suscitare preoccupazioni immediate: l'operazione funzionerà? Quanto dolore dovrò sopportare? Quanto ci vorrà per riprendersi?
È probabile che le preoccupazioni sui costi seguano da vicino. Se hai un'assicurazione sanitaria, vorrai sapere quanta parte dell'intervento puoi aspettarti che il tuo piano copra.
La buona notizia è che la maggior parte dei piani copre una parte importante dei costi chirurgici per procedure ritenute necessarie dal punto di vista medico, ovvero un intervento chirurgico per salvarti la vita, migliorare la tua salute o evitare possibili malattie. Questo può variare da un'appendicectomia a un bypass cardiaco, ma può anche includere procedure come la rinoplastica (un lavoro al naso) se si tratta di correggere un problema respiratorio.
Sebbene la maggior parte degli interventi di chirurgia estetica non sia coperta da assicurazione, alcune operazioni sono generalmente ritenute necessarie dal punto di vista medico quando vengono eseguite insieme ad altre cure mediche. Un primo esempio sono le protesi mammarie eseguite durante o dopo un intervento chirurgico al seno.
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La copertura varia in base all'assicuratore
Ogni piano sanitario è diverso. Per istruirti al meglio sulle ramificazioni finanziarie del tuo intervento chirurgico, i tuoi compiti sono duplici: parlare con il tuo medico e studiare il tuo piano sanitario.
Chiedi al tuo chirurgo un dettaglio di quanto costa normalmente la tua procedura e quale preparazione, cura e forniture saranno necessarie.
Tieni presente che gli ospedali e i medici a volte non sono in grado di fornire stime accurate, perché non sanno necessariamente cosa incontreranno dopo aver iniziato la procedura. Ma più domande fai, più informazioni avrai.
Leggi il riepilogo che hai ricevuto quando ti sei iscritto al tuo piano All'interno di questo opuscolo, le compagnie di assicurazione normalmente elencano i costi coperti ed esclusi per le cure. Contatta la tua compagnia di assicurazione sanitaria se non disponi di queste informazioni.
Scopri cosa è richiesto dai tuoi assicuratori in termini di autorizzazione preventiva e / o di rinvio dal tuo fornitore di cure primarie. Le specifiche variano da un piano all'altro, ma probabilmente avrai bisogno di uno o di entrambi per avere una copertura per il tuo intervento imminente.
Altri articoli si aggiungono al costo
Il costo finanziario dell'intervento va oltre il costo di una singola procedura. Altri costi possono includere:
- Test preoperatori, come analisi del sangue e raggi X, che aiutano il medico a prepararsi per l'intervento chirurgico e / o garantiscono la tua forma fisica per esso
- Uso della sala operatoria o ambiente per l'intervento chirurgico, che ha un costo orario o per procedura
- Co-chirurghi o assistenti chirurgici (inclusi medici e / o infermieri) che aiutano in sala operatoria
- Sangue, plasma o altro supporto biologico di cui potresti aver bisogno per mantenere stabili le tue condizioni
- Anestesia, farmaci per via endovenosa e / o il medico oi medici necessari per fornirli
- La parcella del chirurgo, che in genere è separata dalla tariffa per l'intervento effettivo (a seconda delle circostanze, potrebbe esserci anche un assistente chirurgo che invia una fattura aggiuntiva)
- Attrezzature mediche durevoli (questo include cose come stampelle o bretelle che potrebbero essere necessarie dopo l'intervento)
- La sala di risveglio o l'area in cui vieni assistito dopo l'intervento
- La tua degenza in ospedale se hai bisogno di cure ospedaliere
- La struttura infermieristica qualificata addebita le spese se hai bisogno di cure riabilitative estese dopo aver lasciato l'ospedale ma prima di tornare a casa
- Assistenza infermieristica part-time o terapia di cui potresti aver bisogno durante il recupero a casa
A seconda della tua assicurazione, ciascuno di questi articoli può avere diversi livelli di copertura. È utile familiarizzare con ciò che può essere escluso.
Alcuni servizi associati alla chirurgia (anestesia e degenza ospedaliera, ad esempio) hanno maggiori probabilità di essere coperti rispetto ad altri (come l'assistenza domiciliare se hai bisogno di assistenza per la vita quotidiana durante il recupero).
Comprendi la rete del tuo piano
Inoltre, è importante capire se tutti i fornitori coinvolti nella tua assistenza fanno parte della rete del tuo assicuratore. Potresti aver scelto un ospedale e un chirurgo che sono in rete con il tuo piano, ma è probabile che ce ne siano altri fornitori coinvolti nel tuo intervento chirurgico.
Assistenti chirurghi, radiologi, anestesisti e fornitori di apparecchiature mediche durevoli sono alcuni esempi di fornitori che potrebbero non essere nella rete del tuo piano, nonostante forniscano assistenza in un ospedale che è nella tua rete e lavorino con il tuo interno. chirurgo di rete.
In alcuni casi, potresti anche non essere a conoscenza del coinvolgimento di un fornitore esterno alla rete, ad esempio se il trattamento viene fornito mentre sei sotto anestesia. Ma ciò non ti impedirà necessariamente di rimanere bloccato con una bolletta fuori rete, oltre agli addebiti in rete che ti aspettavi.
Alcuni stati hanno emanato leggi o regolamenti per proteggere i pazienti dalla fatturazione del saldo a sorpresa in situazioni come questa (ad esempio, dove il paziente riceve cure in un ospedale in rete, ma alcuni dei fornitori coinvolti nell'assistenza sono fuori rete).
E il governo federale ha implementato alcune protezioni aggiuntive (a partire dal 2018) per i piani venduti nelle borse dell'assicurazione sanitaria.
Per questi piani, le compagnie di assicurazione sono tenute a conteggiare le spese fuori rete da fornitori ausiliari in una struttura in rete verso il limite di tasca in rete del paziente (a meno che la compagnia di assicurazione non fornisca un preavviso adeguato al paziente, in anticipo dell'intervento, che i costi fuori rete potrebbero essere sostenuti e non verranno conteggiati nel limite out-of-pocket in rete del paziente).
Ma i piani che non coprono affatto l'assistenza al di fuori della rete non sono soggetti a questa regola. Quindi, se hai un HMO o EPO che non copre l'assistenza fuori dalla rete, l'importo che ti viene addebitato per i servizi ausiliari da un fornitore fuori dalla rete non conterà ai fini della tua assistenza in rete fuori dalla rete. berretto tascabile.
E anche se in queste situazioni gli assicuratori devono contare i costi fuori rete per il tetto massimo in rete, il paziente è ancora responsabile dei costi e possono ancora essere fatturati dal saldo fuori dalla rete. provider di rete a meno che lo stato non sia intervenuto per vietarlo.
Sebbene numerosi stati abbiano intrapreso azioni per proteggere i pazienti dalla fatturazione del saldo a sorpresa, gli stati non hanno autorità di regolamentazione sui piani di gruppo autoassicurati, poiché questi sono invece regolamentati a livello federale. , le protezioni non sono onnicomprensive.
Poiché le regole variano a seconda di dove vivi e del tipo di copertura sanitaria che hai, è consigliabile controllare due volte e tre volte lo stato della rete di tutti coloro che potrebbero essere coinvolti nell'operazione. È nel tuo interesse sederti con qualcuno del dipartimento di fatturazione e fare molte domande.
Scopri lo stato della rete dei fornitori che potrebbero essere coinvolti nel tuo intervento chirurgico dietro le quinte (ad esempio, il radiologo che leggerà le tue scansioni, il laboratorio che elaborerà i tuoi test, l'anestesista, il fornitore di apparecchiature mediche durevoli, ecc.) Ottieni conferma per iscritto che questi fornitori sono in rete. In caso contrario, chiedi all'ospedale se è possibile utilizzare un provider in rete.
Se ciò non è possibile, potresti prendere in considerazione il passaggio a un altro ospedale e / o chirurgo, al fine di evitare una bolletta fuori rete.
Se si scopre che non ci sono opzioni per un intervento chirurgico completamente in rete nella tua zona, puoi contattare la tua compagnia di assicurazioni, prima dell'intervento, per vedere se troverà un accordo temporaneo in rete con i fornitori chi sarà coinvolto nel tuo intervento.
Quando arriva il conto
Anche con questa conoscenza, capire la bolletta dell'ospedale può essere difficile. I formati varieranno, ma puoi aspettarti di vedere:
- Spese totali
- Pagamento assicurativo totale, se il tuo piano ha esaminato gli addebiti prima che tu ricevessi il conto
- Adeguamento totale dell'assicurazione: importo scontato dall'ospedale in base al contratto con l'assicuratore
- Sconti totali per i pazienti: uno sconto opzionale che l'ospedale può estendere a un paziente (verificare con l'ufficio commerciale dell'ospedale)
- Importo totale dovuto dal paziente
Tieni presente che potresti ricevere più di una fattura, poiché i vari fornitori coinvolti nella tua assistenza potrebbero fatturare separatamente. In ogni caso, dovresti anche ricevere una spiegazione dei benefici (EOB) dalla tua compagnia di assicurazioni, che mostra come la fattura è stata elaborata dall'assicuratore.
Non pagare una bolletta finché non sei sicuro di averla compresa e sei certo che il tuo assicuratore l'ha già elaborata.
