I malati di cancro hanno pagato quasi 4 miliardi di dollari di tasca propria nel 2014, secondo il Cancer Action Network, il braccio di difesa dell'American Cancer Society. Sebbene l'assicurazione medica possa coprire una percentuale significativa dei costi del cancro, di tasca propria franchigie e coassicurazione possono ancora ammontare fino a grandi importi. Di conseguenza, alcune persone scelgono di utilizzare un'assicurazione integrativa contro il cancro, che aiuta a pagare le cure contro il cancro oltre all'assicurazione medica tradizionale.
L'assicurazione integrativa contro il cancro non è una sostituzione completa per l'assicurazione medica, piuttosto, ha lo scopo di proteggerti da costi catastrofici per il tuo portafoglio o quello della tua famiglia nel caso in cui dovessi ricevere una diagnosi di cancro. Se stai prendendo in considerazione questo tipo di assicurazione contro il cancro, abbiamo esaminato le società che offrono polizze che si estendono al pagamento del cancro. Dopo aver preso in considerazione fattori come i costi e la copertura, abbiamo compilato l'elenco delle migliori compagnie di assicurazione contro il cancro.
Migliore assicurazione contro il cancro
- Migliore nel complesso: Aflac
- Miglior budget: Mutuo di Omaha
- Ideale per pagamenti veloci: United American
- Ideale per copertura personalizzabile: Medici reciproci
- Il meglio per gli individui: UnitedHealthcare
- Ideale per una copertura aggiuntiva: Cigna
- Il meglio per la facilità di qualificazione: Brezza
Migliore nel complesso: Aflac
Aflac
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Aflac offre una copertura a basso costo per una varietà di esigenze di cura del cancro, molte delle quali senza un limite massimo di vita.
Quello che ci piaceNessun limite di durata per la politica per molti servizi
Offre più motociclisti, inclusa una somma forfettaria per i figli a carico
Disponibile per privati e aziende
Quotazioni non disponibili online
Abbiamo scelto Aflac come migliore polizza complessiva perché copriva la più ampia gamma di vantaggi senza essere una polizza forfettaria. La politica di Aflac copre una parte o tutti i costi comuni associati al cancro. Gli esempi includono un vantaggio per la diagnosi iniziale, un vantaggio per l'anestesia per il posizionamento della porta chirurgica, un vantaggio per la chemioterapia, un vantaggio per il confinamento ospedaliero e un vantaggio per sangue / plasma. Offrono anche un esborso di $ 40 all'anno come beneficio per la salute del cancro, che copre i costi relativi agli screening, come una colonscopia.
Aflac non stabilisce un limite massimo di vita per alcuni benefici per il cancro, il che significa che la politica potrebbe rivelarsi molto preziosa se tu o una persona cara sperimentate un lungo viaggio contro il cancro. Molte altre politiche offriranno un pagamento una tantum o limiteranno tutti i pagamenti. Aflac non ha una durata massima per la chirurgia ricostruttiva, i servizi infermieristici, i benefici dell'ambulanza e altri benefici.
Aflac dispone di un calcolatore dei costi che ti aiuta a valutare il valore della copertura aggiuntiva contro il cancro. Puoi regolare diversi pulsanti sulla calcolatrice per determinare quanto potresti potenzialmente risparmiare con un'assicurazione supplementare. Sebbene le quotazioni per i premi non siano disponibili online, Aflac pubblicizza i suoi costi come "a partire da un gallone di latte" a settimana.
Offrono anche diversi motociclisti o componenti aggiuntivi per le polizze. Gli esempi includono un'indennità per la diagnosi iniziale, un pilota in terapia intensiva ospedaliera o una polizza per figli a carico che paga $ 10.000 quando a un figlio a carico coperto viene diagnosticato un cancro.
Un altro aspetto della politica sul cancro di Aflac che ci è piaciuto è che viene offerto sia ai singoli che alle aziende.
Miglior budget: Mutuo di Omaha
Mutuo di Omaha
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: lo strumento di preventivo online consente di stimare i costi della polizza e i premi mensili sono tra i più bassi che abbiamo esaminato.
Quello che ci piace
Molti premi mensili erano inferiori a $ 10 per gli individui
Offre un importo annuale per test di screening o vaccini
Alcuni aspetti della copertura sono difficili da capire
Non disponibile in tutti gli stati
Mutual of Omaha offre un'assicurazione integrativa contro il cancro con preventivi online e la possibilità di richiedere la polizza online. Per una donna di 40 anni, ci è stato indicato un prezzo di $ 9,97 al mese. Sia le politiche individuali che quelle familiari sono disponibili tramite l'azienda. Puoi anche scegliere di aggiungere protezioni contro infarto e ictus.
Oltre al suo prezzo, ci sono molti aspetti unici della politica Mutual of Omaha che ci è piaciuta. Puoi fare domanda anche se hai avuto il cancro in passato, se sei libero dal cancro da cinque anni o non hai il cancro della pelle da tre anni. L'azienda limita anche le modifiche della tariffa, quindi se tutti coloro che hanno la politica sperimentano un aumento della tariffa, non si verificherà un aumento della tariffa individuale.Oltre a contribuire a compensare i costi se un medico ti ha diagnosticato un cancro, la polizza fornisce anche $ 60 su base annua per screening, test o vaccini preventivi. Gli esempi includono un Pap test, un vaccino HPV o una mammografia. In questo modo, la polizza ti paga anche se non ti viene mai diagnosticato un cancro.
Sfortunatamente, Mutual of Omaha non offre la sua polizza assicurativa contro il cancro in tutti gli stati. È disponibile in 46 stati e nel Distretto di Columbia, esclusi Connecticut, Florida, Minnesota, New York e Vermont. L'altro svantaggio di questa politica è che Mutual of Omaha suddivide ogni componente dell'assistenza che copre come il 15% dei costi della stanza d'ospedale o fino a $ 1.400 per chemioterapia, radioterapia o immunoterapia. Con un elenco di 14 tipi di copertura, l'elenco può creare confusione.
Ideale per pagamenti veloci: United American
United American
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: United American ti pagherà una somma forfettaria se ti è stato diagnosticato un cancro e non è richiesto alcun esame fisico per la copertura.
Quello che ci piaceForfait pagato con prova scritta della diagnosi di cancro
Non richiedere un esame fisico o prendere in considerazione la storia medica familiare
Quotazioni non offerte online
Non disponibile nello stato di New York
Alcune polizze assicurative contro il cancro a somma forfettaria pongono delle clausole sui loro pagamenti, ad esempio che devi essere ricoverato in ospedale o essere attivamente sottoposto a cure. La politica di United American richiede solo che tu riceva una diagnosi di cancro come scritta e certificata da un medico per ricevere un pagamento. Meno cerchi e requisiti per saltare è il motivo per cui abbiamo selezionato United American come migliore per il pagamento veloce.
United American offre un vantaggio forfettario in incrementi di $ 10.000 fino a $ 50.000. Non richiedono un esame fisico né tengono conto se i tuoi familiari hanno avuto il cancro; guardano solo alla tua storia medica personale. La copertura è rinnovabile a vita o se viene pagata la prestazione una tantum. L'azienda ha una valutazione AM Best di A (eccellente) per la solidità finanziaria, il che significa che ha i fondi e la forza finanziaria per pagare le sue politiche.
L'azienda opera come United American in 49 stati. La società ha un'affiliata, la Globe Life Insurance Company di New York, che offre polizze separate. Inoltre, è necessario contattare un agente assicurativo della United American per ricevere un preventivo di polizza; non rendono disponibili online le loro tariffe mensili.
Ideale per copertura personalizzabile: Medici reciproci
Medici reciproci
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Physicians Mutual offre due opzioni di benefit e diversi ciclisti che ampliano la polizza per coprire molte malattie critiche o maggiori benefici.
Quello che ci piaceScegli tra due polizze assicurative complementari contro il cancro con diverse strutture retributive
Ulteriori motociclisti disponibili per espandere la copertura per malattie critiche
Quotazioni non disponibili online
Rider disponibili solo per chi ha meno di 65 anni
Physicians Mutual offre una polizza assicurativa contro il cancro che copre una serie di costi correlati al cancro. Offrono due tipi di polizze che pagano a vari livelli i costi del cancro, come ricoveri ospedalieri, interventi chirurgici, trattamenti e trasporti. È possibile selezionare tra queste due politiche per i vantaggi di base più adatti al proprio budget e ai propri obiettivi.
Se lo desideri, puoi anche personalizzare ulteriormente la polizza aggiungendo benefit riders di importo variabile. Ad esempio, Physicians Mutual ha un vantaggio per la prima diagnosi, che offre un pagamento una tantum compreso tra $ 2.500 e $ 10.000 in base alla selezione per la prima diagnosi di "cancro interno", secondo il foglio di riepilogo del fornitore. Poiché i costi del cancro sono generalmente maggiori nei primi mesi dopo la diagnosi, questo pilota può aiutare quando ne hai più bisogno, secondo il Cancer Action Network. Questi motociclisti sono disponibili solo per i minori di 65 anni.
Offrono anche un pilota a beneficio di una malattia critica che può espandere la copertura se hai avuto un infarto, un ictus o un intervento chirurgico di bypass cardiaco. Ciò riduce la necessità di acquistare una polizza malattia critica separata. La polizza offre anche alcuni vantaggi in denaro, nonché alcuni vantaggi che vengono pagati direttamente al tuo fornitore. Se ricevi benefici in denaro, puoi usarli come meglio credi.
Physicians Mutual non offre preventivi online, quindi dovrai contattare un agente assicurativo per ottenere informazioni sui premi.
Il meglio per gli individui: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: ampia varietà di vantaggi per malattie critiche, compreso il cancro.
Quello che ci piaceOffre una copertura per malattie critiche per un gran numero di malattie
Paga la percentuale per i tumori non invasivi
Le quotazioni non sono disponibili online
L'importo del sussidio diminuisce dopo i 65 anni
UnitedHealthcare offre una polizza malattia critica che include la copertura del cancro come parte del suo piano malattia critica. Ci è piaciuta questa polizza per gli individui perché offre una copertura per malattie più critiche rispetto a molte polizze che abbiamo valutato e offre un vantaggio in denaro forfettario.
In termini di copertura contro il cancro, la polizza pagherà il 10% per cento se ti viene diagnosticata entro 30-90 giorni dalla data di entrata in vigore della tua polizza e il 100% se diagnosticata 90 giorni dopo la data di entrata in vigore. La polizza offre anche il 25% del pagamento forfettario per i tumori non invasivi (tumori che non si sono diffusi), il che aiuta a espandere ulteriormente la copertura.
È possibile selezionare un importo di copertura compreso tra $ 10.000 e $ 50.000. Altre malattie critiche coperte includono infarto, trapianto, paralisi, coma, insufficienza renale, innesto di bypass delle arterie coronarie e perdita dell'udito, della parola o della vista. I vantaggi possono variare in base allo stato e UnitedHealthcare ha una brochure statale disponibile sul suo sito di assicurazione contro le malattie critiche.
Lo svantaggio principale di questa politica è che le quotazioni premium non sono disponibili online; dovrai contattare un agente UnitedHealthcare per ottenere un preventivo. Inoltre, il pagamento dell'indennità della polizza scende al 50% della somma forfettaria dopo i 65 anni, il che rende la polizza meno preziosa in quel momento.
Ideale per una copertura aggiuntiva: Cigna
Cigna
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Cigna offre una serie di opzioni personalizzabili tramite la sua opzione di polizza forfettaria, inclusa la recidiva del cancro e un aiuto aggiuntivo per il pagamento dei trattamenti.
Quello che ci piaceMolteplici opzioni di copertura aggiuntive disponibili, inclusa la copertura di ricorrenza
Le politiche includono gli individui fino alle famiglie
È necessario inserire le informazioni di contatto per ottenere un preventivo online
La copertura massima e i ciclisti disponibili variano a seconda dello stato
Cigna offre un'assicurazione contro il cancro forfettaria con copertura modificabile, compresa l'assicurazione contro l'infarto e l'ictus. Altre opzioni di copertura aggiuntive includono la copertura di ricorrenza. Qui è dove puoi ricevere un'altra somma forfettaria se un medico ti diagnostica un diverso tipo di cancro. I motociclisti aggiuntivi includono un beneficio per radiazioni e chemioterapia, beneficio per malattia specifica o un generatore di benefici per il cancro in cui il valore della tua polizza aumenta nel tempo. Puoi anche acquistare una copertura individuale o scegliere di estendere la polizza a te e a un partner / coniuge, una famiglia con un solo genitore o una famiglia.
Sebbene la copertura possa variare in base allo stato e alle qualifiche, il vantaggio massimo elencato è di $ 100.000 e sei tu a decidere dove utilizzare il denaro. L'età del problema varia dai 18 ai 99 anni. Una volta emessa (e tu continui a pagare il premio mensile), Cigna garantisce che la polizza è rinnovabile a vita. Pubblicizzano il costo medio mensile di $ 19, ma questo può variare in base all'importo del beneficio e al numero di persone coperte. Il vantaggio della polizza viene ridotto del 10 percento se la diagnosi viene diagnosticata entro 30 giorni dalla data di entrata in vigore della polizza.
Se non stai cercando una polizza forfettaria, Cigna offre anche una polizza assicurativa per il trattamento del cancro, che copre i costi relativi al trattamento che includono interventi chirurgici, farmaci, radiazioni, trasporto e riabilitazione.
Sono disponibili preventivi online che ti aiutano a vedere i policy riders disponibili nel tuo stato. Tuttavia, devi prima fornire il tuo nome, indirizzo e-mail e numero di telefono, in modo da essere sicuro di sentire dalla compagnia se scegli o meno il loro piano. È necessario acquistare la polizza tramite un agente Cigna. Inoltre, la disponibilità di alcuni motociclisti varia in base allo stato, quindi dovrai cercare la tua posizione per determinare quali opzioni sono disponibili.
Il meglio per la facilità di qualificazione: Brezza
Brezza
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Candidati online e ricevi una decisione in pochi minuti con questa azienda che è in anticipo sulle qualifiche necessarie.
Quello che ci piacePuò fare domanda online e ricevere una risposta in pochi minuti
Indennità in denaro forfettaria per cancro, infarto, ictus o trapianto di organi
Non disponibile nello stato di New York
La copertura è per malattie critiche, il che aumenta leggermente il prezzo
Breeze fornisce un'assicurazione malattia critica per malattie che includono il cancro. La loro applicazione online fornisce un preventivo e una decisione immediata in pochi minuti. Per ottenere un preventivo, è necessario fornire alcuni dettagli, tra cui data di nascita, codice postale e se sei un fumatore. Riceverai quindi un preventivo in cui puoi regolare la quantità di copertura desiderata, che va da $ 5.000 a $ 75.000. Una volta fatto questo, puoi andare avanti con l'applicazione. Risponderai quindi a diverse domande sulla storia della salute, ad esempio se hai avuto un infarto, un ictus o ti è stato diagnosticato un cancro negli ultimi cinque anni.
Ci è stato indicato un prezzo di $ 20,70 al mese per una donna di 40 anni per ricevere $ 25.000 in benefici. Per ricevere $ 50.000 in benefici, il costo mensile sarebbe di $ 39,22. Sebbene il prezzo sia superiore a quello di alcune sole polizze assicurative contro il cancro, la polizza copre più condizioni mediche.
La copertura di Breeze è per malattie critiche, quindi si estende oltre la copertura per il cancro. Le condizioni coperte dipendono dalle tue scelte politiche, ma possono includere infarto, ictus, trapianto di organi e tumori invasivi o non invasivi. Se hai un evento qualificante, riceverai un vantaggio in denaro forfettario da utilizzare a tua discrezione per pagare le entrate derivanti dal mancato lavoro, franchigie o pagamenti complementari.
Breeze non offre un'assicurazione integrativa contro malattie gravi nello stato di New York.
Verdetto finale
Le polizze assicurative contro il cancro vanno da quelle che pagano una somma forfettaria a quelle che pagano una parte di diversi costi correlati al cancro. I premi per questi variano in base al livello di copertura e ai vantaggi scelti. La maggior parte richiede di contattare un agente prima di poter determinare il pagamento mensile medio. Quando ricevi un preventivo, è importante confrontare i vantaggi della polizza con i suoi costi medi per selezionare la polizza migliore per te.
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Domande frequenti
Cos'è l'assicurazione contro il cancro?
L'assicurazione contro il cancro è una polizza assicurativa complementare all'assicurazione sanitaria tradizionale che garantisce di pagare almeno una parte delle spese mediche nel caso in cui un medico diagnostichi un cancro all'assicurato. Questa polizza assicurativa non sostituisce la tradizionale assicurazione sanitaria. A volte, le compagnie di assicurazione possono chiamare queste polizze assicurative "malattie critiche" che includono il rimborso per la diagnosi di cancro e altre malattie denominate.
Sebbene le polizze assicurative contro il cancro variano a seconda della compagnia che le offre, spesso possono fornire una copertura più ampia per trattamenti e farmaci. Possono anche fornire sostegno finanziario per programmi e servizi che aiutano una persona malata di cancro a vivere uno stile di vita più sano. Gli esempi potrebbero includere vedere un nutrizionista, aiutare con la cura dei bambini o il trasporto da e per gli appuntamenti medici.
Quali sono i costi previsti per l'assicurazione contro il cancro?
I costi di assicurazione contro il cancro di solito comportano il pagamento di un premio mensile. Se scegli una società che soddisfa anche la tua assicurazione medica complessiva, potresti essere in grado di fornire un pagamento unico per tutte le polizze.
Quando si determina la fattibilità dei costi per l'assicurazione contro il cancro, considerare non solo quanto si può pagare al mese, ma anche il valore della polizza. Ad esempio, se la polizza paga una somma forfettaria di $ 10.000, ma potresti pagare così tanto in totale mantenendo la polizza per un decennio, potrebbe non essere conveniente. Alcune polizze aumentano anche il loro valore offrendo una somma per benefici preventivi. Non dovresti essere diagnosticato un cancro per ricevere un valore dalla politica.
Cosa copre in genere l'assicurazione contro il cancro?
Per rispondere a questa domanda prima è necessario determinare se la politica potenziale è una politica di pagamento forfettario o percentuale.
- Somma forfettaria: alcune polizze assicurative contro il cancro forniscono una somma fissa di denaro se una persona riceve una diagnosi di cancro. Invece di rimborsare le spese sanitarie, una persona riceve una somma forfettaria o pagamenti regolari per aiutare a pagare le spese. Queste politiche generalmente emetteranno un assegno per utilizzare il pagamento come meglio credi.
- Pagamento in percentuale: questi tipi di polizze pagano una parte dei costi assicurativi. Molti si basano sull'idea che l'assicurazione sanitaria paghi circa il 60% dei costi sanitari.La compagnia di assicurazioni può pagare una percentuale o un numero specifico per la diagnosi del cancro, gli interventi chirurgici e i trattamenti.
Entrambe le polizze compensano i costi in caso di diagnosi di cancro. Le polizze forfettarie offrono una maggiore libertà di scelta, mentre le polizze con pagamento percentuale pagheranno direttamente i tuoi fornitori e spesso collaboreranno con la tua assicurazione medica.
Cosa è escluso dalla copertura?
Leggere molto attentamente una potenziale polizza assicurativa contro il cancro prima di acquistarla in modo da capire cosa è e cosa non è coperto. Ad esempio, alcune polizze assicurative contro il cancro non coprono determinati tipi di cancro. Un esempio può includere il cancro della pelle non melanoma, come il carcinoma a cellule basali o a cellule squamose.
Inoltre, alcuni piani di assicurazione contro il cancro non coprono gli effetti collaterali che possono verificarsi a causa di una diagnosi o di trattamenti per il cancro. Gli esempi includono polmonite o disidratazione.
Le polizze possono anche avere un periodo di attesa prima dell'entrata in vigore della polizza Una polizza assicurativa può avere un periodo di attesa di 30 giorni dal momento in cui una polizza entra in vigore. Se un medico dovesse diagnosticare una persona con un cancro durante questo periodo, la loro nuova polizza non li coprirebbe.
Vale la pena fare un'assicurazione contro il cancro?
L'assicurazione sanitaria tradizionale dovrebbe coprire la maggior parte delle esigenze sanitarie se una persona riceve una diagnosi di cancro. Pertanto, la maggior parte delle persone non dovrebbe necessariamente aver bisogno di un'assicurazione specifica per il cancro. Tuttavia, se non disponi di una copertura significativa tramite la tua regolare copertura sanitaria, potresti prendere in considerazione la stipula di una polizza aggiuntiva.
Una polizza assicurativa contro il cancro potrebbe valere la pena se si dispone di un piano sanitario con franchigia elevata. Se prevedi di aver bisogno dell'assistenza significativa e dei servizi extra che un piano di assicurazione contro il cancro può offrire, potrebbe anche essere utile. In definitiva, si tratta di valutare ciò che puoi permetterti rispetto ai benefici di cui avresti bisogno se dovessi ricevere questa diagnosi spesso devastante.
Come abbiamo scelto le migliori compagnie di assicurazione contro il cancro
Per selezionare le sette migliori polizze assicurative contro il cancro, abbiamo esaminato più di 15 società che offrono polizze assicurative contro il cancro a privati e datori di lavoro. Abbiamo esaminato le aziende che offrono politiche specifiche per il cancro e politiche per malattie critiche che includevano il cancro.
Abbiamo ristretto le nostre scelte in base alla convenienza, alla completezza della copertura e alla disponibilità di motociclisti aggiuntivi o vantaggi preventivi. Abbiamo anche preso in considerazione la disponibilità di politiche individuali e familiari e se l'azienda offre la sua politica in tutti i 50 stati, rendendo la politica più accessibile in caso di trasferimento di una persona.
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