Come ottenere un'esenzione per disagio dal mandato di assicurazione sanitaria

Sono disponibili piani sanitari catastrofici per le persone di età pari o superiore a 30 anni, ma solo se hanno un'esenzione per disagio.

Oscar Wong / Getty Images

Dal 2014 al 2018, gli americani che non avevano una copertura sanitaria minima essenziale dovevano pagare una tassa aggiuntiva all'IRS quando presentavano la dichiarazione dei redditi, poiché non erano conformi al mandato individuale dell'Affordable Care Act. Ciò ha continuato ad applicarsi nel 2018 (per le dichiarazioni dei redditi che sono state presentate nel 2019) ma a seguito del Tax Cuts and Jobs Act, non esiste più una tassa federale per essere senza assicurazione sanitaria (ci sono alcuni stati con propri mandati individuali , e valutano le proprie sanzioni per inadempienza).

Sono disponibili piani sanitari catastrofici per le persone di età pari o superiore a 30 anni, ma solo se hanno un'esenzione per disagio.

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Le persone che non sono assicurate nel 2021 (o in qualsiasi anno a partire dal 2019) non devono più affrontare una penale dall'IRS. Ma il mandato individuale stesso esiste ancora, e l'esenzione dal disagio dal mandato individuale è ancora importante in quanto consente a una persona di 30 anni o più di acquistare un piano sanitario catastrofico. Senza un'esenzione dal disagio, questi piani sono disponibili solo per gli iscritti di età inferiore ai 30 anni.

Le esenzioni per disagio sono meno ridotte rispetto alle altre esenzioni di mandato individuale utilizzate negli anni in cui era prevista una sanzione per non essere assicurati. Le esenzioni per disagio sono disponibili per una varietà di circostanze e l'amministrazione Trump ha adottato misure per rendere più facile per più persone qualificarsi per un'esenzione per disagio.

Ecco cosa devi sapere su come ottenere un'esenzione per disagio che ti consentirà di iscriverti a un piano sanitario catastrofico.

Esenzione dal disagio: le basi

Esistono tre modi di base per qualificarsi per un'esenzione per disagio dal mandato individuale:

1. Ti è successo qualcosainaspettatamenteha aumentato le tue spese essenziali e ti ha impedito di ottenere l'assicurazione sanitaria.
2. Il costo dell'acquisto di un'assicurazione sanitaria ti farebbe essere privato di cibo, alloggio, vestiti o altre necessità (questo è definito come i premi dell'assicurazione sanitaria che costano più di una determinata percentuale del tuo reddito, con la percentuale che cambia da un anno all'altro ).
3. Alcune altre circostanze ti hanno legittimamente impedito di ottenere un'assicurazione sanitaria o hanno reso l'acquisto di un'assicurazione sanitaria un peso che il governo considera legittimo.

Esenzione dal disagio: i dettagli

Poiché le regole di base sono piuttosto ampie, il governo federale fornisce linee guida per aiutare gli scambi di assicurazioni sanitarie a capire come applicare le regole agli individui e alle famiglie che chiedono esenzioni per disagio. Ecco un linguaggio semplice,riassunto non ufficialedi tali linee guida.

La borsa per l'assicurazione sanitaria del tuo stato è autorizzata a concederti un'esenzione dal disagio, che puoi quindi utilizzare per iscriverti a un piano sanitario catastrofico, se una delle seguenti cose ti impedirebbe altrimenti di ottenere un'assicurazione sanitaria:

• Sei un senzatetto.
• Sei stato sfrattato negli ultimi sei mesi.
• Stai affrontando lo sfratto o il pignoramento.
• Hai ricevuto un avviso di chiusura dalla tua azienda di servizi pubblici.
• Hai dichiarato fallimento negli ultimi sei mesi.
• Hai molti debiti dovuti alle spese mediche degli ultimi 24 mesi.
• Prendersi cura di un familiare malato, disabile o anziano ha inaspettatamente aumentato le tue spese di soggiorno essenziali.
• Di recente hai subito violenza domestica.
• Un membro della famiglia stretto è morto di recente.
• Recentemente hai avuto un incendio, un'alluvione o un altro disastro che ha causato danni sostanziali alla tua proprietà.
• Non sei idoneo per Medicaid solo perché il tuo stato non ha ampliato la copertura Medicaid come indicato dall'Affordable Care Act. La Corte Suprema ha stabilito che gli stati non l'hanno fattoavereperespandere la loro idoneità a Medicaid se non lo desideravano. Se il tuo stato ha scelto di non espandere la copertura Medicaid ma saresti stato idoneo se avesse ampliato Medicaid, potresti essere idoneo per un'esenzione dal disagio.
• Il piano con il costo più basso disponibile nello scambio nella tua zona è considerato inaccessibile,dopo l'applicazione di eventuali crediti d'imposta sul premio applicabili(quindi in quasi tutti i casi, questo si applicherà solo alle persone che non hanno diritto a crediti d'imposta sul premio). Nel 2020 la copertura è stata considerata insostenibile se i premi del piano a minor costo fossero superiori all'8,24% del reddito.Per il 2021 la soglia è dell'8,27% e per il 2022 HHS ha proposto una soglia dell'8,47%.
• Tutti i piani disponibili nello scambio nella tua zona includono la copertura per l'aborto e tu sei filosoficamente contrario a ciò (questa esenzione è stata aggiunta nell'aprile 2018).
• Non ci sono piani disponibili nella borsa nella tua zona (questa esenzione è stata aggiunta nell'aprile 2018; questa situazione non si è mai verificata e sembra improbabile che si verifichi in futuro, ma diverse aree erano a rischio di questa possibilità nel 2018).
• C'è un solo assicuratore che offre piani di cambio nella tua zona e tu "puoi dimostrare che la conseguente mancanza di scelta ha precluso [tu] l'ottenimento di una copertura nell'ambito di un [piano sanitario qualificato]". (questa esenzione è stata aggiunta nell'aprile 2018).
• Vivete un disagio in base alle opzioni a vostra disposizione e alle vostre specifiche esigenze mediche. Ad esempio, se devi avere accesso a un particolare specialista per una condizione medica e nessuno dei piani sanitari disponibili nello scambio nella tua zona include tale specialista nelle loro reti. (questa esenzione è stata aggiunta nell'aprile 2018).

Il diavolo è nei dettagli

Ci sono alcuni punti importanti sulle linee guida di cui sopra che potrebbero influire sulla tua decisione di richiedere un'esenzione per disagio.

In primo luogo, le difficoltà descritte nelle linee guida devono aver impedito di ottenere un'assicurazione sanitaria. Ad esempio, sebbene la recente morte di un parente stretto possa rientrare nelle linee guida, è improbabile che tu ottenga l'esenzione dal disagio se quel parente fosse un fratellastro che non hai mai incontrato e la sua morte non ha avuto alcun impatto sulla tua situazione finanziaria o la tua capacità di svolgere i compiti della vita quotidiana. Quando completi i documenti di esenzione, dovrai spiegare come le circostanze specifiche ti hanno impedito di ottenere un'assicurazione sanitaria.

In secondo luogo, molte delle linee guida hanno limiti di tempo, come le linee guida che forniscono un'esenzione dal disagio se sei stato sfrattato negli ultimi sei mesi. Pertanto, sebbene tu possa qualificarti per un'esenzione per disagio ed essere idoneo per l'acquisto di un piano catastrofico durante un dato anno, potresti non essere idoneo a rinnovare tale piano per l'anno successivo, a seconda delle circostanze che ti hanno reso idoneo per un'esenzione per disagio nel primo posto.

Come ottenere l'esenzione dal disagio

Se hai 30 anni o più, desideri acquistare un piano sanitario catastrofico e pensi di poter beneficiare di un'esenzione dal disagio, richiedine uno tramite la borsa di assicurazione sanitaria del tuo stato. Nella maggior parte degli stati, questo è HealthCare.gov. Washington DC e 14 stati hanno le proprie borse statali, ma utilizzano il processo di richiesta di esenzione per disagio di HealthCare.gov e tutti, tranne il Connecticut, utilizzano il processo di esenzione dall'accessibilità economica di HealthCare.gov.

[Alcune esenzioni, comprese le esenzioni per disagio per il 2018, potevano essere ottenute dall'IRS, ma quelle erano per le esenzioni che venivano utilizzate quando le persone presentavano le loro dichiarazioni dei redditi, per evitare la sanzione per non avere copertura durante l'anno precedente. Ma questi non farebbero nulla di buono in termini di consentire a una persona di iscriversi a un piano catastrofico per il prossimo anno. Lo scambio può concedere l'esonero prospetticamente, prima dell'inizio dell'anno, in modo che tu possa utilizzare l'esenzione per iscriverti a un piano sanitario catastrofico.]

Se stai cercando di ottenere un'esenzione per disagio per consentirti di acquistare un piano catastrofico, ti consigliamo di avviare il processo prima dell'iscrizione aperta (dal 1 novembre al 15 dicembre nella maggior parte degli stati) in modo che tu ' Avrai il tuo certificato di esenzione disponibile quando sarai pronto per la registrazione. Rendere questo lavoro può essere un processo impegnativo, dato il tempo necessario per ricevere l'esenzione, il momento in cui i moduli di esenzione dall'accessibilità economica diventano disponibili per il prossimo anno e la breve finestra di iscrizione che si applica ai piani nel mercato individuale. Un broker locale o un assistente per l'iscrizione sarà in grado di fornire aiuto e consigli per il processo di ottenimento di un piano catastrofico tramite un'esenzione per disagio.