Limiti a vita per l'assistenza sanitaria: Medicaid, Medicare e piani privati

La maggior parte delle persone paga per la propria assistenza sanitaria. Quanto pagano dipende dal piano sanitario che utilizzano.

Se qualcuno è su Medicare, un piano del mercato dell'assicurazione sanitaria, un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro o un altro piano assicurativo privato, dovrà pagare premi mensili per utilizzare quel piano. Pagheranno anche franchigie, copayments e coassicurazione per i servizi ricevuti.

Medicaid, tuttavia, funziona in modo leggermente diverso. A seconda dello stato, i servizi Medicaid possono essere gratuiti per determinate popolazioni. Alcuni ma non tutti gli stati richiederanno premi; alcuni richiederanno copayments. Alcuni stati hanno persino introdotto requisiti di lavoro per determinare l'idoneità.

Una proposta di Medicaid in Kansas è arrivata al punto di richiedere un limite di tre anni sulla copertura al loro programma statale, il che significa che dopo che un certo numero di dollari è stato speso per tuo conto, ti verrà negata un'ulteriore copertura durante quel periodo. I Centers for Medicare & Medicaid Services hanno infine negato la richiesta nel 2018.

Indipendentemente dal piano sanitario utilizzato, potrebbe essere allarmante apprendere che, anche se qualcuno paga la propria quota, i benefici potrebbero essere portati via dopo un certo periodo di tempo, indipendentemente dalla salute o dal bisogno. La proposta di Medicaid non è stata la prima volta che i limiti di copertura sono stati fissati dagli assicuratori.

Limiti a vita sull'assicurazione privata

Prima dell'approvazione dell'Affordable Care Act (ACA) nel 2010, le compagnie di assicurazione private avevano la possibilità di aggiungere limiti di durata ai loro piani.

Non solo gli assicuratori hanno aumentato il costo dei premi per le persone che avevano condizioni preesistenti, ma hanno smesso di pagare le cure dopo che un certo importo in dollari era stato speso. Indipendentemente dal fatto che ci fosse un limite annuale o un limite di durata (l'importo di qualcuno era iscritto a un piano) stabilito su quanto l'assicuratore avrebbe pagato, i beneficiari sarebbero rimasti bloccati con tutti i costi rimanenti dopo che il limite era stato raggiunto.

Per fortuna, l'ACA ha eliminato non solo le condizioni preesistenti, ma i limiti annuali e di durata, almeno quando si tratta di benefici per la salute essenziali. Le persone più malate non sarebbero più state lasciate senza assistenza sanitaria quando ne avevano più bisogno.

Limiti a vita su Medicare

Medicare è il programma federale che fornisce assistenza agli anziani e / o alle persone con disabilità qualificate. La parte A, una delle quattro parti di Medicare, fornisce la copertura per i ricoveri ospedalieri ospedalieri, i soggiorni di breve durata in strutture infermieristiche qualificate e l'hospice.

Sebbene molte persone non debbano pagare premi per la parte A, ciò non significa che sia gratuita. Franchigie e coassicurazione devono essere pagate per i servizi resi in ogni periodo di beneficio. Ci sono anche giorni di riserva a vita da considerare.

La parte A copre 90 giorni in ospedale per qualsiasi periodo di beneficio. Dopo aver pagato la franchigia, i primi 60 giorni sono gratuiti per il beneficiario. Nel 2021, i giorni da 61 a 90 richiederanno una coassicurazione di $ 371 al giorno. Dopo 90 giorni, il beneficiario pagherà tutti i costi di tasca propria o in altro modo incasserà nei giorni di riserva a vita. In questo caso, pagheranno $ 742 al giorno per ogni giorno di riserva a vita. Ogni persona ha a disposizione un massimo di 60 giorni di questo tipo che possono utilizzare nel corso della propria vita.

I giorni di riserva a vita possono essere utilizzati in una degenza ospedaliera o in più soggiorni. Dipende dalle esigenze di ogni persona.

Limiti di durata per Medicaid

Medicaid è finanziato congiuntamente dai governi federale e statale, ma è gestito dagli stati. Sebbene il governo federale stabilisca gli standard minimi per la copertura Medicaid, ogni stato può proporre modifiche a tali standard attraverso 1115 deroghe Medicaid. Sebbene i limiti di copertura a vita siano stati negati in questo momento, ci sono altri limiti stabiliti dal programma.

A partire da novembre 2020, Indiana e Utah hanno implementato i requisiti di lavoro per l'idoneità a Medicaid. Arizona, Georgia, Nebraska, Ohio, South Carolina e Wisconsin hanno ottenuto l'approvazione delle deroghe per i requisiti di lavoro ma non sono ancora state implementate, Altri stati, tra cui Arizona, Idaho, Mississippi, Montana, Oklahoma, South Dakota e Tennessee, hanno in attesa di rinuncia ai requisiti di lavoro L'idea è che le persone "normodotate" dovrebbero essere incoraggiate a lavorare. In questo modo aumenterebbero le probabilità di ottenere l'accesso ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro, invece di fare affidamento su Medicaid. Inoltre limita il numero di persone che possono accedere al programma, fissando indirettamente limiti alla copertura.

Una parola da Verywell

Nel 2010, l'ACA ha impedito agli assicuratori privati ​​di imporre limiti di durata sui benefici sanitari essenziali, sebbene potessero ancora imporre limiti ad altri servizi. Medicare limita il numero di giorni di degenza che coprirà. Al momento, non ci sono limiti di durata per Medicaid sebbene sia diventato sempre più difficile ottenere la copertura in alcuni stati.