Il periodo di ripensamento di Medicaid può ritardare l'assistenza domiciliare infermieristica

Più di 1,43 milioni di americani vivono in case di cura, ma come lo pagano? La maggior parte delle persone si affida a Medicaid per pagare il conto. Ottenere l'approvazione per Medicaid, tuttavia, può essere complicato, soprattutto quando si tratta del periodo di riepilogo di Medicaid. Ecco cosa devi sapere in modo da poter ricevere assistenza a domicilio quando ne hai bisogno.

Costo elevato dell'assistenza domiciliare infermieristica

A partire dal 2020, il costo medio di una stanza semi-privata in una casa di cura negli Stati Uniti è di $ 7.756. Il prezzo mensile sale ancora di più se si desidera una stanza privata, con una media di $ 8.821 al mese a livello nazionale Come può permetterselo qualcuno con un budget fisso, spesso con la previdenza sociale?

La verità è che l'assistenza domiciliare costa in media tre volte di più di quanto guadagni un cittadino anziano. Poche persone possono permettersi di pagare di tasca propria, quindi si rivolgono all'assicurazione.

Sfortunatamente, poche persone possono permettersi un'assicurazione privata per l'assistenza a lungo termine. Questi tipi di piani vengono acquistati per contribuire a pagare l'assistenza sanitaria a domicilio e / o l'assistenza domiciliare. I premi possono essere costosi e può essere difficile ottenere una polizza se si hanno condizioni preesistenti.

Anche Medicare non aiuta molto. Sebbene il programma federale preveda un soggiorno in una struttura infermieristica qualificata dopo un ricovero, quel tempo è limitato. Senza un ricovero qualificato, non copre affatto i soggiorni di lunga durata in una casa di cura.

In definitiva, il 62% dei soggiorni in case di cura a lungo termine sono coperti da Medicaid.

Idoneità per Medicaid

Medicaid è un programma federale e finanziato dallo stato volto a fornire assistenza sanitaria a persone a basso reddito. Tradizionalmente, sei diventato idoneo per Medicaid in base a quanti soldi hai guadagnato e quante risorse possiedi. La situazione è cambiata con l'approvazione dell'Affordable Care Act, alias Obamacare, nel 2010.

La maggior parte delle persone ora si qualifica per Medicaid sulla base del reddito lordo rettificato modificato (MAGI). MAGI prende in considerazione diverse fonti di reddito ma non prende in considerazione il tuo patrimonio. Altre persone, in particolare quelle che si affidano a determinati programmi federali, dovranno comunque qualificarsi per Medicaid alla vecchia maniera, denominata non MAGI Medicaid.

Il problema è che MAGI Medicaid non copre l'assistenza domiciliare. Per ottenere servizi e supporti a lungo termine (LTSS), la parte di Medicaid che paga per l'assistenza a lungo termine in una casa di cura, dovrai essere idoneo per il programma in base alle tue risorse. In molti casi, gli anziani cercano di spendere i loro beni o di darli via in modo che possano qualificarsi per l'assistenza. Alcuni ripongono i loro fondi in un trust irrevocabile nel tentativo di proteggerli da Medicaid, trasformando i beni numerabili in beni non numerabili.

Il periodo di ripensamento di Medicaid

Per impedire alle persone di cedere tutti i loro beni a familiari e amici, risorse che altrimenti avrebbero potuto essere utilizzate per aiutare a pagare l'assistenza domiciliare, i Centri per Medicare e i servizi Medicaid hanno stabilito il Periodo di riepilogo Medicaid. Questo è un periodo di tempo in cui vengono esaminate tutte le transazioni finanziarie effettuate dal richiedente. In particolare, il governo cerca di vedere se alcuni beni (ad esempio denaro, case, automobili) sono stati regalati, trasferiti, regalati o venduti a un prezzo inferiore al loro valore di mercato equo.

Il periodo di riepilogo di Medicaid inizia il giorno in cui qualcuno presenta domanda per Medicaid e risale a 60 mesi (5 anni) in tutti gli stati tranne la California. Al momento, la California richiede solo un periodo di osservazione di 30 mesi.

Sebbene siano in vigore leggi sulle donazioni e sulle tasse di successione che consentono a determinati trasferimenti di rimanere esentasse, ciò non significa che non vengano conteggiati ai fini del Periodo di riepilogo di Medicaid. Ad esempio, a partire dal 2021 è previsto un limite di regalo di esclusione annuale di $ 15.000 per destinatario. Ciò significa che potresti donare $ 15.000 a due persone diverse senza essere tassato su quel denaro. Tuttavia, ciò sarebbe $ 30.000 che sarebbe in violazione del Periodo di riepilogo se fosse stato regalato entro il periodo di tempo designato.

Trust irrevocabili e periodo di riepilogo di Medicaid

Un trust irrevocabile di solito non è contabilizzabile come una risorsa quando si determina l'idoneità a Medicaid. Cioè, a meno che non sia stato istituito negli ultimi cinque anni (30 mesi in California). Medicaid tratta questi trust come se fossero regali e, per questo motivo, sono soggetti al periodo di riepilogo di Medicaid.

Ci sono risorse, tuttavia, che possono essere tutelate per il coniuge del richiedente se vive ancora nella comunità. Questi non contano ai fini del periodo di riepilogo di Medicaid. Lo standard sull'impoverimento coniugale cambia ogni anno. Nel 2021, l'indennità mensile minima per esigenze di manutenzione (MMMNA) per il coniuge della comunità è fissata a $ 2.155 ($ 2.693,75 in Alaska e $ 2.478,75 alle Hawaii). A seconda dello stato, il coniuge può trattenere beni che vanno da $ 26.076 a $ 130.380. I limiti di equità domestica sono compresi tra $ 603.000 e $ 906.000.

Come funziona il periodo di ripensamento

Il periodo di riepilogo esamina tutte le transazioni finanziarie effettuate dal richiedente.

Qualsiasi violazione del periodo di riepilogo di Medicaid comporterà una penalità e tale penalità si tradurrà in un periodo di ineleggibilità. Questa può essere una sfida per gli anziani che potrebbero aver bisogno di un ricovero più urgente in una struttura infermieristica.

La penale viene calcolata in base alla quantità di denaro che ha violato il periodo di riepilogo diviso per la tariffa mensile media per una stanza in una casa di cura privata in quello stato. Quest'ultimo è indicato come il divisore della pena. La penalità è il periodo di tempo che dovrai attendere dal momento della tua domanda prima di essere considerato idoneo per Medicaid.

Esempio 1: il divisore della pena nel tuo stato è di $ 6.000 al mese. Dai $ 60.000 durante il periodo di osservazione. Ciò significa che non sarai idoneo per Medicaid per 10 mesi ($ 60.000 in violazioni diviso per il divisore di $ 6.000 penalità) dal momento della tua domanda.

Esempio 2: il divisore della penalità è $ 6.000. Dai $ 12.000 a tua nipote ogni anno per 10 anni. Poiché solo gli ultimi cinque anni contano per il periodo di riepilogo di Medicaid, stai violando $ 60.000, non l'intero importo di $ 120.000. Non sarai idoneo per Medicaid per 10 mesi ($ 60.000 in violazioni diviso per il divisore di penalità di $ 6.000) dal momento in cui fai domanda.

Esempio 3: il divisore della penalità è $ 6.000. Vendi la tua casa a tua figlia per $ 120.000 in meno del valore equo di mercato l'anno prima di presentare domanda per Medicaid. Non sarai idoneo per Medicaid per 20 mesi ($ 120.000 in violazioni diviso per il divisore di $ 6.000 penalità) dopo l'applicazione.

Una parola da Verywell

Fare regali, trasferire beni e vendere beni per un valore inferiore al giusto valore di mercato potrebbe ritardare la tua idoneità a Medicaid. Non puoi sempre prevedere quando avrai bisogno di cure domiciliari. Ecco perché è così importante comprendere il periodo di osservazione di Medicaid. Dovrai avere una strategia finanziaria in atto in modo da poter ottenere le cure di cui hai bisogno quando ne hai bisogno. Potrebbe essere nel tuo interesse chiedere consiglio a un avvocato specializzato in assistenza agli anziani.