Panoramica dell'idoneità e dei vantaggi di Medicare

Medicare è un programma federale che fornisce assistenza sanitaria agli anziani dai 65 anni in su e alle persone con disabilità qualificate indipendentemente dall'età. Per essere idoneo, devi essere un cittadino statunitense o un residente legale negli Stati Uniti per almeno cinque anni consecutivi, compreso l'anno precedente alla richiesta di copertura Medicare.

Firmato in legge dal presidente Lyndon Johnson nel 1965, Medicare inizialmente aveva solo due parti. Denominate Original Medicare, la Parte A e la Parte B coprivano rispettivamente i costi delle cure ospedaliere di base e dei pazienti ambulatoriali. Da quel momento, il programma si è ampliato per includere più "parti" e, con ciò, più vantaggi.

Comprendere le parti di Medicare e il modo in cui interagiscono ti aiuterà a iscriverti alla copertura in modo da ottimizzare le cure che ricevi.

Medicare soddisfa le esigenze di oltre 60 milioni di americani Con circa 10.000 baby boomer che compiono 65 anni ogni giorno fino al 2030, il numero di persone che usufruiscono di Medicare continua a crescere.

Medicare Parte A: Copertura ospedaliera

La parte A è la tua assicurazione ospedaliera. Compensa le spese ospedaliere, l'assistenza in hospice, i soggiorni in strutture infermieristiche qualificate, i soggiorni in strutture di riabilitazione e persino alcuni servizi sanitari a domicilio.

Non dare per scontato che questo significhi che tutto sarà pagato a lungo termine. Medicare ha regole severe che limitano la durata della copertura di questi servizi, se non del tutto.

Le degenze in ospedale possono diventare costose. Il costo medio di una degenza ospedaliera di tre giorni è di circa $ 30.000.Grazie a Medicare, gli iscritti pagano solo una franchigia di $ 1.484 nel 2021.

Medicare Parte B: Copertura medica

La parte B è la tua assicurazione medica. Copre una varietà di servizi medici tra cui visite mediche, viaggi in ambulanza, test di screening preventivo (p. Es., Per cancro e malattie cardiache), forniture per diabetici, attrezzature mediche durevoli, studi di imaging, test di laboratorio, farmaci limitati, vaccini, visite di benessere e altro .

La maggior parte dell'assistenza sanitaria che riceverai sarà in regime ambulatoriale, ovvero fuori dall'ospedale. Potrebbe essere l'ufficio di un medico, un laboratorio, una struttura di radiologia o un numero qualsiasi di sedi. Anche se un servizio viene fornito tecnicamente in un ospedale (ad esempio, una radiografia viene eseguita presso il reparto di radiologia di un ospedale), Medicare non considera cure ospedaliere a meno che tu non sia ricoverato come paziente ricoverato.

Medicare Parte C: Medicare Advantage

Medicare Advantage, precedentemente noto come Medicare + Choice, è un'alternativa a Original Medicare che è stata aggiunta al programma nel 1997. Puoi scegliere Original Medicare (Parti A e B) o Parte C. Il governo non ti consente di avere entrambi .

I piani Medicare Advantage sono offerti da compagnie assicurative private che hanno firmato contratti con il governo federale. Questi piani accettano di coprire tutto ciò che fa Original Medicare, ma possono anche offrire servizi aggiuntivi chiamati benefici supplementari.

Nel 2018, oltre 20 milioni di americani hanno scelto i piani Medicare Advantage rispetto a Original Medicare per assicurarsi di avere una copertura estesa per i servizi di cui avevano bisogno. I piani Medicare Advantage hanno un costo aggiuntivo per i beneficiari che di solito pagano premi mensili più elevati di quelli che avrebbero con Original Medicare.

Inoltre, ci sono altri tipi di piani sanitari Medicare. Questi possono fornire sia la Parte A che la Parte B, ma molti forniscono solo la copertura della Parte B. Un tipo è un piano costi Medicare, disponibile in alcune aree degli Stati Uniti.

Medicare Parte D: Copertura dei farmaci su prescrizione

La parte D è la copertura dei farmaci da prescrizione che è stata firmata in legge nel 2003 sotto il presidente George W. Bush ma è entrata in vigore nel 2006. Analogamente a Medicare Advantage, questi piani sono gestiti da compagnie di assicurazione private ma devono soddisfare le linee guida standard stabilite dal governo federale.

Ogni piano ha un diverso formulario di farmaci e ogni beneficiario di Medicare deve decidere quale piano si adatta meglio alle proprie esigenze. Nessun piano copre tutti i farmaci.

L'Ufficio censimento degli Stati Uniti riporta che l'americano medio riempie 12,2 prescrizioni all'anno. Quel numero aumenta a 27,8 prescrizioni all'anno per gli over 65. È facile vedere quanto velocemente si sommano i costi dei farmaci da prescrizione.

Piani integrativi Medicare: Medigap

Per coloro che desiderano una copertura extra, un piano di integrazione Medicare, noto anche come piano Medigap, potrebbe essere qualcosa da considerare. Questi piani non sono una parte ufficiale del programma Medicare, sebbene i Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standardizzino ciò che coprono. I piani di Medigap sono gli stessi in tutti gli stati con l'eccezione di Massachusetts, Minnesota e Wisconsin.

I piani Medigap in realtà non aggiungono ulteriori vantaggi alla copertura Medicare. Quello che fanno è aiutare a ripagare i costi che Medicare lascia sul tavolo, come franchigie, coassicurazione e copayments.Possono persino aggiungere una copertura quando viaggi all'estero.

Questi piani sono offerti da assicuratori privati ​​e possono essere utilizzati solo in combinazione con Original Medicare, non con un piano Medicare Advantage.

Quando iscriversi a Medicare

Il periodo di iscrizione iniziale (IEP) per Medicare inizia tre mesi prima e termina tre mesi dopo il tuo 65 ° compleanno. Le persone con l'assicurazione per l'invalidità della previdenza sociale (SSDI) diventano idonee per Medicare nel 25 ° mese di benefici SSDI e vengono automaticamente iscritte al programma dalla Social Security Administration. Alcune persone possono avere diritto a periodi di iscrizione speciali in base alla loro storia lavorativa o ad altre coperture assicurative sanitarie di cui dispongono.

Ogni anno è previsto un periodo di iscrizione aperto per le persone che desiderano modificare la propria copertura Medicare. Se si desidera, ad esempio, passare da un piano Medicare privato a un altro o passare da Original Medicare a Medicare Advantage (o viceversa), questo è il momento di farlo.

Il periodo di iscrizione aperta avviene ogni anno dal 15 ottobre al 7 dicembre.

Non tutti devono iscriversi a ogni parte di Medicare, ma non iscriversi in tempo potrebbe costare un sacco di tasse in ritardo se si sceglie di iscriversi in un secondo momento. Le penali per il ritardo per la parte A potrebbero durare anni, ma le sanzioni per il ritardo della parte B e della parte D potrebbero durare fintanto che si dispone di Medicare.

Per la cronaca, la scelta di un piano Medicare Advantage invece di Original Medicare non ti consentirà di pagare le penali della Parte A e della Parte B.

Quanto costa Medicare

Medicare viene spesso definita medicina socializzata, ma non è gratuita. Sebbene possa essere più conveniente di alcuni piani assicurativi privati, molti americani faticano a permettersi l'assistenza sanitaria.

Per coloro che soddisfano determinati requisiti patrimoniali e di reddito, esistono programmi di risparmio Medicare che possono aiutare a contenere i costi.

• Parte A: i premi mensili per la parte A sono gratuiti per le persone che hanno lavorato per più di 40 trimestri (10 anni) di occupazione tassata da Medicare. Anche i loro coniugi, e talvolta i loro ex coniugi e vedove, hanno diritto a premi gratuiti. Coloro che hanno lavorato meno pagheranno centinaia di dollari ogni mese. Per il 2021, ciò va da $ 259 al mese (da 30 a 39 trimestri) a $ 471 al mese (per meno di 30 trimestri di lavoro). I costi aggiuntivi della Parte A includono una franchigia di $ 1.484 nel 2021 per ogni degenza ospedaliera fino a 60 giorni. Per soggiorni ospedalieri più lunghi, è previsto un pagamento di $ 371 per i giorni da 60 a 90 e un pagamento di $ 742 per i giorni da 91 e oltre. I soggiorni in una struttura infermieristica qualificata sono coperti per 20 giorni, dopodiché è previsto un pagamento di $ 185,50 al giorno per i giorni dal 21 al 100.
• Parte B: tutti pagano premi mensili per la parte B e più guadagni più pagherai. Medicare prende in considerazione le dichiarazioni dei redditi di due anni fa per determinare il costo dei premi. Esiste anche una franchigia una tantum da pagare ogni anno prima dell'inizio dei sussidi ($ 203 nel 2021). Ad eccezione dei test di screening preventivi, la visita di benvenuto a Medicare e le visite annuali di benessere sono gratuite se il medico è d'accordo con Medicare tariffario medico. Dovresti aspettarti di pagare una coassicurazione del 20% per tutti i servizi della Parte B che ricevi.
• Parte C (Medicare Advantage) e Parte D: i premi, le franchigie e le quote di partecipazione per i piani Medicare Advantage e Parte D variano in base alla compagnia assicurativa privata che offre il piano. Tuttavia, se il tuo reddito supera un determinato importo, CMS richiede il pagamento di una commissione nota come importo di adeguamento mensile correlato al reddito (IRMAA) oltre ai premi mensili della Parte D. Questo addebito verrà aggiunto anche se hai sottoscritto un piano Medicare Advantage che include la copertura per farmaci su prescrizione. L'IRMAA viene pagato direttamente al governo, non alla compagnia di assicurazioni privata che ospita il tuo piano.

Dove trovare aiuto

Medicare è un programma complicato con regole e regolamenti in continua evoluzione. Detto questo, può diventare complicato sapere come procedere.

In caso di domande o dubbi sulla copertura Medicare, potresti richiedere l'aiuto del tuo programma di assistenza sanitaria statale. Questi sono programmi gestiti da volontari che ricevono finanziamenti dal governo federale per guidarti. In alternativa, puoi assumere consulenti privati ​​per aiutarti con qualsiasi problema tu possa avere.