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Medicare non è disponibile per la maggior parte delle persone fino all'età di 65 anni, ma se hai una disabilità a lungo termine o ti sono state diagnosticate determinate malattie, Medicare è disponibile a qualsiasi età.
Secondo i dati della Kaiser Family Foundation, il 15% di tutti i beneficiari di Medicare ha meno di 65 anni. Nel 2020, 62,7 milioni di americani erano iscritti a Medicare, il che significa che più di 9 milioni hanno meno di 65 anni e hanno diritto a Medicare perché di una disabilità rispetto all'età.
Ariel Skelley / Blend Images / Getty ImagesDisabilità a lungo termine e SSDI
Se puoi stabilire di avere una disabilità a lungo termine che ti impedisce di lavorare, puoi qualificarti per i pagamenti mensili della Social Security Disability Insurance (SSDI), che ti qualificherà automaticamente anche per Medicare.
Tuttavia, ottenere l'approvazione per SSDI può essere un processo lungo e, anche dopo l'approvazione, dovrai attendere 24 mesi prima dell'inizio dei benefici Medicare (con eccezioni per la malattia renale allo stadio terminale e la sclerosi laterale amiotrofica).
È possibile richiedere le prestazioni di invalidità della Social Security online, per telefono o presso un ufficio di Social Security locale. Per essere idoneo, devi aver lavorato abbastanza ore per avere diritto ai benefici della previdenza sociale, o essere un coniuge o un dipendente di qualcuno che lo ha.
Definizione di disabilità
La Social Security Administration (SSA) ha una definizione molto rigida di disabilità. Per essere considerato disabile:
- Devi essere incapace di svolgere un lavoro sostanziale a causa delle tue condizioni mediche
- E le tue condizioni mediche devono essere durate o dovrebbero durare almeno un anno, o ci si aspetta che provochino la tua morte
Secondo la legge, i tuoi pagamenti SSDI non possono iniziare fino a quando non sei stato disabilitato per almeno cinque mesi interi. Il tuo pagamento normalmente inizierà con il tuo sesto mese di invalidità.
Accelerare un'applicazione SSDI
È probabile che la tua domanda per SSDI si muova più rapidamente se selezioni un medico come contatto principale per il tuo caso. È meglio andare con qualcuno che:
- Ha esperienza con casi di disabilità
- Risponde prontamente alle richieste di informazioni
- Ha familiarità con la tua situazione di salute generale
È anche una buona idea tenere un registro dettagliato delle attività e delle esperienze quotidiane.
Ad esempio, documenta qualsiasi difficoltà che hai con la mobilità o gli effetti collaterali che stai riscontrando con i farmaci. Questo ti aiuterà quando avrai il tuo colloquio con un rappresentante della previdenza sociale. Il colloquio può avvenire per telefono o di persona presso l'ufficio locale della previdenza sociale.
Il sito web SSA fornisce un Disability Starter Kit facile da usare che include domande frequenti, un elenco di controllo e un foglio di lavoro per aiutarti a prepararti per il colloquio. Puoi risparmiare tempo durante il colloquio se compili le domande necessarie online prima dell'appuntamento.
Secondo la SSA, la maggior parte delle domande viene elaborata entro tre-cinque mesi.
Idoneità a Medicare
Quando diventerai idoneo per Medicare, potrai iscriverti sia a Medicare Parte A - copertura ospedaliera - sia a Medicare Parte B - servizi medici e ambulatoriali. Riceverai le tessere Medicare per posta tre mesi prima del tuo 25 ° mese di invalidità.
Se non desideri Medicare Parte B, puoi restituire la carta. Se mantieni la carta, manterrai la Parte B e pagherai i premi della Parte B. Nel 2021, il premio per la parte B è di $ 148,50 al mese per la maggior parte degli iscritti.
Avrai anche diritto a partecipare a un piano per farmaci su prescrizione Medicare Parte D. Puoi aderire a un piano Parte D entro tre mesi prima o dopo il tuo 25 ° mese di disabilità.
Puoi invece optare per un piano Medicare Advantage. Prima del 2021, quelli non erano disponibili per le persone con insufficienza renale / malattia renale allo stadio terminale (ESRD), ma la legge ora richiede che i piani Advantage accettino qualsiasi beneficiario Medicare, compresi quelli con ESRD.
Un piano Advantage racchiude i vantaggi della Parte A e della Parte B in un unico piano e la maggior parte di essi include anche la copertura della Parte D.
Copertura Medigap
La legge federale non richiede agli assicuratori privati di vendere l'assicurazione Medigap, il tipo di copertura che paga le spese vive che un beneficiario originale di Medicare dovrebbe altrimenti pagare da solo, ai beneficiari di Medicare che hanno meno di 65 anni.
Tuttavia, circa due terzi degli stati degli Stati Uniti hanno le proprie regole per gli assicuratori Medigap, che richiedono loro di offrire la copertura Medigap ai beneficiari Medicare di età inferiore ai 65 anni.
In molti di questi stati, tuttavia, gli assicuratori sono tenuti a offrire un solo piano ai beneficiari di Medicare disabili o possono addebitare premi molto più alti quando si ha meno di 65 anni.
Alcune delle regole statali che proteggono l'accesso alla copertura Medigap per i beneficiari disabili non si applicano alle persone con ESRD.
Eccezioni SLA e ESRD
Se hai meno di 65 anni e sei affetto da sclerosi laterale amiotrofica (SLA o morbo di Lou Gehrig), riceverai automaticamente Medicare Parte A e Parte B il mese in cui iniziano le prestazioni di invalidità.
Se sei sottoposto a dialisi per ESRD, la copertura Medicare inizia solitamente il primo giorno del quarto mese di trattamenti dialitici.
Tuttavia, se segui la formazione per un programma di dialisi domiciliare e il tuo medico pensa che sarai in grado di eseguire la dialisi a casa, la copertura può iniziare già dal primo mese di dialisi.
A seconda di dove vivi, potresti essere in grado di aderire a un Piano per esigenze speciali Medicare per persone con ESRD, se ce n'è uno nella tua zona.
Coordinamento della copertura con ESRD
Se hai un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro o dal sindacato e diventi idoneo per Medicare a causa dell'ESRD, Medicare si coordinerà con la tua copertura esistente per 30 mesi.
Durante questo periodo, la tua assicurazione privata sarà la tua copertura principale e Medicare si farà carico di una parte dei costi rimanenti. Dopo questi 30 mesi, se hai ancora una copertura nell'ambito del tuo piano sanitario di gruppo, questa diventerà una copertura secondaria e Medicare diventerà primaria.
