Che cos'è la continuazione dell'assicurazione sanitaria statale?

La copertura per la continuazione dello stato si riferisce alle leggi statali che consentono alle persone di estendere la propria assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro anche se non sono idonee per l'estensione tramite COBRA. Come legge federale, COBRA si applica a livello nazionale, ma solo ai datori di lavoro con 20 o più dipendenti. Se lavori per un'azienda più piccola e poi perdi l'idoneità alla copertura, non esiste alcun requisito federale che ti sia consentito di continuare la copertura nell'ambito del piano del datore di lavoro.

Per risolvere questo problema, la maggior parte degli stati ha promulgato leggi che consentono ai dipendenti - e ai loro coniugi e persone a carico - l'opzione di continuare la loro copertura sponsorizzata dal datore di lavoro anche se lavorano per una piccola impresa che non è soggetta ai requisiti COBRA.

La continuazione dello stato viene spesso definita "mini-COBRA" perché essenzialmente offre alcune protezioni in stile COBRA alle persone che lavorano per datori di lavoro molto piccoli. Ciò è particolarmente importante poiché il paese deve affrontare la pandemia COVID-19 e milioni di lavoratori stanno perdendo il lavoro. In alcuni casi, i datori di lavoro continuano a fornire copertura sanitaria ai lavoratori licenziati. E le autorità di regolamentazione assicurativa in alcuni stati stanno consentendo ai datori di lavoro la possibilità di mantenere i dipendenti attivi sulla politica sanitaria del gruppo anche se le loro ore di lavoro scendono al di sotto delle normali soglie minime.

Ma in molti casi, i lavoratori che stanno perdendo il lavoro perdono anche la copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro. Ciò innesca un periodo di iscrizione speciale durante il quale puoi acquistare la tua assicurazione sanitaria, attraverso lo scambio o direttamente da una compagnia di assicurazioni, ma se il tuo piano sanitario è soggetto a continuazione statale, hai anche l'opportunità di mantenere semplicemente il piano che hai già , per almeno alcuni mesi. Per le persone che hanno già raggiunto il loro massimo di tasca propria o che non vogliono affrontare la necessità di dover escogitare un nuovo piano, una rete di fornitori, ecc., La continuazione dello stato può aiutare a facilitare la transizione a ciò che viene dopo.

COBRA è uniforme a livello nazionale e consente di estendere la copertura fino a 18-36 mesi, a seconda del motivo per cui altrimenti sarebbe andata persa.Ma come con qualsiasi regolamento basato sullo stato, le regole per la continuazione dello stato variano notevolmente da uno stato all'altro.

Come funziona la continuazione dello stato?

Le leggi statali sulla continuazione consentono alle persone di continuare ad acquistare la copertura tramite il piano di assicurazione sanitaria di gruppo del datore di lavoro dopo che la loro idoneità alla copertura sarebbe altrimenti terminata.

La cessazione dell'idoneità al piano sanitario di un datore di lavoro può derivare dalla cessazione del rapporto di lavoro (volontaria o involontaria) o dalla riduzione dell'orario di lavoro a un livello part-time. Può anche accadere quando un datore di lavoro smette del tutto di offrire una copertura sanitaria di gruppo o semplicemente cessa l'attività.

I dipendenti possono diventare non idonei alla copertura nell'ambito di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro quando il dipendente coperto muore o va in pensione o quando il dipendente raggiunge l'età di 26 anni (in alcuni stati l'età è più alta). I coniugi possono diventare non idonei alla copertura nell'ambito di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro quando il dipendente muore o va in pensione oa causa di un divorzio.

La maggior parte di questi scenari sono coperti da COBRA (eccetto la cessazione involontaria del rapporto di lavoro per colpa grave e la cessazione della copertura per la cessazione dell'intero piano sanitario di gruppo del datore di lavoro). Ma le leggi sulla continuazione dello stato variano in termini di regole specifiche: alcuni stati adottano un approccio più ristretto di altri.

Idoneità per la continuazione della copertura statale

Nella maggior parte degli stati, mini-COBRA è disponibile solo se la persona (che altrimenti perderebbe la copertura) è stata coperta dal piano sanitario del datore di lavoro per almeno tre mesi consecutivi prima della data in cui la copertura sarebbe terminata senza continuazione statale. Le eccezioni a questo sono indicate di seguito, nella sezione che descrive in dettaglio le regole per ogni stato.

Nella maggior parte dei casi, la copertura in base alla continuazione statale termina se la persona diventa idonea per il piano di un altro datore di lavoro o per Medicare. Ma alcuni stati hanno eccezioni a questo.

Dimensione del datore di lavoro

Le regole di continuazione dello stato si applicano in genere ai gruppi con meno di 20 dipendenti, ma alcuni stati applicano le loro regole di continuazione a gruppi di tutte le dimensioni, compresi quelli che sono anche soggetti a COBRA. In alcuni casi, ciò consente alle persone di continuare la loro copertura con COBRA e quindi aggiungere una quantità aggiuntiva di continuazione tramite la continuazione dello stato.

Piani sanitari autoassicurati

Le leggi statali relative all'assicurazione sanitaria non si applicano ai piani sanitari autoassicurati poiché questi sono invece regolamentati a livello federale. Pertanto, le norme statali sulla continuazione si applicano ai piani sanitari in cui il datore di lavoro acquista la copertura da una compagnia di assicurazioni per coprire i propri lavoratori, ma non si applicano ai piani autoassicurati. Come legge federale, COBRA si applica ai piani autoassicurati, sebbene non si applichi ai piani sanitari del governo federale o ai piani sponsorizzati dalle chiese.

Premi e commissioni amministrative

Le persone che continuano la loro copertura tramite COBRA devono pagare l'intero premio per la loro copertura (cioè, la parte che stavano pagando tramite detrazione sul salario, più la parte che il datore di lavoro stava pagando per loro conto), più una commissione amministrativa del 2%.

In base alle regole di continuazione dello stato, alcuni stati consentono una commissione amministrativa, spesso il 2%, ma a volte di più, mentre altri no (i limiti delle commissioni amministrative sono descritti in dettaglio di seguito per gli stati che li consentono).

Perché è utile la continuazione dello stato?

La continuazione dello stato è certamente meno importante ora che l'Affordable Care Act (ACA) ha riformato il mercato dell'assicurazione sanitaria individuale per renderlo più simile al mercato sponsorizzato dal datore di lavoro.

Prima del 2014, le persone che acquistavano una copertura nel mercato individuale (cioè non tramite un piano del datore di lavoro) erano soggette a sottoscrizione medica nella maggior parte degli stati, il che significava che i loro premi e l'idoneità alla copertura potevano essere basati sulla loro storia medica.

Ciò ha reso difficile o impossibile per alcune persone la transizione da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, motivo per cui la continuazione dello stato era una disposizione così importante: dava alle persone diversi mesi per assicurarsi la copertura da un nuovo datore di lavoro (come risultato dell'HIPAA, datore di lavoro) i piani sponsorizzati non erano soggetti a sottoscrizione medica per i singoli dipendenti), durante il quale potevano essere coperti dal piano del vecchio datore di lavoro, o dal piano che avevano in precedenza come coniuge o a carico di un dipendente coperto.

Ora che l'ACA ha vietato la sottoscrizione medica nel mercato dell'assicurazione sanitaria individuale, è più facile abbandonare un piano sponsorizzato dal datore di lavoro e passare a un piano nel mercato individuale. Ma in alcuni casi, la continuazione dello stato offre ancora l'opzione migliore.

Ciò può essere particolarmente vero per una persona nel bel mezzo di un trattamento medico in corso se le opzioni del piano nel mercato individuale sono limitate, non includono la copertura fuori rete o non includono i fornitori di servizi sanitari della persona in rete . In alcuni stati, ad esempio, non sono disponibili opzioni PPO nel mercato individuale, mentre le opzioni PPO continuano a essere la forma più comune di copertura per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro.

La continuazione dello stato è utile anche quando una persona ha già adempiuto ai propri obblighi di tasca propria per l'anno nell'ambito del piano del datore di lavoro. Se dovessero passare a un piano di mercato individuale, dovrebbero ricominciare da zero con una nuova franchigia e un massimo di tasca propria. Continuando la copertura nell'ambito del piano del datore di lavoro, non dovranno duplicare quelle spese vive.

Come ogni stato si avvicina alla continuazione dello stato

Le regole per la continuazione dello stato variano in modo significativo da uno stato all'altro. In sei stati - Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan e Montana - non ci sono requisiti per la continuazione dello stato. Alcuni altri stati hanno una disponibilità di continuazione statale molto limitata, mentre altri offrono una continuazione statale più solida delle regole COBRA federali.

Ecco un riepilogo di come funziona in ogni stato (se non diversamente specificato, la continuazione è disponibile solo per le persone che erano già coperte dal piano del gruppo per almeno tre mesi consecutivi prima della data in cui la copertura sarebbe terminata senza continuazione dello stato):

Alabama - Nessun requisito di continuazione dello stato

Alaska - Nessun requisito per la continuazione dello stato

Arizona - La legge sulla continuazione dello Stato è entrata in vigore nel 2019, secondo i termini della legislazione emanata nel 2018 (S.B.1217). Gli iscritti possono continuare la loro copertura fino a 18 mesi (più altri 11 mesi se l'iscritto è disabilitato). L'iscritto è responsabile dell'intero costo dei premi più una commissione amministrativa che può arrivare fino al 5% del premio.

Arkansas - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 120 giorni.

California - La regola di continuazione dello stato in California si chiama Cal-COBRA. Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 18 o 36 mesi, a seconda del tipo di evento qualificante che altrimenti avrebbe terminato la loro copertura. Gli iscritti a piani soggetti a COBRA (con 20 o più dipendenti) possono ottenere 18 mesi extra di continuazione tramite Cal-COBRA, dopo aver esaurito 18 mesi di continuazione COBRA. La copertura può essere estesa per uno o più membri della famiglia (a condizione che fossero coperti dal piano al momento dell'evento di qualificazione iniziale), anche se il dipendente che era il membro principale del piano non continua la copertura tramite Cal-COBRA.

Colorado - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 18 mesi (o fino a quando non diventano idonei per un altro piano sanitario di gruppo) purché abbiano già avuto copertura nell'ambito del piano di gruppo (o di un altro piano di gruppo che fornisce vantaggi simili) per almeno sei mesi.

Connecticut - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 30 mesi. Ciò si applica a tutti i piani di gruppo regolamentati dallo stato nel Connecticut, compresi quelli soggetti a COBRA federale e ai gruppi con meno di 20 dipendenti (si noti che i piani autoassicurati non sono regolamentati dallo stato, quindi si applica la legge sulla continuazione dello stato del Connecticut per i piani per gruppi numerosi e per piccoli gruppi, la maggior parte dei piani per gruppi molto grandi sono autoassicurati e quindi non regolati dalla legge statale).

Delaware - La copertura può essere continuata fino a nove mesi.

Distretto di Columbia: la copertura può essere continuata per un massimo di tre mesi.

Florida - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 18 mesi (più fino a 11 mesi aggiuntivi se la persona è disabile). Quando la copertura viene continuata in base a questa regola, una commissione amministrativa fino al 15% del premio totale (ovvero, la parte che il dipendente stava pagando più la parte che il datore di lavoro stava pagando), quindi il premio totale durante il periodo di continuazione può essere il più alto come il 115% del normale premio totale.

Georgia - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per il resto del mese in cui sarebbe altrimenti terminata, più fino a tre mesi aggiuntivi, a condizione che abbiano avuto una copertura continua nell'ambito del piano di gruppo per almeno sei mesi prima che altrimenti sarebbe terminato. La Georgia ha anche una legge separata che consente alle persone che hanno almeno 60 anni e idonee per la continuazione dello stato della Georgia o COBRA di continuare la loro copertura (dopo la scadenza del COBRA o della continuazione dello stato) fino a quando non sono idonee per un altro gruppo piano sanitario o Medicare. Ma i premi possono arrivare fino al 120% dei premi totali che altrimenti sarebbero stati applicati (ovvero il 120% dell'importo totale che sarebbe stato altrimenti pagato sia dal dipendente che dal datore di lavoro)

Hawaii - Non esiste una regola generale di continuazione dello stato alle Hawaii, sebbene ci siano alcuni benefici forniti ai lavoratori che diventano impossibilitati a lavorare per motivi di salute. Le Hawaii hanno regole rigide in merito alla copertura sponsorizzata dal datore di lavoro ai sensi della legge statale sull'assistenza sanitaria prepagata (i datori di lavoro devono fornire copertura ai dipendenti che lavorano 20 o più ore a settimana e ai dipendenti non può essere richiesto di pagare più dell'1,5% del loro stipendio per copertura autosufficiente nell'ambito del piano). La legge delle Hawaii afferma che se un lavoratore non è in grado di continuare a lavorare a causa di un problema di salute, il datore di lavoro deve consentire la copertura sanitaria del lavoratore per un massimo di tre mesi (supponendo che il dipendente sia ricoverato in ospedale o altrimenti incapace di lavorare durante quel periodo), e deve continuare a pagare la quota del datore di lavoro dei premi ai sensi della legge sull'assistenza sanitaria prepagata durante quel periodo. Ciò differisce dalla maggior parte delle leggi statali sulla continuazione in termini di attenzione ristretta (solo i dipendenti che non sono in grado di lavorare a causa di problemi di salute) e anche il requisito che il datore di lavoro debba continuare a pagare la maggior parte dei premi (la continuazione statale e COBRA richiedono che il dipendente / coniuge / persone a carico paghino i premi integrali).

Idaho - Nessun requisito di continuazione dello stato

Illinois - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi. Anche il coniuge e / o le persone a carico del dipendente possono rimanere nel piano, ma l'Illinois prevede disposizioni separate anche per i coniugi e le persone a carico che perdono la copertura a causa della morte o del pensionamento del dipendente oa causa dell'invecchiamento della polizza di un genitore. In tali circostanze, la copertura può essere continuata per un massimo di due anni. E nel caso di un coniuge di età pari o superiore a 55 anni, la copertura può essere estesa fino a quando il coniuge diventa idoneo a Medicare, sebbene sia possibile aggiungere una quota amministrativa mensile (pari al 20% del premio) dopo i primi due anni di copertura continuativa. Oltre a questo, non ci sono spese amministrative per la continuazione dello stato in Illinois: l'iscritto è responsabile solo del pagamento dell'intero premio per il piano di gruppo, inclusa la parte che il datore di lavoro pagava.

Indiana - Nessun requisito per la continuazione dello stato. Esiste una legge sulla continuazione dello stato in Indiana, ma include una disposizione che rileva che diventerà effettiva solo se e quando il legislatore interverrà per assicurarsi che i piccoli datori di lavoro e gli assicuratori sanitari di piccoli gruppi dell'Indiana non sostengano alcun costo aggiuntivo associato a uno stato requisito di continuazione. Ciò non è ancora accaduto, quindi l'Indiana non ha una disposizione per la continuazione dello statoconversionerequisito in Indiana, ma è diverso; si riferisce alla possibilità per le persone con un'assicurazione sanitaria di gruppo di convertire la loro copertura in un piano individuale, a un premio più elevato; in questo caso fino al 150% della tariffa del piano di gruppo, se perdono l'accesso al piano sponsorizzato dal datore di lavoro. I requisiti di conversione erano molto più importanti prima dell'Affordable Care Act, poiché gli assicuratori erano in grado di basare l'idoneità per i singoli copertura del mercato sulla storia medica di una persona.

Iowa - La copertura può essere continuata fino a nove mesi. La continuazione non si applica se la persona ha diritto a Medicare e termina per un ex coniuge se e quando si risposa, anche se la copertura di continuazione è in vigore da meno di nove mesi.

Kansas - La copertura può essere continuata per un massimo di 18 mesi, a condizione che il dipendente fosse già coperto dal piano di gruppo (o da un piano di gruppo che fornisce benefici simili) per almeno tre mesi.

Kentucky: la copertura può essere continuata fino a 18 mesi.

Louisiana: la copertura può essere continuata fino a 12 mesi.

Maine - La copertura può essere continuata fino a 12 mesi se il dipendente è stato temporaneamente licenziato o ha dovuto smettere di lavorare a causa di una malattia o infortunio coperto dal risarcimento dei lavoratori (si noti che lo statuto consente anche la continuazione statale se il dipendente è permanentemente licenziato e idoneo per l'assistenza del premio federale, ma questo si riferisce all'assistenza ai sensi dell'American Recovery and Reinvestment Act, terminato nel 2010). Il datore di lavoro può richiedere che la persona sia stata assunta dall'azienda per almeno sei mesi prima di cessare il lavoro a causa di un licenziamento temporaneo o di un infortunio / malattia sul lavoro.

Maryland - Gli iscritti possono continuare la loro copertura per un massimo di 18 mesi.

Massachusetts - La copertura può essere estesa fino a 18 o 36 mesi, a seconda dell'evento qualificante che altrimenti avrebbe comportato la cessazione della copertura (questo rispecchia le disposizioni COBRA). I premi sono limitati al 102% del premio totale che sarebbe stato applicato se la persona non avesse perso l'idoneità alla copertura, ma questo può aumentare fino al 150% per le persone disabili che scelgono di continuare la copertura oltre i 18 mesi.

Michigan - Nessun requisito di continuazione dello stato.

Minnesota - La copertura può essere estesa fino a 18 mesi, indipendentemente da quanto tempo il dipendente aveva in precedenza coperto dal piano del gruppo. La continuazione dello stato del Minnesota si applica a tutti i piani sanitari completamente assicurati (al contrario di quelli autoassicurati) con due o più dipendenti, ma anche ai piani del governo locale autoassicurati, come città, contee, scuole, ecc. -piani assicurati non governativi, regolamentati invece a livello federale). Un dipendente che diventa completamente disabile mentre è impiegato e coperto dal piano sanitario di gruppo del datore di lavoro può continuare la copertura nel piano di gruppo a tempo indeterminato.

Mississippi - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi. La copertura continua deve coprire tutte le persone a carico che erano coperte dal piano prima della risoluzione. Non ci sono costi di amministrazione; il premio è pari all'intero costo del piano di gruppo.

Missouri - La continuazione dello Stato offre le stesse opzioni di continuazione di COBRA, ma per i dipendenti di gruppi con meno di 20 dipendenti.

Montana - Nessun requisito di continuazione statale (ci sono diritti di continuazione limitati per le persone con polizze di disabilità di gruppo).

Nebraska - La copertura può essere estesa fino a sei mesi, a condizione che sia il motivo della perdita di coperturainvolontariocessazione del rapporto di lavoro (ma non per cattiva condotta).

Nevada - I dipendenti hanno diritto alla continuazione statale solo se sono stati iscritti al piano sanitario di gruppo per almeno 12 mesi prima della data in cui il piano sarebbe altrimenti terminato. Gli iscritti idonei possono continuare la loro copertura fino a 18 mesi (o 36 mesi per le persone a carico in determinate circostanze).

New Hampshire - La copertura può essere estesa fino a 18-36 mesi, a seconda dell'evento di qualificazione che attiva la continuazione (questo rispecchia COBRA). Il dipendente e / o il coniuge o le persone a carico del dipendente possono continuare la copertura. La commissione amministrativa può arrivare fino al 2% dei premi, oltre al premio a prezzo pieno per il piano. Il New Hampshire ha anche una disposizione che consente alle persone di continuare la copertura di gruppo per un massimo di 39 settimane se il loro piano di gruppo viene interrotto del tutto (ovvero, l'azienda chiude o smette di offrire l'assicurazione sanitaria ai suoi lavoratori; questo differisce da COBRA, in quanto COBRA non più si applica se il datore di lavoro disdice del tutto il proprio piano di gruppo).

New Jersey - La copertura può essere estesa fino a 18-36 mesi (questo rispecchia COBRA), a condizione che il dipendente sia stato licenziato (ovvero, licenziato non per colpa sua) o abbia avuto una riduzione dell'orario in modo tale da non più qualificato per la copertura nell'ambito del piano di gruppo. I premi possono arrivare fino al 102% del premio a prezzo pieno per la copertura.

New Mexico - La copertura può essere estesa fino a sei mesi.

New York - La copertura può essere estesa fino a 36 mesi. Ciò si applica ai piani che non sono soggetti a COBRA, ma consente anche alle persone nei piani soggetti a COBRA di aggiungere una quantità aggiuntiva di continuazione della copertura dopo aver esaurito COBRA, per un massimo di 36 mesi di continuazione totale della copertura. I premi sono limitati al 102% del premio totale che sarebbe stato applicato (datore di lavoro + porzioni dei dipendenti) se il dipendente non avesse perso l'idoneità alla copertura. Sebbene COBRA non sia disponibile per i dipendenti licenziati per colpa grave, esiste nessuna esenzione di questo tipo nella legge sulla continuazione dello stato di New York, quindi si applica indipendentemente dal motivo per cui il dipendente perde l'accesso alla copertura nell'ambito del piano del gruppo.

North Carolina - La copertura può essere estesa fino a 18 mesi.

North Dakota: la copertura può essere estesa fino a 39 settimane.

Ohio - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi, a condizione che lo fosse il dipendenteinvolontariamentelicenziato (ma non per colpa grave), con conseguente perdita dell'idoneità al piano di gruppo.

Oklahoma - La copertura può essere estesa per almeno 63 giorni. Quando l'American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) forniva una sovvenzione federale per COBRA / premi di continuazione, l'Oklahoma ha emanato una legislazione che aggiungeva un periodo di continuazione di quattro mesi per i piani per piccoli gruppi, ma quella disposizione (Sezione 5409 (d) della legge sulle assicurazioni dell'Oklahoma) non fa più parte dello statuto statale.

Oregon - La copertura può essere estesa fino a nove mesi, a condizione che il dipendente abbia avuto copertura (non necessariamente dallo stesso datore di lavoro) per almeno tre mesi prima della perdita dell'idoneità al piano sponsorizzato dal datore di lavoro.

Pennsylvania: la copertura può essere estesa fino a nove mesi.

Rhode Island - La continuazione dello stato si applica ai lavoratori licenziati involontariamente o che perdono il lavoro a causa di una riduzione permanente della forza lavoro dell'azienda. Si applica anche alla copertura per un coniuge / persone a carico in caso di decesso del lavoratore. La copertura può essere estesa fino a 18 mesi, o lo stesso periodo di tempo in cui la persona ha lavorato per il datore di lavoro immediatamente prima della data in cui la copertura sarebbe altrimenti terminata, a seconda di quale sia più lungo. Quindi, ad esempio, una persona che ha lavorato per la società ABC per sette mesi potrebbe continuare la sua copertura fino a sette mesi dopo il licenziamento.

South Carolina - La copertura può essere estesa per il resto del mese in cui sarebbe terminata, più sei mesi aggiuntivi, a condizione che la persona avesse già la copertura nell'ambito del piano del gruppo per almeno sei mesi.

South Dakota - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi, a condizione che il dipendente avesse già una copertura nell'ambito del piano di gruppo da almeno sei mesi. Se il datore di lavoro cessa del tutto l'attività durante quel periodo di 12 mesi, la copertura può ancora essere continuata (direttamente tramite l'assicuratore) per la durata dei 12 mesi (questo è diverso da COBRA, in quanto COBRA non si applica più se il datore di lavoro termina il suo piano di gruppo del tutto).

Tennessee - La copertura può essere estesa per il resto del mese in cui sarebbe terminata, più fino a tre mesi aggiuntivi. Una persona che perde l'accesso alla copertura di gruppo durante la gravidanza può continuare la sua copertura per almeno la durata della gravidanza più sei mesi.

Texas: la copertura può essere estesa fino a nove mesi. Per i piani soggetti a COBRA, la legge di continuazione del Texas consente inoltre alle persone di estendere la copertura fino a sei mesi aggiuntivi dopo l'esaurimento di COBRA (questo non si applica alla copertura COBRA offerta nell'ambito di un piano di gruppo autoassicurato, poiché le leggi non si applicano ai piani autoassicurati).

Utah - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi e i premi non possono superare il 102% del premio a prezzo pieno (quota dipendente più datore di lavoro) che sarebbe stato applicato se l'idoneità al piano di gruppo non fosse terminata.

Vermont - La copertura può essere estesa fino a 18 mesi a condizione che il dipendente fosse assicurato nell'ambito del piano di gruppo alla data in cui la copertura sarebbe altrimenti terminata. La continuazione dello stato del Vermont è simile a COBRA, ma presenta alcune differenze in termini di ammissibilità e disposizioni.

Virginia - La copertura può essere estesa fino a 12 mesi.

Washington - La continuazione dello stato è un'opzione per i datori di lavoro a Washington, ma non sono tenuti a offrirla ai dipendenti. Invece, gli assicuratori che forniscono una copertura per piccoli gruppi devono consentire ai loro datori di lavoro coperti la possibilità di includere una disposizione di continuazione nella polizza. Il premio e la durata della continuazione disponibile sono negoziati tra il datore di lavoro e l'assicuratore, quindi varieranno da un datore di lavoro all'altro. Washington ha una disposizione che i lavoratori che sono in sciopero - e quindi non lavorano - possono pagare il loro gruppo assicuratore direttamente per una copertura fino a sei mesi.

West Virginia - Dipendenti che altrimenti perderebbero la coperturaa causa di un licenziamento involontariodeve poter continuare la copertura di gruppo per un massimo di 18 mesi.

Wisconsin - La copertura può essere continuata fino a 18 mesi.

Wyoming: la copertura può essere continuata fino a 12 mesi.

Continuazione dello stato: la logistica

I datori di lavoro soggetti alle regole statali sulla continuazione devono notificare ai dipendenti idonei la possibilità di continuare la loro copertura. Le scadenze per eseguire questa operazione variano da stato a stato, ma generalmente è entro un mese dall'evento di qualificazione che altrimenti avrebbe causato la fine della copertura.

Il dipendente (o il coniuge e / o le persone a carico) ha quindi un certo periodo di tempo per decidere se continuare la propria copertura. Questo varia anche in base allo stato, sebbene generalmente sia compreso tra 30 e 60 giorni. Se si sceglie la continuazione statale, il dipendente (o il coniuge e / o le persone a carico) è responsabile del pagamento dei premi necessari (e della tassa amministrativa, se applicabile) al datore di lavoro o, in alcuni casi, alla compagnia di assicurazioni.

Una parola da Verywell

La decisione di estendere la copertura è personale e non c'è una risposta giusta. Un dipendente potrebbe stare meglio con la continuazione dello stato, mentre un altro potrebbe stare meglio con un piano di mercato individuale. Ma le leggi sulla continuazione dello stato danno ai dipendenti nella maggior parte degli stati la possibilità di scegliere l'opzione che meglio soddisfa le loro esigenze.