Qualificarsi per Medicaid non è così semplice come potresti pensare, almeno non più. Mentre il tuo reddito gioca un ruolo ovvio - Medicaid è, dopo tutto, un programma per i poveri e le persone bisognose di cure mediche - la tua idoneità potrebbe dipendere anche dalla tua partecipazione ad altri programmi gestiti dal governo.
cokada / Getty ImagesIl modo in cui ti qualifichi per Medicaid influisce sul modo in cui il governo considera le tue finanze. Capire la differenza può essere essenziale per proteggere le tue risorse a lungo termine.
Due categorie di idoneità Medicaid
Prima dell'Affordable Care Act, l'idoneità a Medicaid era basata su quanto denaro guadagnavi e quanto possedevi, ad esempio il tuo reddito, i tuoi beni e il tuo patrimonio netto. Dopo che la legge è stata promulgata, tuttavia, l'eleggibilità è stata divisa in due gruppi distinti.
Alcune persone hanno continuato a qualificarsi per Medicaid alla vecchia maniera, mentre altre si qualificano in base al loro reddito lordo rettificato modificato (MAGI).
MAGI
Persone che soddisfano questi criteri:
- 19 e 20 anni che vivono con i genitori
- Adulti senza figli di età compresa tra 19 e 64 anni che vivono negli stati con l'espansione Medicaid
- Persone idonee al programma Family Planning Benefit
- Neonati e bambini di età inferiore a 19 anni
- Genitori / tutori e parenti che vivono nella stessa economia domestica
- Donne incinte
Non MAGI
Persone che soddisfano questi criteri:
- Bambini in affidamento, inclusi ex bambini in affidamento fino a 26 anni che erano in Medicaid per il loro diciottesimo compleanno
- Individui istituzionalizzati in case per adulti gestite dal Dipartimento locale dei servizi sociali (LDSS) o dai centri di assistenza residenziale / residenze comunitarie dell'Office of Minority Health (OMH)
- Beneficiari Medicare che guadagnano meno del 100% del livello di povertà federale (FPL)
A seconda del gruppo in cui appartieni, MAGI o non MAGI, il governo utilizza diversi fattori per decidere se ti qualifichi per Medicaid.
Come calcolare MAGI
MAGI è lo strumento principale utilizzato dal governo per determinare la tua idoneità a Medicaid o all'assicurazione sanitaria sovvenzionata attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria. Capire MAGI è semplice come la tua dichiarazione dei redditi, il che significa che può creare confusione. Questo è quello che devi sapere.
Reddito lordo
Il tuo reddito lordo è il tuo reddito totale guadagnato. È denaro che entra attivamente e non tiene conto delle immobilizzazioni come immobili o veicoli. Le persone che vivono o lavorano all'estero possono trarre vantaggio dall'esclusione del reddito estero dalle dichiarazioni dei redditi statunitensi.
Reddito lordo rettificato
Il reddito lordo rettificato (AGI) è il reddito lordo al netto delle detrazioni fiscali ammissibili.
Ad esempio, puoi detrarre le spese dell'educatore, le detrazioni del conto di risparmio sanitario, i contributi IRA, le spese mediche, le spese di trasloco, le detrazioni dell'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi, le tasse sul lavoro autonomo, gli interessi sui prestiti agli studenti sulle tue dichiarazioni dei redditi e le tasse scolastiche, ecc.
Reddito lordo rettificato modificato
Il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è il tuo AGI con reddito estero escluso, parti non tassabili del tuo reddito previdenziale e interessi esentasse.
In sostanza, questo aggiunge alcune detrazioni dall'AGI. Per la maggior parte delle persone, AGI e MAGI saranno gli stessi.
Quando si tratta dell'idoneità a Medicaid, tuttavia, MAGI ha due componenti. Il primo è il tuo reddito familiare e il secondo è la dimensione del tuo nucleo familiare.
Se sei da solo, in una famiglia di due persone o in una famiglia di cinque persone, avrai diversi livelli di qualificazione MAGI per diventare idoneo a questi programmi. Ogni stato avrà anche diversi livelli MAGI, a seconda che abbiano o meno attuato l'espansione Medicaid.
Medicaid e l'Asset Test
Quando si tratta di idoneità non MAGI Medicaid, entrano in gioco sia il tuo reddito che il tuo patrimonio. La maggior parte dei programmi governativi che ti qualificano per Medicaid utilizza un asset test. SSI definisce lo standard.
Se il tuo reddito e il tuo patrimonio sono al di sopra di un certo livello, non ti qualificherai per il programma. Nel 2021, il limite di reddito è fissato a $ 2.382 al mese e i limiti di asset a $ 2.000 per un individuo.
MAGI Medicaid non copre tutto. Le tue risorse entrano in gioco quando si tratta di servizi e supporti a lungo termine (LTSS), la parte di Medicaid che paga per l'assistenza a lungo termine in una casa di cura.
Non tutto ciò che possiedi conterà ai fini delle tue risorse. Se hai troppe risorse, dovrai spendere prima di essere idoneo per Medicaid. Il modo in cui spendi, tuttavia, è importante, perché puoi essere penalizzato per regali di alto valore o trasferimenti effettuati negli ultimi 60 mesi (compresi i trust irrevocabili), ovvero il periodo di riepilogo di Medicaid.
Risorse
Queste sono le risorse più comuni da considerare, sebbene questo elenco sia tutt'altro che esclusivo.
Conti bancari e contanti
I tuoi primi $ 2.000 sono tuoi e solo tuoi. Medicaid conterà solo i dollari al di sopra di questo importo. Ad esempio, se hai $ 2.500 nel tuo conto bancario, solo $ 500 verranno conteggiati per le tue risorse qualificanti Medicaid.
Fondi funerari e funerari
Il governo concede un po 'di dignità quando si tratta di morire e morire. I fondi utilizzati per organizzare in anticipo un funerale o una commemorazione sono esclusi dai tuoi beni Medicaid. Ciò include i terreni di sepoltura pre-acquistati, non solo per te ma per i tuoi parenti stretti.
Se non vengono effettuati preparativi in anticipo, un conto bancario fino a $ 1.500 può essere riservato per le spese funerarie e non può essere conteggiato ai fini delle risorse qualificanti Medicaid.
Polizze assicurative
Non tutte le polizze assicurative sono uguali. Le polizze sulla vita a termine pagano un beneficio quando si muore ma non accumulano valore in contanti mentre si è in vita. Altri tipi di polizze - polizze assicurative permanenti, universali, variabili o per l'intera vita - guadagnano valore in contanti nel tempo. Questi sono quelli che Medicaid dirige la sua attenzione.
Medicaid includerà il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita superiore a $ 1.500 nel test patrimoniale, sebbene in alcuni stati tale importo vari. Ad esempio, se il valore in contanti è $ 2.000, solo $ 500 verranno conteggiati per il limite di idoneità.
Proprietà
La tua casa è probabilmente la tua risorsa più preziosa, ma potrebbe non essere conteggiata ai fini del test delle risorse Medicaid. Finché la tua residenza è nello stato in cui richiedi Medicaid e intendi tornare a casa, è protetto fino a un valore di $ 603.000 sebbene alcuni stati abbiano adottato un limite massimo di $ 906.000.
Ulteriori proprietà possono essere escluse dal test degli asset. Dipende dal fatto che quelle proprietà aggiuntive siano essenziali per il tuo supporto, ovvero generano un reddito che è almeno il 6% del valore della proprietà ogni anno. Considera fattorie, proprietà in affitto e altri investimenti immobiliari in questa categoria.
Veicoli
Se possiedi un'auto, puoi stare certo che Medicaid non la terrà contro di te, non importa quanto costa. Potrebbe anche essere una Lamborghini! Puoi anche esentare un secondo veicolo di età superiore a sette anni, a meno che non si tratti di un veicolo di lusso o di un'auto d'epoca o classica di età superiore a 25 anni.
Se sei sposato, il tuo coniuge condividerà una certa percentuale dei tuoi beni. Ogni stato ha regole diverse su come questo può essere assegnato. Assicurati di controllare con il tuo ufficio Medicaid locale.
Approfittando di MAGI
L'Affordable Care Act ha semplificato l'idoneità e l'iscrizione a Medicare per milioni di americani. L'utilizzo di MAGI per l'idoneità ha semplificato il processo di candidatura. L'onere amministrativo della conferma dei beni è stato accantonato. Sfortunatamente, ha anche dato alle persone benestanti l'opportunità di trarre vantaggio dai dollari dei contribuenti.
Questa scappatoia si verifica perché la maggior parte degli americani ora si qualifica per Medicaid tramite MAGI, che a meno che non stia cercando assistenza domiciliare a lungo termine non utilizza più il test delle risorse. Le persone ricche di risorse, in particolare quelle che hanno investimenti o proprietà immobiliari, possono ancora soddisfare tecnicamente i criteri MAGI.
Qualcuno potrebbe possedere una casa del valore di $ 850.000, una Lamborghini, un secondo veicolo, centinaia di acri di terreno agricolo e ancora tecnicamente essere idoneo per Medicaid.
Questi americani sarebbero considerati ricchi da qualsiasi standard, ma proteggendo il loro patrimonio netto secondo le attuali leggi fiscali, sarebbero legalmente idonei per Medicaid o piani sovvenzionati attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria. Questo è il caso anche quando potrebbero facilmente attingere ai loro beni per pagare l'assicurazione sanitaria.
Se l'intento è fornire assistenza sanitaria ai più bisognosi finanziariamente, MAGI Medicaid potrebbe dover considerare come affronta questa scappatoia. Il GOP sta attualmente cercando di abrogare Obamacare che, in effetti, metterebbe fine al MAGI Medicaid del tutto.
Tuttavia, ciò reintrodurrebbe anche complessità nel sistema che l'Affordable Care Act ha cercato di ridurre. Tieni d'occhio le potenziali riforme Medicaid in futuro.
Una parola da Verywell
L'idoneità a Medicaid può essere una questione complicata. Indipendentemente dal fatto che ti qualifichi secondo MAGI o secondo criteri non MAGI, i tuoi beni saranno esaminati se hai bisogno di cure domiciliari a lungo termine. Comprendi come verranno conteggiate le tue risorse e potrai trovare modi per proteggerle in futuro.
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