Medicare non è un servizio onnicomprensivo e certamente non è gratuito. Non solo devi pagare franchigie, copayments, coassicurazione e premi, ma potresti essere in difficoltà a pagare più servizi di quanto ti aspetti. Potresti essere sorpreso dai servizi essenziali che Medicare non copre.
Esami odontoiatrici di routine o protesi dentarie
aywan88 / Getty ImagesLe persone con una dentatura scarsa o che sono edentule (denti mancanti) sono a rischio di malnutrizione. I Centers for Disease Control and Prevention riferiscono che il 17% degli anziani di età superiore ai 65 anni non ha denti naturali e le cause possono essere molteplici, dalle malattie gengivali ai traumi.
Ciò mette a rischio un segmento significativo della popolazione Medicare. Nonostante ciò, Medicare non copre le cure odontoiatriche di routine come pulizie, otturazioni, canali radicolari, estrazioni dentali o protesi (denti finti). Sono esclusi anche altri trattamenti dentali come ponti, corone e placche. Ciò lascia agli anziani un costo elevato per mantenere una ragionevole qualità della vita.
L'Healthcare Bluebook, una società che fornisce stime dei costi per i servizi sanitari a livello nazionale, stima che il prezzo giusto per un set completo di protesi (denti superiori e inferiori) sia di circa $ 1.300. Protesi immediate o protesi parziali, a seconda del tipo di materiale usato, può variare da $ 950 a $ 1.450. Questo è un sacco di soldi per qualcuno con un reddito fisso. Alcune persone possono rivolgersi all'assicurazione dentale, ma questo può essere costoso di per sé. Medicaid è un'opzione per le persone con doppia idoneità.
Ciò che Medicare copre per le cure dentistiche è estremamente limitato. Le persone che stanno per subire un intervento chirurgico, in particolare la sostituzione della valvola cardiaca o un trapianto di rene, possono sottoporsi a un esame orale per assicurarsi che siano sicure per un intervento chirurgico. I servizi odontoiatrici possono essere approvati se aiutano a trattare condizioni specifiche relative alla mascella. Ad esempio, Medicare coprirà questi servizi se sono necessari per ricostruire la mascella dopo la rimozione di un tumore facciale o per riparare una frattura della mascella.
Esami della vista o lenti correttive
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Una persona su tre ha problemi di vista prima dei 65 anni. Quel numero aumenta ogni anno di vita. Dei 43,9 milioni di beneficiari di Medicare nel 2015, circa 40,5 milioni hanno riferito di aver utilizzato gli occhiali.
La scarsa visione influisce sulla salute in diversi modi. Può diminuire la capacità di qualcuno di svolgere le attività di base della vita quotidiana come fare il bagno, vestirsi o persino prendere i farmaci. Dopotutto, potrebbe diventare difficile leggere le etichette e le bottiglie dei farmaci. Attività più complicate come cucinare o guidare potrebbero diventare pericolose. La compromissione della vista può anche colpire le persone a livello psicosociale. È stato associato a tassi più elevati di depressione.
Anche le persone con problemi di vista sono maggiormente a rischio di cadute. I Centers for Disease Control and Prevention riferiscono che un anziano su quattro cade ogni anno con conseguenti tre milioni di visite al pronto soccorso, 800.000 ricoveri e 28.000 decessi.
Nonostante tutte le prove che supportano la necessità di cure oculistiche negli anziani, Medicare non copre gli esami oculistici di routine o le lenti correttive. Occhiali e lenti a contatto devono essere pagati per tasca. Questo è il caso almeno se si dispone di Original Medicare (Parte A e Parte B). Potrebbe essere possibile trovare un piano Medicare Advantage che offra copertura e le persone che hanno la doppia idoneità possono rivolgersi a Medicaid per pagare il conto.
Ciò non significa che Original Medicare non copra affatto lo screening della vista. Sì, ma solo per le persone a rischio. Nello specifico, copre i seguenti servizi per le persone con queste condizioni:
- Degenerazione maculare legata all'età: se si è affetti da AMD, Medicare pagherà il trattamento, comprese le procedure chirurgiche e alcuni farmaci iniettabili.
- Cataratta: Medicare copre la chirurgia della cataratta con l'impianto di una lente intraoculare. Questa è la rara volta che Medicare copre anche un paio di lenti correttive, anche se tramite un fornitore approvato da Medicare.
- Diabete: se hai il diabete, Medicare copre un esame oftalmologico annuale per lo screening della retinopatia diabetica.
- Glaucoma: se hai una storia familiare per il glaucoma, hai il diabete, sei un afroamericano di età superiore ai 50 anni o sei un ispanico americano di 65 anni, sei considerato a rischio di glaucoma. Medicare pagherà lo screening ogni 12 mesi.
Test dell'udito o apparecchi acustici
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Secondo il National Institutes of Health, un terzo delle persone di età compresa tra 65 e 74 anni e metà delle persone di età superiore a 75 anni soffre di ipoacusia, il che potrebbe mettere a rischio alcune persone a seconda della gravità della disabilità. Potrebbe essere difficile interagire con gli altri o rispondere a segnali di pericolo nel loro ambiente, come clacson e allarmi antincendio. Esistono anche studi che mettono in correlazione la perdita dell'udito con un aumento del rischio di demenza.
Le persone che perdono l'udito possono condurre una vita perfettamente sana. Ciò di cui hanno bisogno è una diagnosi e un piano per gestire la loro condizione in modo che possano massimizzare la loro qualità di vita.
Nonostante l'elevata percentuale di beneficiari di Medicare con ipoacusia, Medicare non copre gli esami dell'udito di routine. Pagherà solo per un test se si lamentano specificamente dei sintomi e il test è considerato necessario per diagnosticare una condizione sottostante. Questo è un peccato perché molti anziani perdono gradualmente l'udito e non segnaleranno i sintomi fino a quando non saranno lontani. A quel punto, potrebbero già avere problemi psicosociali relativi alla condizione.
Sfortunatamente, anche se un test diagnostico conferma che qualcuno ha ipoacusia, Medicare non pagherà un esame per l'adattamento degli apparecchi acustici e sicuramente non pagherà per gli apparecchi acustici stessi. Gli apparecchi acustici in media costano da $ 1.000 a $ 4.000 a seconda del tipo e della marca. Il costo può essere proibitivo per molti anziani.
Sebbene Medicaid possa pagare per gli apparecchi acustici, questo non è il caso in tutti gli stati. Dovrai verificare con il tuo programma Medicaid statale per saperne di più. Altrimenti, se hai bisogno di apparecchi acustici, un piano Medicare Advantage che li copre potrebbe valere la spesa aggiuntiva.
Sebbene Medicare non paghi per gli apparecchi acustici, copre gli impianti cocleari se soddisfi determinati criteri. La presa? Uno di questi criteri è che gli apparecchi acustici non erano efficaci! Per chiarimenti, la procedura non è inclusa nell'elenco riservato ai pazienti ricoverati e sarà coperta dal beneficio della Parte B (non della Parte A).
Assistenza domiciliare infermieristica a lungo termine
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Non tutti sono in grado di prendersi cura di se stessi man mano che invecchiano. Possono diventare fragili e deboli o potrebbero soffrire di condizioni mediche croniche. Mentre alcune persone possono rivolgersi a familiari e amici per aiutarli, molte persone non hanno questa opzione. Ancora meno persone hanno risorse sufficienti per pagare una casa di cura di tasca propria, soprattutto se si considera che il costo medio per una casa di cura nel 2019 era di $ 7.513 al mese per una stanza condivisa e $ 8.516 per una stanza privata.
La malattia di Alzheimer colpisce 5,7 milioni di persone ogni anno e si prevede che il numero aumenterà a 14 milioni entro il 2050. Allo stato attuale, è la sesta causa di morte negli Stati Uniti. La condizione lascia molti beneficiari di Medicare che necessitano di cure a lungo termine.
Purtroppo, Medicare non gioca per soggiorni di lunga durata in una casa di cura. Mentre pagherà per il collocamento a breve termine in una struttura infermieristica qualificata dopo un ricovero, paga solo per un numero limitato di giorni.
Non sorprende che molte persone debbano rivolgersi a Medicaid per l'assistenza domiciliare. L'idoneità a Medicaid di solito si basa solo sul reddito, ma quando si tratta di cure domiciliari, vengono presi in considerazione anche i tuoi beni. Molti anziani spendono le loro risorse per qualificarsi per il beneficio dell'assistenza a lungo termine di Medicaid. Ciò potrebbe influire sul numero di beni che il coniuge è in grado di conservare. Per questo e per altri motivi, potrebbe essere nel tuo interesse parlare con un avvocato specializzato in assistenza agli anziani per chiedere consiglio a proteggere tali beni.
Custodia
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Non tutti coloro che hanno bisogno di aiuto per prendersi cura di se stessi vanno in una casa di cura. Molte persone vivono a casa o in strutture di residenza assistita. Indipendentemente da dove vivono, potrebbero aver bisogno di aiuto per svolgere le attività della vita quotidiana. Questo può includere qualsiasi cosa, dal bagno al mangiare, dal vestirsi alla toilette.
Medicare distingue tra due tipi di assistenza: assistenza qualificata e assistenza affidataria. L'assistenza qualificata viene eseguita da un professionista medico autorizzato. Ad esempio, la terapia fisica, la terapia occupazionale e la logopedia sono considerati servizi qualificati. Anche l'assistenza infermieristica qualificata rientra in questa categoria. Questi servizi saranno coperti da Medicare, indipendentemente dal luogo, ma solo se considerati necessari dal punto di vista medico e ordinati da un medico.
La cura custodiale, d'altra parte, può essere eseguita da chiunque. L'assistenza non è di natura medica e non necessita di licenza. Un infermiere, ad esempio, può assistere con le attività della vita quotidiana elencate sopra. Completamente, Medicare non pagherà per questi servizi.
Non ha molto senso. Se Medicare pagasse le cure di custodia e le esigenze di base dei suoi beneficiari, potrebbe diminuire il numero di complicazioni dovute a condizioni mediche croniche e diminuire la necessità di cure domiciliari.
Canne bianche per ipovedenti
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Medicare non paga per servizi che non considera necessari dal punto di vista medico. Ecco perché è così sorprendente che il programma non copra i bastoni bianchi per le persone non vedenti o ipovedenti. Ciò è particolarmente ironico dal momento che gli Stati Uniti osservano il White Cane Safety Day ogni anno il 15 ottobre.
A differenza di altre canne utilizzate per mantenere l'equilibrio o sostenere il peso mentre si cammina, queste canne hanno lo scopo di aiutare le persone ipovedenti a navigare nel loro ambiente. È uno strumento che non solo consente una mobilità indipendente, ma promuove la sicurezza. È un segnale per le persone nella comunità che una persona che ne usa uno ha difficoltà visive. In effetti, ci sono leggi in tutti i 50 stati che richiedono ai conducenti di cedere la precedenza alle persone con le canne bianche.
È una fortuna che ci siano altri posti a cui le persone possono rivolgersi per i bastoni bianchi. La National Federation of the Blind offre bastoni bianchi gratuiti a chiunque ne abbia bisogno e ha distribuito più di 64.000 canne dal 2008.
Non solo Medicare non copre i bastoni bianchi, ma non pagherà gli animali di servizio che potrebbero aiutare le persone con disabilità visive a vivere una vita più indipendente. Nello specifico, non include i costi per ottenere, nutrire o fornire cure veterinarie per il animale. Se tu o qualcuno che conosci è interessato a un animale di servizio e sei idoneo, potresti prendere in considerazione l'idea di rivolgerti ai programmi di assistenza agli animali del servizio di previdenza sociale per la disabilità.
La maggior parte dei viaggi all'estero
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Molte persone parlano di viaggiare per il mondo quando vanno in pensione. Sebbene le finanze possano impedire ad alcune persone di inseguire quel sogno, l'accesso all'assistenza sanitaria potrebbe essere un altro punto critico.
Original Medicare non copre l'assistenza sanitaria in un altro paese a meno che non siano soddisfatti criteri molto specifici. Paga i servizi di emergenza quando viaggi da / per l'Alaska attraverso il Canada, quando sei su una nave da crociera entro sei ore da un porto degli Stati Uniti o quando l'ospedale più vicino si trova oltre il confine con gli Stati Uniti.
C'è un'eccezione che estende la copertura Medicare oltre le cure di emergenza. Qualcuno che vive vicino al confine con gli Stati Uniti può scegliere di utilizzare una struttura ospedaliera in un altro paese se è più vicino alla propria casa rispetto alle strutture degli Stati Uniti.
I piani Medicare Advantage possono o meno fornire una buona alternativa. Questi piani funzionano all'interno delle reti locali. Ciò significa che stipulano un contratto con un gruppo selezionato di fornitori e strutture mediche locali. Ogni volta che ricevi assistenza al di fuori di quella rete, il tuo piano ti addebiterà di più o non pagherà affatto. Questo può rendere costoso viaggiare anche all'interno degli Stati Uniti, non importa in un paese straniero. Detto questo, alcuni piani Medicare Advantage possono offrire un vantaggio per la copertura dei viaggi di emergenza.
In alternativa, puoi rivolgerti a Medicare Supplement Insurance (nota anche come piano Medigap). I piani selezionati hanno un vantaggio di viaggio all'estero che paga l'80% dei costi di emergenza per i primi 60 giorni in cui sei fuori dal paese. Tieni presente che esiste un limite alla quantità di cure estere che un piano Medigap coprirà nel corso della tua vita. Nel 2018, il limite era fissato a $ 50.000.
Una parola da Verywell
Medicare non copre tutto. In effetti, lascia molte delle cose essenziali della vita sul tavolo. Molti servizi di prevenzione, compresi gli esami dentali, oculistici e dell'udito di routine non sono inclusi come vantaggio standard. Persino le persone che sono fisicamente o mentalmente incapaci di prendersi cura di se stesse non possono fare affidamento su Medicare per sostenere il loro bisogno di cure affidatarie o domiciliari. Prepara un piano in modo da poter ottenere i servizi di cui hai bisogno quando ne hai bisogno.
