Se stai andando al college, hai bisogno di un'assicurazione sanitaria. Andare al college è una delle cose più importanti che puoi fare per assicurarti un futuro finanziario. Ma cosa succede se ti ammali o ti ferisci mentre sei lì?
Non lasciarti cullare da un falso senso di sicurezza dalla tua relativa giovinezza e dall'apparente buona salute. Incidenti catastrofici e disturbi improvvisi possono accadere a chiunque in qualsiasi momento, e le grandi spese mediche potrebbero far deragliare tutti i tuoi piani attentamente preparati. Quindi è importante assicurarsi di avere una copertura assicurativa sanitaria.
James Woodson / Getty ImagesEcco alcune opzioni:
Rimani sull'assicurazione sanitaria dei tuoi genitori
Se i tuoi genitori ti portano con la loro assicurazione, rimanerci potrebbe essere la tua migliore opzione.
Come risultato delLegge sulla protezione dei pazienti e sulle cure a prezzi accessibili(di solito indicato come ACA o Obamacare), i bambini devono poter continuare a seguire il piano sanitario di un genitore fino all'età di 26 anni. Questo è vero indipendentemente dal fatto che siano ancora dipendenti dalle tasse, a scuola, sposati, che lavorano per un datore di lavoro che offre copertura, ecc. Se il piano di un genitore offre una copertura a carico, deve consentire ai bambini di rimanere sul piano fino a quando non compiono 26 anni. Anche una volta compiuti 26 anni, potresti avere la possibilità di continuare temporaneamente la tua copertura sotto il datore di lavoro di un genitore -piano sponsorizzato che utilizza COBRA (l'accesso a COBRA dipende da quanti dipendenti ha il datore di lavoro e se il piano è sponsorizzato da un datore di lavoro privato, una chiesa, un governo statale / locale o il governo federale) e continuazione statale ("mini COBRA" ) in molti stati forniscono un certo livello di opzioni di continuazione della copertura per i piani sanitari che non sono soggetti a COBRA.
Ma prima di decidere di mantenere il piano sanitario dei tuoi genitori, assicurati di aver compreso tutti i dettagli e tutte le altre opzioni che potresti avere. Se la copertura dei tuoi genitori è un'organizzazione di mantenimento sanitario (HMO), la copertura completa potrebbe essere disponibile solo nell'area in cui vivono. Alcuni HMO hanno accordi reciproci che consentono la copertura completa nelle aree al di fuori della loro base locale, tuttavia, e questo è qualcosa che dovresti indagare prima di selezionare questa opzione.
Problemi simili possono sorgere con l'assicurazione parentale anche se si tratta di un'organizzazione di provider preferenziale (PPO). In genere richiede di ricevere cure da un fornitore di servizi sanitari all'interno di una rete predeterminata per ottenere le tariffe migliori e potresti non trovarne uno se la tua scuola è lontana da casa. Potrebbe essere necessario tornare a casa per ottenere i pagamenti e la coassicurazione più bassi.
In caso di emergenza medica, il piano sanitario del tuo genitore è tenuto a coprire i servizi di qualsiasi fornitore o struttura (come un pronto soccorso) che fornisce cure immediate, anche se se l'ospedale e / oi medici sono fuori rete, può ancora inviare una fattura del saldo per la parte delle spese che l'assicuratore non paga.
Verifica se la tua scuola offre un'assicurazione sanitaria
Molti college e università offrono piani sanitari abbastanza bassi per i loro studenti attraverso contratti con compagnie di assicurazione sanitaria private e molti richiedono ai loro studenti di mantenere un'assicurazione sanitaria completa come condizione per l'iscrizione. Verifica con il tuo ufficio di ammissione per vedere se la tua scuola offre un'assicurazione sanitaria per studenti e, in tal caso, quanto costerà.
Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione sanitaria per studenti offerta da college e università deve essere conforme ai requisiti dell'ACA per l'assicurazione sanitaria individuale. Quindi i piani sanitari per studenti coprono benefici sanitari essenziali senza limiti annuali o a vita e coprono condizioni preesistenti. Si noti che se una scuola autoassicura il proprio piano sanitario per studenti (invece di acquistare una copertura da una compagnia di assicurazioni), è non è tenuto a conformarsi alle singole normative di mercato dell'ACA, quindi ci sono ancora alcune scuole in cui la copertura non è conforme all'ACA. Ma per la maggior parte, i giorni dei piani sanitari per studenti succinti con limiti di benefit bassi sono ormai lontani ei piani sanitari per studenti offerti dalla maggior parte delle università sono una copertura di alta qualità.
Diffidare, tuttavia, dei piani commercializzati da società esterne che affermano di essere progettati per gli studenti. Alcuni di questi piani potrebbero essere di alta qualità, ma alcuni sono semplicemente piani sanitari a breve termine o piani di indennità fissa commercializzati come copertura per gli studenti. Questi piani non sono conformi all'ACA e non sono la stessa cosa della copertura sanitaria degli studenti offerta da un college o università.
Acquista la tua assicurazione
Se la tua scuola non offre un piano sanitario a basso costo e non hai la possibilità di rimanere nel piano sanitario dei tuoi genitori (o se farlo non fornirebbe una buona copertura dove andrai a scuola), potresti volerlo prendere in considerazione l'acquisto di una polizza di assicurazione sanitaria individuale, nella borsa delle assicurazioni sanitarie o direttamente tramite una compagnia di assicurazioni.
Se fai domanda tramite la borsa per l'assicurazione sanitaria, potresti avere diritto a sussidi di premio (ed eventualmente riduzioni di condivisione dei costi) in base al reddito. Ma se i tuoi genitori ti dichiarano ancora dipendente dalle tasse, il loro reddito sarà conteggiato, insieme al tuo, per determinare se sei idoneo per i sussidi.
Assicurazione sanitaria tramite Medicaid
Se il reddito della tua famiglia è basso (o se il tuo reddito è basso e non sei più dichiarato dipendente dalla dichiarazione dei redditi dei tuoi genitori), potresti avere diritto a Medicaid.
L'ACA ha ampliato Medicaid per coprire le persone con reddito familiare fino al 138% del livello di povertà (circa $ 17.600 per un singolo individuo nel 2020 e circa $ 42.338 per una famiglia di cinque persone).
Ma una successiva decisione della Corte Suprema ha reso questa espansione facoltativa e più di un quarto degli stati non ha ancora ampliato Medicaid, quindi il tuo accesso a Medicaid espanso varierà a seconda di dove vivi. [Traditional Medicaid, che copre i bambini a basso reddito e gli adulti a basso reddito che sono ciechi, disabili, incinte o anziani, continua ad essere disponibile in ogni stato; se pensi di essere idoneo in base a uno di questi criteri, puoi contattare l'ufficio Medicaid del tuo stato, anche se il tuo stato non ha ampliato Medicaid ai sensi dell'ACA.]
Poiché Medicaid è gestito dagli stati (con finanziamenti dallo stato e dal governo federale), la copertura generalmente non si estende al di fuori dello stato a meno che non si tratti di una situazione di emergenza. Se sei idoneo per Medicaid nel tuo stato di origine e hai intenzione di trasferirti fuori dallo stato per andare al college, ti consigliamo di parlare con l'ufficio Medicaid del tuo stato di origine, nonché con l'ufficio Medicaid nello stato in cui sarai andare a scuola, per determinare se è necessario mantenere la copertura Medicaid esistente o fare domanda nello stato in cui si va a scuola.
Trova un centro sanitario comunitario
Se attualmente non hai un'assicurazione ma hai bisogno di cure, prova a cercare un centro sanitario comunitario qualificato a livello federale (FQHC) vicino al tuo college. I centri sanitari comunitari possono essere trovati nella maggior parte delle città e in molte aree rurali del paese. Queste strutture sanitarie forniscono assistenza a persone senza assicurazione sanitaria e hanno scale tariffarie scorrevoli basate sul reddito.
I centri sanitari comunitari forniscono controlli, cure di malattie, cure prenatali, vaccinazioni e cure per i tuoi bambini e trattamento di problemi di salute mentale e abuso di sostanze. Molti centri sanitari hanno anche cliniche dentali e farmacie nei loro edifici.
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