Perdere il lavoro può essere devastante, indipendentemente dall'età o dalle circostanze. Non solo ci sono conseguenze finanziarie, ma c'è anche la possibilità di rimanere senza benefici per la salute dell'azienda.
Cerca di non farti prendere dal panico se ti unisci al 6% dei cittadini statunitensi disoccupati, a partire da dicembre 2021. Per fortuna ci sono opzioni di assicurazione sanitaria disponibili per tutte le tasche.
L'assicurazione sanitaria contro la disoccupazione ti protegge da spese mediche impreviste mentre rimani senza un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro. È un investimento saggio considerando che solo il 48% delle persone ha risparmi che durerebbero tre mesi per le spese generali.
Per aiutarti a capire le tue opzioni, abbiamo esaminato fattori come prezzo, copertura, disponibilità e limitazioni di 18 opzioni di assicurazione sanitaria prima di decidere le nostre prime cinque. Continua a leggere per scoprire chi ha fatto l'elenco delle nostre migliori opzioni per l'assicurazione sanitaria durante la disoccupazione.
Le migliori compagnie di assicurazione sanitaria per i disoccupati del 2021
- Migliore nel complesso: United Healthcare
- Ideale per le famiglie: Molina
- Ideale per il budget: Sidecar
- Migliore assicurazione sanitaria a breve termine: Perno
- Il meglio per i single: Kaiser Permanente
Migliore nel complesso: United Healthcare
United Healthcare
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: United Healthcare è la nostra prima scelta per la categoria dell'assicurazione sanitaria contro la disoccupazione grazie alla sua vasta rete, a una vasta gamma di vantaggi aggiuntivi e alla polizza TriTerm flessibile che consente fino a tre anni di copertura.
Quello che ci piaceOttima reputazione
Preventivo online e sistema di acquisto
Ampia rete di provider
App per smartphone che si integra con le cartelle cliniche
Opzioni senza periodi speciali di iscrizione
Aggiunti benefici per la salute e il benessere
Non disponibile in alcune località
Più costoso di alcuni provider
La disoccupazione rappresenta spesso incertezza. Per coloro che non sono sicuri se e quando inizierà l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, la loro copertura TriTerm fino a tre anni è un'opzione ideale. Ciò rende United Healthcare una scelta facile per la nostra migliore scelta complessiva per l'assicurazione per i disoccupati.
United Healthcare è un gigante tra i fornitori di assicurazioni sanitarie, con una rete che copre oltre 1,3 milioni di medici e 6.000 ospedali negli Stati Uniti. Con una valutazione A per la stabilità finanziaria di AM Best, United vanta anche una gamma senza precedenti di vantaggi e una vasta gamma di piani.
Le polizze disponibili si estendono all'assicurazione sanitaria individuale, alle opzioni di gruppo, ai dentisti e alla vista. Offrono anche piani Medigap, Medicaid, Medicare Advantage e farmaci da prescrizione.
I piani di assicurazione sanitaria individuale sono disponibili attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria durante l'iscrizione aperta o durante il periodo SEP (Special Enrollment Period) di 60 giorni a seguito di una perdita di lavoro. La copertura inizia circa 2-6 settimane dopo. Questi piani sono conformi all'Affordable Care Act (ACA), il che significa che la copertura non raggiunge il limite massimo, esclude condizioni preesistenti o limita la rinnovabilità.
United Healthcare offre cinque livelli di copertura, dalla copertura base a quella completa platino. I prezzi vanno da circa $ 500 al mese per l'opzione più economica con una franchigia di $ 8.150, fino a $ 1.750 al mese con $ 0 di franchigia. Potrebbero essere previsti sconti se si combina una copertura aggiuntiva per cure dentistiche o oculistiche.
La polizza TriTerm, in quanto assicurazione a breve termine, non è conforme all'ACA. I premi costano da $ 100 a $ 300 mensili, hanno un vantaggio a vita di $ 1 o $ 2 milioni e sono rinnovabili per un massimo di tre anni. Le esclusioni possono includere condizioni preesistenti, procedure elettive e trattamenti alternativi.
Questi prezzi sono più alti rispetto alla maggior parte dei concorrenti, il che è stato uno svantaggio delle politiche di United Healthcare. Tuttavia, alcune persone potrebbero ritenere che i loro benefici, inclusi programmi di benessere, cure odontoiatriche di routine, vaccinazioni e altre cure preventive, persino buoni per la terapia equina, compensino i costi più elevati.
Ideale per le famiglie: Molina
Molina
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: abbiamo scelto Molina come la nostra scelta migliore per le famiglie a causa della loro gamma di opzioni per bambini e famiglie per aiutarti a risparmiare denaro, oltre a un limite alle franchigie familiari.
Quello che ci piaceAssistenza prenatale e prestazioni di assistenza pediatrica
Benefici per il benessere e la cura preventiva
Alcuni piani funzionano con i programmi federali Medi-Cal, Medicaid e Medicare
Limitare le franchigie familiari
Idoneo per crediti d'imposta
Non disponibile in tutti gli stati
Migliore valutazione AM non disponibile
Alcune recensioni degli utenti segnalano problemi con i reclami
Nessuna visione da adulto e copertura dentale
Diventare disoccupato è incredibilmente stressante se hai anche una famiglia da considerare e i costi dell'assicurazione sanitaria possono essere considerevoli se hai più persone a carico. La nostra scelta migliore per le famiglie è Molina, in quanto hanno opzioni economiche e convenienti, con benefici orientati alle gravidanze e ai bambini.
Se il tuo reddito è inferiore al 400% del livello di povertà federale, puoi utilizzare i crediti d'imposta per i piani Molina per ridurre in modo significativo i premi mensili. Inoltre, non importa quanto grande sia la tua famiglia, la franchigia è limitata al doppio della franchigia individuale.
Puoi preventivare e acquistare online o tramite Marketplace e i piani sono conformi ACA. Molina offre solo piani individuali e familiari, che possono includere la copertura dei farmaci da prescrizione.
Molina ha eccellenti vantaggi per la famiglia, come servizi sanitari e preventivi per il benessere, oltre a scatti per bambini e adolescenti, assistenza sanitaria preventiva pediatrica e assistenza per la gravidanza.
Uno svantaggio di Molina è che le loro politiche sono limitate a 14 stati. Potrebbe anche essere necessario cercare un nuovo medico che collabora con loro a causa della loro rete limitata.
Ideale per il budget: Sidecar
Sidecar
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Sidecar guadagna il meglio per la classifica del budget perché puoi personalizzare le loro polizze flessibili ea basso costo, non sei vincolato a un impegno e puoi risparmiare fino al 40% rispetto all'assicurazione sanitaria tradizionale.
Quello che ci piacePremi economici
Iscriviti in qualsiasi momento
Libertà di vedere qualsiasi provider
Strumento di confronto dei prezzi
Opzioni per personalizzare la copertura in base alle tue esigenze
Disponibile solo in 16 stati
L'assistenza telefonica non è 24 ore su 24, 7 giorni su 7
App non disponibile su iPhone
Quando si pensa agli assicuratori sanitari, non sorprende se Sidecar non viene in mente. Questo nuovo arrivato sul mercato è stato lanciato nel 2018 con grandi progetti per cambiare il volto dell'assicurazione sanitaria. Il modello Sidecar è completamente diverso dall'assicurazione sanitaria standard e potrebbe farti risparmiare il 40% sui costi dell'assistenza sanitaria, rendendo Sidecar la nostra prima scelta di budget.
Con il sistema online di Sidecar, selezioni il livello di copertura che desideri, quindi scegli le opzioni, come farmaci da prescrizione o assistenza per la maternità. I prezzi delle polizze sono di circa $ 200 al mese per una copertura di $ 10.000 all'anno e fino a $ 400 mensili per una copertura che arriva al massimo a $ 2.000.000. In genere, è prevista una franchigia di $ 0, anche se puoi scegliere di pagarne una per ridurre il premio. La copertura inizia entro 14 giorni.
Le esclusioni includono servizi non necessari dal punto di vista medico, trattamento dell'obesità, gravidanza e benefici per il benessere.
Sidecar apprezza l'accessibilità, la semplicità e la trasparenza. Ciò è esemplificato dalla loro app per telefono che consente agli utenti di cercare i fornitori di assistenza sanitaria più economici nella loro posizione. Cerca il prezzo migliore e, se trovi un prezzo inferiore rispetto all'importo del vantaggio fisso di Sidecar, puoi mantenere la differenza o potresti dover pagare un extra se il costo del fornitore è più alto.
Hai la libertà di vedere qualsiasi medico o fornitore, che pagherai con la tua carta di pagamento Sidecar Visa quando riceverai assistenza. Poiché stai effettivamente pagando in contanti, potresti anche trovare ulteriori sconti.
Sidecar non è un'assicurazione tradizionale, il che significa che altri fornitori le sottoscrivono e puoi unirti a loro o andartene in qualsiasi momento. Quando sei disoccupato e non sai per quanto tempo avrai bisogno di una copertura, questo è particolarmente utile.
Lo svantaggio principale di Sidecar è la restrizione a determinati stati e la mancanza di un'app per gli utenti di iPhone. La copertura è limitata agli articoli e ai servizi necessari dal punto di vista medico, quindi nessuna procedura cosmetica o elettiva.
Migliore assicurazione sanitaria a breve termine: Perno
Perno
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: abbiamo scelto Pivot per la nostra migliore assicurazione sanitaria a breve termine in quanto ti consente di personalizzare il tuo preventivo, offrire diverse fasce di prezzo e fornire sconti su farmaci da prescrizione e cure oculistiche.
Quello che ci piaceNon è necessario utilizzare una rete di provider
Accesso 24 ore su 24 alla telemedicina
Programmi di sconto
Copertura della prescrizione opzionale
L'annullamento delle politiche può essere difficile
Alcuni piani hanno massimi bassi
Non disponibile in tutti gli stati
Perdere il lavoro è una sfida e la maggior parte delle persone non sa quanto durerà la propria disoccupazione. Con le loro polizze flessibili, i prezzi interessanti e gli sconti, Pivot è la nostra migliore scelta di assicurazione sanitaria a breve termine.
In qualità di nuovi arrivati relativi al mercato assicurativo, Pivot Health è stata lanciata nel 2016 e ha iniziato a offrire piani assicurativi a breve termine nel 2018. I loro piani a breve termine sono sottoscritti dalla Companion Life Insurance Company, che ha un AM Best rating di stabilità finanziaria di A + (Superior ). Pivot è affiliata a Communicating for America, un'organizzazione no profit che promuove la salute e il benessere per i cittadini statunitensi.
Pivot Health dispone di un semplice sistema di preventivi che ti consente di personalizzare il tuo piano; le politiche sono disponibili a Washington D.C. e in 30 stati.
Le opzioni assicurative a breve termine includono polizze basic, core, quantum o epic. Piani di progettazione pivot per le persone a cui non piacciono le franchigie elevate e le loro vanno da soli $ 1.000 a $ 10.000.
I premi partono da $ 99, con un massimo di spese vive comprese tra $ 3.000 e $ 10.000 e limiti di benefit annuali massimi da $ 100.000 a $ 1 milione. Indipendentemente dai piani che scegli, c'è una coassicurazione del 20% o del 30%.
Poiché i piani a breve termine non devono essere conformi all'ACA, ci sono alcune esclusioni, tra cui condizioni preesistenti, assistenza alla maternità a parte complicazioni, trapianti e servizi di salute mentale.
Dovrai aspettare cinque giorni dopo aver acquistato una polizza prima di essere coperto per malattia e 30 giorni per il cancro.
Il meglio per i single: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: abbiamo scelto Kaiser Permanente come la nostra scelta migliore per i single perché offre polizze assicurative sanitarie di alto livello, la possibilità di aggiungere un piano di risparmio sanitario (HSA) e la comodità di un sistema sanitario incorporato.
Quello che ci piaceQuotazione online semplificata e processo di candidatura
Valutazioni superiori per la soddisfazione del cliente
Assicurazione e assistenza sanitaria all-in-one
App mobile per gli esperti di tecnologia
Valutazione di 5/5 stelle dai centri per i servizi Medicare e Medicaid
Limitato all'utilizzo delle strutture Kaiser
Disponibile solo in nove stati e nel Distretto di Columbia
Il gigante del settore sanitario Kaiser Permanente offre una gamma di polizze a prezzi adatti alla maggior parte e ha opzioni per aggiungere un Conto di risparmio sanitario, che ti consente di mettere da parte i soldi per l'assistenza sanitaria. Quando le finanze sono un problema durante i periodi di disoccupazione, ogni centesimo conta, motivo per cui, insieme alla loro superba reputazione, Kaiser è la nostra prima scelta per i single.
Kaiser Permanente è un'organizzazione di assistenza gestita. Non puoi solo acquistare una polizza di assicurazione sanitaria da loro, ma anche utilizzare uno dei 39 ospedali della Fondazione Kaiser o 719 studi medici per l'assistenza sanitaria.
Le polizze includono Medigap, Medicaid, Medicare Advantage e piani per farmaci da prescrizione, assicurazione sanitaria individuale e di gruppo, cure odontoiatriche e vista.
Kaiser ha una valutazione AM Best di A per la stabilità finanziaria e J.D. Power and Associates classifica costantemente Kaiser al livello più alto per la soddisfazione del cliente. Tuttavia, Kaiser non dispone dell'accreditamento Better Business Bureau.
Uno svantaggio è che solo i residenti dei seguenti stati possono acquistare una polizza: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington e Distretto di Columbia. Le polizze possono essere acquistate online direttamente tramite Kaiser o tramite il Marketplace governativo.
Le offerte ACA di Kaiser Permanente includono piani bronzo, argento, oro e platino con la possibilità di aggiungere un HSA alle opzioni bronzo e argento. Con un HSA, i contributi sono esentasse e puoi usarli per pagare varie spese qualificanti come prescrizioni, medici e visite ospedaliere e test diagnostici. Non è un problema se perdi il lavoro poiché il saldo nell'HSA può essere trasferito.
Il piano Bronze ha premi mensili di circa $ 400, con una franchigia di $ 7.000 e un massimo di $ 7.000. Il piano Silver ha premi leggermente più alti che si avvicinano a $ 500 al mese, ma la franchigia è ridotta a $ 3.500. La coassicurazione è del 20%.
Un grande vantaggio dei piani Kaiser sono le cure preventive gratuite, come i medici di routine e le mammografie. Come con tutti i piani di assicurazione sanitaria, ci sono esclusioni, che includono cure chiropratiche, procedure cosmetiche, cure di custodia e cura dei piedi di routine.
Verdetto finale
Diventare disoccupati è una sfida, soprattutto se devi considerare il finanziamento di un'assicurazione sanitaria. Il nostro riepilogo presenta alcune opzioni flessibili e convenienti, che sono essenziali se non puoi pianificare il tuo futuro impiego.
Nel complesso, United Healthcare è la nostra prima scelta per l'assicurazione sanitaria contro la disoccupazione grazie alla sua vasta rete, a una vasta gamma di vantaggi aggiuntivi e all'opzione di assicurazione a breve termine TriTerm.
Le famiglie possono avere difficoltà con l'assicurazione sanitaria se il lavoratore principale perde il lavoro e i sussidi. Tuttavia, Molina offre vantaggi per famiglie con prezzi ragionevoli, scegliendo così la nostra prima scelta per le famiglie.
Se il budget è un problema, considera Sidecar. Con politiche economiche e innovative, si collocano come la nostra migliore scelta di budget. Per chi cerca una politica a breve termine, dai un'occhiata a Pivot; con la gamma di prezzi e gli sconti delle loro politiche sui farmaci da prescrizione e sulla cura della vista, sono una scelta solida.
Infine, Kaiser Permanente è stata la nostra scelta per i single a causa della loro assicurazione sanitaria unificata e dell'assistenza sanitaria e dei vantaggi del piano HSA, che possono essere facilmente trasferiti.
Confronta i fornitori
Domande frequenti
Come differisce l'assicurazione sanitaria per i disoccupati?
A differenza dell'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, sei responsabile della copertura dell'intero costo del premio quando sei disoccupato. Questo vale sia che tu acquisti la tua assicurazione sanitaria contro la disoccupazione tramite COBRA, il Marketplace del governo o un fornitore privato.
L'onere finanziario aggiuntivo di pagare per questa assicurazione sanitaria con un reddito ridotto sottolinea ulteriormente l'importanza di fare acquisti in giro e confrontare i piani per trovare l'opzione più economica.
Come posso richiedere l'assicurazione sanitaria se sono disoccupato?
Esistono vari modi per richiedere l'assicurazione sanitaria in caso di disoccupazione. Se desideri continuare con la tua politica basata sul lavoro nell'ambito di COBRA, dovresti parlare con il tuo datore di lavoro. Dovrebbero avvisarti entro 14 giorni da un evento di qualificazione se sei idoneo; hai quindi 60 giorni per fare domanda.
Un'opzione più economica potrebbe essere quella di trovare una polizza sul mercato dell'assicurazione sanitaria. Se perdi il lavoro, dovresti agire rapidamente poiché il periodo di iscrizione speciale innescato dalla tua disoccupazione dura solo 60 giorni.
A seconda di dove vivi, potresti anche richiedere una copertura sanitaria a breve termine, che generalmente dura fino a un anno, sebbene United Healthcare abbia un'opzione di tre anni.
Quanto costa l'assicurazione sanitaria per i disoccupati?
L'assicurazione sanitaria per la disoccupazione varia a seconda della polizza scelta. Se utilizzi l'Health Insurance Marketplace del governo, queste polizze sono conformi all'Affordable Care Act e costano in media $ 462 al mese.
Se continui con la tua assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, ai sensi del COBRA Act, puoi scegliere di pagare l'intero costo del premio per un massimo di 18 mesi. In media, questo costa $ 7.188 all'anno
Altre opzioni includono polizze a breve termine che costano notevolmente meno, in alcuni casi meno di $ 100 al mese.
Cosa è escluso dalla copertura?
Le regole sulle esclusioni variano a seconda della politica. Se acquisti una polizza del mercato dell'assicurazione sanitaria, le condizioni preesistenti non possono essere escluse dalla copertura a causa della sentenza dell'Affordable Care Act. Questa sentenza non si applica alle politiche a breve termine.
Controllare attentamente la formulazione della politica per determinare le esclusioni. Esempi comuni includono:
- Procedure cosmetiche
- Dentale, udito e vista
- Autolesionismo intenzionale
- Malattie dello stile di vita causate dal fumo, dal bere o dall'abuso di droghe
Quanto velocemente inizia la copertura?
Se acquisti un'assicurazione ACA durante le iscrizioni aperte o speciali dal giorno 1 al giorno 15 del mese, la copertura inizia in genere il giorno 1 del mese successivo. Se ti iscrivi dopo il giorno 16, sarà il giorno 1 del mese successivo a quello successivo. Ad esempio, se ti iscrivi il 17 gennaio, la copertura inizierà il 1 marzo.
Con alcune polizze a breve termine, potresti trovare una copertura quasi immediata, il che le rende ideali per colmare le lacune assicurative.
Come abbiamo scelto le migliori compagnie di assicurazione sanitaria per i disoccupati
Abbiamo valutato 18 compagnie di assicurazione che offrono un'assicurazione sanitaria contro la disoccupazione prima di selezionare le prime scelte per le cinque categorie e valutato una serie di elementi per fare le nostre scelte.
I costi mensili dei premi e il prezzo complessivo sono stati i principali fattori da considerare perché perdere il lavoro significa perdere stabilità finanziaria.
Quando abbiamo esaminato le politiche, abbiamo esaminato la gamma di diverse opzioni, quanto è stato facile trovare un preventivo ed effettuare un acquisto, nonché opzioni e vantaggi.
Era anche importante considerare la stabilità finanziaria e la soddisfazione del cliente, motivo per cui utilizzavano i dati del Comitato nazionale per la garanzia della qualità e includevano nella decisione, ove possibile, i rating AM Best e BBB.
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