Avere un'assicurazione sanitaria adeguata come pensionato è essenziale. È un saggio investimento per tutta la vita, ma lo è ancora di più quando ti avvicini alla pensione. Un'analisi recente mostra che, sebbene le persone con più di 55 anni rappresentino il 29% della popolazione, rappresentano circa il 56% della spesa sanitaria.
Per gli over 65 o che soddisfano altri criteri di qualificazione, Medicare è in genere la forma più economica di assicurazione sanitaria. Tuttavia, non copre le persone che vanno in pensione prima dell'età di qualificazione né copre il 100% delle spese sanitarie. Ci sono ancora spese vive, che possono aumentare rapidamente e esaurire i risparmi per la pensione guadagnati con fatica in caso di una malattia grave.
Se ti stai avvicinando all'età pensionabile o stai considerando il pensionamento anticipato, è fondamentale rivedere i tuoi accordi di assicurazione sanitaria.
Questa carrellata esplora una selezione di opzioni per aiutare le persone che considerano le loro esigenze di assicurazione sanitaria come pensionati. Abbiamo valutato 21 piani di assicurazione sanitaria, esaminando prezzo, disponibilità e copertura. Continua a leggere per scoprire chi ha fatto la lista della nostra migliore assicurazione sanitaria per i pensionati.
Le migliori compagnie di assicurazione sanitaria per pensionati
- Migliore nel complesso: Aetna
- Ideale per anziani a basso reddito: aiuto medico
- Ideale per la copertura della prescrizione: Humana
- Migliore copertura a breve termine: United Healthcare
- Ideale per l'assicurazione complementare: Cigna
Migliore nel complesso: Aetna
Aetna
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: abbiamo scelto Aetna come la nostra migliore assicurazione sanitaria complessiva per i pensionati per via della sua reputazione, della vasta rete, della gamma di opzioni di copertura e dei vantaggi impressionanti, come l'agopuntura e le terapie chiropratiche.
Quello che ci piacePiani premium $ 0 disponibili
Preventivo online e sistema di acquisto
Prescrizioni per consegne a domicilio
Programma fitness SilverSneakers
Programma di consegna dei pasti
Valutato da 4 a 5 su 5 sulle classificazioni a stelle CMS
Piani disponibili solo in 16 stati
Offerte limitate ai piani HMO e PPO
Nessun piano di assicurazione sanitaria individuale
Deve selezionare un medico di base con piani HMO
Aetna è uno dei maggiori fornitori di piani Medicare Advantage. Questi piani sono alternative a Original Medicare che offrono vantaggi aggiuntivi come cure dentistiche, dell'udito e della vista.
Le offerte di Aetna si classificano costantemente in alto nelle classifiche a stelle annuali dei Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna offre alcuni dei piani assicurativi più bassi ma di altissima qualità per i pensionati, rendendoli la nostra prima scelta in assoluto.
Aetna ha iniziato la sua lunga storia come fornitore di assicurazioni nel 1853. CVS Health ha acquisito Aetna nel 2018 e ora serve circa 39 milioni di persone con una gamma di piani di assicurazione sanitaria, farmaci da prescrizione e dentali.
La loro forza finanziaria è valutata A (Eccellente) da AM Best e il Better Business Bureau (BBB) li classifica come A +, che parla del loro eccezionale servizio clienti.
Come con altri piani Medicare, i vantaggi dei piani Medicare Advantage di Aetna non raggiungono il massimo e sono garantiti rinnovabili. In genere non esiste un limite massimo di dollari per i servizi coperti necessari dal punto di vista medico. Tuttavia, potrebbero esserci limiti di copertura per alcuni vantaggi, ad esempio per le degenze ospedaliere.
Esistono molti piani Medicare Advantage tra cui scegliere, incluso il piano Aetna Medicare Plus, con un premio mensile di $ 0, una franchigia di $ 0 e un massimo di $ 999 all'anno. In comune con tutti i piani Medicare Advantage, dovrai anche pagare i premi Medicare Parte A e Parte B.
Ci sono anche Medicaid, Medigap, dentali e piani di visione.
Se ti iscrivi a Medicare durante il periodo di iscrizione generale dal 1 ° gennaio al 31 marzo, la tua copertura inizierà il 1 ° luglio.
A seconda del piano e della località, i piani Aetna offrono un'ampia gamma di vantaggi oltre a Original Medicare. Questi includono:
- Odontoiatria, vista e cure dell'udito
- Terapie alternative tra cui agopuntura e cure chiropratiche
- Benefici del fitness attraverso il programma di fitness Silver Sneakers
- Vantaggi da banco per farmaci e prodotti per la salute non soggetti a prescrizione
- Servizio di consegna su prescrizione
- Hotline infermieristica 24 ore su 24
- I vaccini antinfluenzali annuali gratuiti
- Programma pasti a domicilio dopo una degenza ospedaliera
- Risorse per il programma di vita per l'aiuto a casa, il supporto del caregiver e il supporto sociale
I piani Medicare Advantage, compresi i piani Aetna, coprono solo i servizi necessari dal punto di vista medico Non escludono condizioni preesistenti ma non coprono terapie alternative, terapie alternative, cure di custodia, assistenza personale e servizi non medici.
A condizione che tu sia qualificato per Medicare, puoi iscriverti a un piano Aetna Medicare Advantage. Potreste scoprire che questi piani offrono un'opzione di assicurazione sanitaria più completa rispetto a Original Medicare, a causa dei servizi coperti aggiuntivi.
Ideale per anziani a basso reddito: aiuto medico
aiuto medico
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Medicaid è la nostra prima scelta per gli anziani a basso reddito perché è un programma del governo federale che fornisce accesso all'assistenza sanitaria a basso o zero costo.
Quello che ci piacePremi gratuiti oa basso costo
Copre un'ampia gamma di servizi sanitari
Limita i costi vivi
Disponibile in ogni stato
Possono candidarsi solo quelli con risorse minime
I vantaggi variano a seconda dello stato
I minori di 65 anni potrebbero non essere ammessi
Il governo federale e i singoli stati collaborano per fornire il programma Medicaid. È la nostra prima scelta per i pensionati a basso reddito in quanto offre una copertura sanitaria completa a costi minimi o nulli.
Medicaid aiuta a pagare le persone aventi diritto a pagare i loro premi Medicare e contribuisce alle spese sanitarie vive, come franchigie e copayments. Un vantaggio significativo di Medicaid è che estende la copertura oltre Medicare. Questa copertura può includere farmaci da prescrizione, apparecchi acustici, gestione dei casi e terapia fisica e non ci sono esclusioni per condizioni preesistenti.
In genere, la copertura Medicaid inizia immediatamente quando una domanda viene approvata, non ha premi e i vantaggi continuano fintanto che sei idoneo senza un tetto massimo.
Le persone, inclusi bambini, genitori, donne incinte, anziani e persone con disabilità, possono richiedere l'assistenza di Medicaid. Le linee guida del governo federale per l'ammissibilità e i benefici sono ampie e consentono ai singoli stati una grande flessibilità nella progettazione e nell'amministrazione dei loro programmi Medicaid. Di conseguenza, i criteri di qualificazione di Medicaid variano ampiamente a seconda della località, sebbene tutti utilizzino calcoli del reddito.
Il tuo reddito deve essere inferiore al 138% del livello di povertà federale per avere diritto a Medicaid se vivi in uno stato con copertura Medicaid estesa. Se il tuo stato non ha ampliato Medicaid, gli adulti non disabili senza figli minori non possono ricevere i benefici Medicaid indipendentemente dal livello di reddito.
Se pensi di poter beneficiare di Medicaid, contatta la tua agenzia Medicaid statale per richiedere una domanda.
Ideale per la copertura della prescrizione: Humana
Humana
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Humana guadagna il meglio per la classifica di copertura delle prescrizioni con alcuni dei piani più economici sul mercato, combinati con una reputazione di prim'ordine, una valutazione CMS e un sito web di facile utilizzo.
Quello che ci piacePremi mensili bassi
Prezzi online trasparenti
È facile scoprire se i tuoi farmaci sono coperti
Ampia rete di provider
Potrebbe non essere disponibile in alcune località
La franchigia di $ 445 si applica ai farmaci di livello 3, 4 e 5
I farmaci possono essere più economici altrove
Humana è un fornitore popolare e ben noto con una valutazione A- (Eccellente) da AM Best e A + da BBB. La loro solida reputazione, combinata con piani a basso prezzo, li ha resi la nostra prima scelta per la prescrizione copertura.
Original Medicare non copre i farmaci da prescrizione. Se desideri una copertura, dovrai acquistare un piano Medicare Parte D autonomo o invece optare per un piano Medicare Advantage che includa la Parte D. Se sei idoneo per Original Medicare, puoi acquistare un piano Parte D o Advantage. Humana offre entrambe le opzioni per le persone che vivono negli Stati Uniti.
Oltre all'assicurazione sanitaria individuale e del datore di lavoro, ai piani Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, alle polizze dentali e della vista, Humana offre tre piani Parte D che è possibile acquistare online.
La politica più economica è il piano Humana Walmart Value Rx, con un premio mensile di $ 17,20. I piani antidroga utilizzano un formulario per suddividere i farmaci in livelli di costo. In questo piano, i farmaci di livello 1 e 2 costano $ 0 o $ 1 di copay e hanno una franchigia annuale di $ 0. I farmaci di livello 3, 4 e 5 hanno una franchigia annuale di $ 445.
Il piano Premium Rx ha un premio mensile di circa $ 60, mentre il premio Humana Basic Rx Plan parte da $ 20.
Puoi iscriverti a un piano Parte D durante periodi specifici e dovrai attendere fino a tre mesi per l'inizio della copertura. Dopo aver pagato la franchigia, i piani coprono fino a $ 4.130; quindi si inserisce il divario di copertura.
Il sito web è semplice da usare. Puoi facilmente scoprire se i tuoi attuali medicinali soggetti a prescrizione sono coperti nel formulario del piano e quanto costeranno, quindi scegliere il piano giusto è semplice.
Humana dispone di un'ampia rete di farmacie a livello nazionale. Potresti trovare prezzi di prescrizione ancora più bassi se utilizzi uno dei partner di condivisione dei costi preferiti, comprese le farmacie Walmart, Publix, Kroger e Costco.
Migliore copertura a breve termine: United Healthcare
United Healthcare
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: abbiamo scelto United Healthcare per la nostra migliore scelta di copertura a breve termine in quanto è l'unico fornitore che estende la copertura a 36 mesi, inoltre ha una delle più grandi reti di fornitori negli Stati Uniti.
Quello che ci piaceDisponibile polizza triennale
Quotazioni online
Disponibilità di copertura per farmaci su prescrizione
Disponibile in tutti gli stati
Non disponibile in tutte le località
Esclude molte condizioni preesistenti
La copertura può essere piuttosto limitata
United Healthcare vende polizze assicurative sanitarie a breve termine sottoscritte dalla Golden Rule Insurance Company. Queste polizze sono progettate per coprire periodi di transizione, ad esempio, lasciare il lavoro e qualificarsi per Medicare, e in genere vanno da 3 a 12 mesi. Tuttavia, la loro assicurazione TriTerm può coprire fino a tre anni. Se combinato con prezzi ragionevoli delle polizze, United Healthcare è stata una scelta ovvia per la copertura a breve termine.
Altre offerte di polizze includono assicurazioni sanitarie individuali e del datore di lavoro, Medigap, Medicaid, piani Medicare Advantage, piani dentali, per la vista e per farmaci su prescrizione.
United Healthcare ha una lunga storia nella fornitura di politiche sanitarie a breve termine e AM Best assegna loro una valutazione A per la loro stabilità finanziaria.
Il sito web ha un sistema di preventivi online ed è facile confrontare le diverse politiche per il tuo codice postale. Il sistema mostra anche le opzioni per componenti aggiuntivi come la vista e i piani dentali. Le persone possono iscriversi fino all'età di 65 anni.
I loro piani Medical Direct a breve termine hanno premi di circa $ 75 al mese che mantengono bassi i premi rimuovendo la copertura dei farmaci da prescrizione e hanno una franchigia di $ 12.500. Per una franchigia di $ 2.500 inferiore, il premio aumenta a circa $ 180 mensili. I vantaggi massimi a vita sono di $ 500.000 per i piani che durano da 1 a 12 mesi. I tempi di attesa possono essere brevi quanto il giorno successivo all'approvazione.
L'assicurazione sanitaria a breve termine non è conforme all'Affordable Care Act (ACA), quindi potrebbe non coprire condizioni preesistenti o includere molti vantaggi. Tuttavia, i piani di United Healthcare sono flessibili e hanno numerose opzioni e componenti aggiuntivi in modo che le persone possano adattare la loro copertura alle loro esigenze specifiche.
Ideale per l'assicurazione complementare: Cigna
Cigna
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: la nostra migliore scelta assicurativa supplementare è Cigna perché offre una vasta gamma di piani per diversi budget, comprese varie opzioni per coprire trattamenti contro il cancro, infarti e ictus.
Quello che ci piacePreventivi online
Gamma di piani disponibili
Copertura in tutti i 50 stati
Opzioni non standard disponibili
I piani possono essere limitati in alcuni stati
Potrebbe non coprire i farmaci da prescrizione
Può essere costoso per una copertura completa
Fondata nel 1792, Cigna è uno dei più antichi fornitori negli Stati Uniti e ha una valutazione di sicurezza finanziaria A da AM Best.
Cigna è una scelta ovvia per la nostra migliore scelta assicurativa supplementare con i loro piani che includono A, B, C, D, F, F, G e N a franchigia elevata, oltre a opzioni non standard. Il loro portafoglio comprende anche assicurazioni sanitarie individuali e del datore di lavoro, polizze dentali e per la vista, oltre a Medigap, Medicaid, Medicare Advantage e piani per farmaci da prescrizione.
Se disponi di una copertura Medicare originale, ti resteranno alcune spese vive come franchigie, coassicurazione e copayments. L'assicurazione supplementare, o polizza Medigap, ti aiuta a pagare alcuni di questi costi.
I piani di Cigna non richiedono l'utilizzo di un fornitore in rete, quindi hai la flessibilità di utilizzare qualsiasi fornitore di assistenza sanitaria che accetti Medicare. Ulteriori vantaggi includono la copertura per i viaggi all'estero e l'accesso a Cigna Healthy Rewards. Questo programma gratuito offre risparmi sulla terapia di massaggio, sui prodotti per il benessere e sui programmi.
Le polizze differiscono notevolmente nel costo, a partire da circa $ 50 al mese per la copertura di base, con una copertura completa che arriva a circa $ 300. L'importo massimo disponibile è di circa $ 5.000. Puoi trovare preventivi per la tua posizione attraverso il loro portale online.
In comune con altri piani correlati a Medicare, è necessario iscriversi durante periodi specifici e può attendere fino a tre mesi per la copertura. I piani sono garantiti rinnovabili, non escludono condizioni preesistenti ma non coprono cure a lungo termine, cure dentistiche per la vista o cure dell'udito.
Puoi risparmiare denaro anche con un premio aggiuntivo da pagare ogni mese, inoltre hai la tranquillità di sapere che eventuali costi imprevisti saranno limitati.
Verdetto finale
Avere un'assicurazione sanitaria come pensionato è essenziale in quanto è probabile che le tue esigenze di salute aumentino durante gli anni di pensionamento. Senza un'adeguata assicurazione sanitaria, potresti rimanere con debiti per un totale di migliaia di dollari se ti ammalassi, il che richiederebbe una parte dei tuoi risparmi per la pensione. Il nostro riepilogo presenta eccellenti opzioni per la copertura assicurativa sanitaria per i pensionati.
Nel complesso, Aetna è stata la nostra prima scelta grazie alla sua solida reputazione, alla vasta rete, alla gamma completa di opzioni di copertura e ai vantaggi impressionanti.
Trovare i soldi per coprire l'assistenza sanitaria può essere particolarmente difficile se il tuo reddito è basso. La nostra prima scelta per i pensionati a basso reddito è Medicaid. Questo programma del governo federale non ha rivali in termini di accesso all'assistenza sanitaria a basso costo oa costo zero.
Sebbene Medicare copra molte spese sanitarie, non copre la maggior parte dei farmaci da prescrizione. Per la copertura autonoma, puoi aggiungere a Original Medicare; Humana guadagna la nostra posizione più alta grazie alle opzioni del piano economico, alla reputazione eccezionale e alla valutazione CMS, oltre a un sito Web di facile utilizzo.
Se vai in pensione prima dei 65 anni, avrai bisogno di un'assicurazione per colmare il divario prima di qualificarti per Medicare. United Healthcare è la nostra scelta per la copertura a breve termine in quanto può estendere la copertura a 36 mesi.
Infine, Cigna è stata la nostra migliore scelta assicurativa supplementare in quanto offre una vasta gamma di piani per diversi budget che coprono le spese lasciate da Original Medicare.
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Domande frequenti
In cosa differisce l'assicurazione sanitaria per i pensionati?
L'assicurazione sanitaria per i pensionati differisce dall'assicurazione sanitaria standard poiché in genere funge da secondo pagatore per Medicare.
Medicare fornisce la copertura per la maggior parte, ma non per tutti, i costi sanitari. Se disponi di un'assicurazione separata, il piano interviene e paga i servizi sanitari idonei non coperti da Medicare.
Se acquisti un'assicurazione sanitaria prima dei 65 anni, sarà il pagatore principale. Una volta che ti iscrivi a Medicare, e se scegli di mantenere il piano assicurativo, diventa il pagatore secondario.
Come scegliete l'assicurazione sanitaria quando andate in pensione?
Il governo fornisce il mercato dell'assicurazione sanitaria Affordable Care Act su Healthcare.gov per aiutarti a trovare piani di assicurazione sanitaria per pensionati disponibili nella tua località. Se sei andato in pensione prima dei 65 anni e hai perso il piano sanitario per i dipendenti, ti qualificherai per un periodo di iscrizione speciale che ti consentirà di iscriverti al di fuori del periodo di iscrizione aperto annuale.
Il Marketplace ti aiuta a scegliere la copertura sanitaria più adeguata alle tue esigenze e al tuo budget. Dovrai prima compilare una domanda prima di scoprire se sei idoneo per un piano con crediti d'imposta premium e costi ridotti.
Dopo aver compiuto 65 anni e aver conseguito l'idoneità per Medicare, è possibile utilizzare Plan Compare su Medicare.gov per trovare il piano più adatto alle proprie esigenze.
A seconda del tuo reddito e del tuo patrimonio, potresti scoprire di essere idoneo per Medicaid. Questo programma governativo offre una copertura sanitaria gratuita oa basso costo.
Quanto costa l'assicurazione sanitaria per i pensionati?
I costi per l'assicurazione sanitaria per pensionati dipendono dalla tua età e dal tipo di copertura che scegli.
Se sei uno dei quasi 38 milioni di persone con Original Medicare, pagherai per l'assicurazione ospedaliera Parte A e l'assicurazione medica Parte B. La maggior parte delle persone non paga un premio Parte A, a condizione di aver pagato abbastanza tasse Medicare durante la loro vita lavorativa. Se non sei idoneo per la parte A senza premio, costa da $ 259 a $ 471 al mese. Il premio mensile standard per la parte B è $ 148,50.
Le persone che scelgono un piano Medicare Advantage pagano in media $ 25 per il premio mensile, in aggiunta ai premi della Parte A e della Parte B.
L'assicurazione sanitaria privata acquistata tramite il mercato dell'assicurazione sanitaria del governo costa in media $ 462 al mese.
Il COBRA Act consente ad alcuni dipendenti il diritto di continuare la loro assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro se lasciano il lavoro. Il dipendente deve quindi pagare tutti i premi per un massimo di 18 mesi. Il costo di questi premi è in media di $ 7.188 all'anno.
Cosa è escluso dalla copertura?
Le esclusioni di copertura variano in base al piano e al fornitore. Ad esempio, Original Medicare di solito non copre quanto segue:
- Agopuntura e altri servizi sanitari alternativi
- Chirurgia plastica
- Cure odontoiatriche e protesi dentarie
- Esami della vista
- Apparecchi acustici
- Assistenza a lungo termine
- Farmaci da prescrizione
- Cura dei piedi di routine
I piani Medicare Advantage prevedono meno esclusioni e spesso includono altri vantaggi come l'abbonamento a una palestra, programmi di benessere e farmaci da banco.
Ho bisogno di un'assicurazione se ho Medicare?
A meno che tu non abbia una condizione di salute qualificata, puoi iscriverti a Medicare solo all'età di 65 anni. Ciò significa che hanno bisogno di una forma alternativa di assicurazione sanitaria per le persone che vanno in pensione prima, in genere da una compagnia di assicurazioni privata.
Original Medicare paga solo una parte dei servizi sanitari coperti, lasciando ai beneficiari le spese vive da pagare come una franchigia annuale, coassicurazione e copayments. Esclude inoltre del tutto alcuni servizi come cure dentistiche e farmaci da prescrizione.
Per beneficiare di una copertura più completa, le persone possono invece scegliere un piano Medicare Advantage in bundle o una copertura assicurativa supplementare tramite Medigap.
Come abbiamo scelto le migliori compagnie di assicurazione per i pensionati
Per valutare la migliore assicurazione sanitaria per i pensionati, abbiamo esaminato 21 fornitori di piani Medicare Advantage, polizze Medigap, copertura per farmaci su prescrizione e copertura a breve termine come alternative a Original Medicare.
Abbiamo utilizzato i dati delle valutazioni a stelle annuali del Comitato nazionale per la garanzia della qualità, AM Best e The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Ogni azienda è stata valutata in base alla reputazione, alla stabilità finanziaria, alla facilità di quotazione e acquisto, ai costi mensili dei premi, alla rete, alla copertura e ai vantaggi aggiuntivi prima di selezionare le cinque principali opzioni di assicurazione sanitaria per i pensionati.