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Punti chiave
- Sulla base di un'analisi dei dati sui ricoveri per influenza tra gli anziani nel 2018, i ricercatori stimano che se gli assicuratori eliminassero del tutto le deroghe alla condivisione dei costi per il trattamento COVID-19, alcuni pazienti potrebbero finire per pagare fino a $ 2.500 o più di tasca propria.
- I ricercatori sostengono che i responsabili politici federali dovrebbero intervenire per conto dei pazienti richiedendo alle compagnie di assicurazione di offrire deroghe alla condivisione dei costi fino alla fine della pandemia.
- Secondo l'attuale legge federale, le compagnie di assicurazione devono rinunciare alla condivisione dei costi per i test COVID-19, ma non per il trattamento COVID-19.
Migliaia di persone sono state ricoverate in ospedale per COVID-19 nell'ultimo anno e, in generale, la maggior parte dei pazienti non ha dovuto pagare di tasca propria questi costi. I programmi governativi e le compagnie di assicurazione hanno ampiamente sostenuto il peso maggiore dei costi. Ma questo potrebbe cambiare.
I ricercatori dell'Università del Michigan e della Boston University suggeriscono in un nuovo studio che un sottogruppo di persone ricoverate in ospedale per COVID-19 grave nel 2021 potrebbe dover quasi $ 1.000 o più in spese vive quando le compagnie di assicurazione sanitaria pubbliche e private iniziano a graduale rinuncia alla condivisione dei costi.
In parole povere, le deroghe consentono ai pazienti assicurati di ricevere cure mediche per l'infezione da SARS-CoV-2 o complicazioni correlate senza alcun costo aggiuntivo per loro sotto forma di copays, franchigie o coassicurazione. Emesse in massa all'inizio della pandemia mentre le aziende si affrettavano ad adeguare le loro politiche alle circostanze, molte di queste deroghe si stanno avvicinando o hanno già superato la data di scadenza originale.
I ricercatori, Kao-Ping Chua, MD, PhD, assistente professore di pediatria presso la University of Michigan Medical School, e Rena Conti, PhD, professore associato di mercati, politiche pubbliche e diritto presso la Questrom School of Business della Boston University, sostengono che I responsabili politici federali dovrebbero approvare una legislazione che impedisca il ritiro completo delle deroghe.
Chua dice a Verywell “non ha assolutamente senso” gravare i pazienti con i costi spesso altissimi del trattamento ospedaliero per una grave malattia respiratoria che ha già causato più di 500.000 vite a livello nazionale.
"La condivisione dei costi è potenzialmente giustificata se riduce l'uso di cure sanitarie non necessarie e di scarso valore", dice Chua. "Ma i ricoveri COVID-19 non sono cure di basso valore, sono cure salvavita. Non dobbiamo penalizzare le persone che si ammalano ".
Inoltre, afferma, la condivisione dei costi potrebbe potenzialmente danneggiare i risultati dei pazienti.
"L'ultima cosa di cui abbiamo bisogno è che i malati evitino l'ospedale perché hanno paura dei costi", dice. "Ci sono anche prove che dimostrano che il recupero dai ricoveri COVID-19 può richiedere mesi, il che significa che molti pazienti non possono lavorare. L'aggiunta di un disegno di legge per il ricovero non farebbe altro che esacerbare lo stress finanziario "American Journal of Preventive Medicine.
Che cosa significa per te
A seconda del tuo assicuratore e del tuo piano, potresti essere potenzialmente in agguato per centinaia o migliaia di dollari in copays, franchigie e coassicurazione se tu o un membro della famiglia necessitate di ricovero in ospedale per COVID-19. Se non sei assicurato, i tuoi costi potrebbero essere coperti dal governo federale.
Stima dei costi COVID-19 analizzando le statistiche sull'influenza
Per arrivare a queste stime, i ricercatori hanno analizzato la peggiore stagione influenzale mai registrata dalla pandemia di influenza suina del 2009. Sebbene non possa competere con il nuovo coronavirus, l'influenza stagionale ha colpito gli Stati Uniti particolarmente duramente nel 2018.
Gli anziani hanno costituito la maggior parte dei casi peggiori. Nel corso di quell'anno, la nazione ha registrato 14.585 ricoveri correlati all'influenza in persone di età pari o superiore a 65 anni e su un piano Medicare Advantage, un piano Medicare offerto da una compagnia di assicurazioni privata. Quasi il 40% delle persone che hanno 65 anni o i più anziani hanno un piano Medicare Advantage.
Con la pandemia in pieno svolgimento, Chua e Conti hanno ricevuto finanziamenti dal National Institutes of Health per condurre un'analisi di questi dati allo scopo di calcolare il costo medio di una grave malattia respiratoria e il suo trattamento per gli anziani e le famiglie. L'analogia centrale è approssimativa piuttosto che esatta: il COVID-19, dopotutto, sta facendo pagare un tributo molto maggiore al paese e al mondo persino del ceppo più virulento dell'influenza.
Hanno scoperto che i malati di influenza sono stati ricoverati in ospedale per una media di sei giorni e sono stati addebitati in media $ 987 in spese vive, la somma totale di copays, franchigie e coassicurazione.
Quel numero è aumentato con la durata del soggiorno e l'intensità del trattamento. In altre parole, i pazienti che trascorrevano più tempo in ospedale e richiedevano cure più sofisticate, come quelle offerte nell'unità di terapia intensiva, tendevano a dover più soldi. Circa il 3% dei pazienti, circa 423, è stato addebitato più di $ 2.500 in spese vive e allo 0,3%, circa 49, è stato addebitato più di $ 4.000.
Kao-Ping Chua, MD, PhD
Non dovremmo penalizzare le persone che si ammalano.
- Kao-Ping Chua, MD, PhD"Nel nostro articolo, ogni giorno aggiuntivo di ricovero era associato a una spesa extra di $ 53 per i pazienti", afferma Chua. "Se i pazienti Medicare Advantage con COVID-19 vengono ricoverati in ospedale per più giorni in media rispetto ai pazienti del nostro studio, ci aspetteremmo che le loro spese vive fossero più elevate, supponendo che le rinuncia alla condivisione dei costi da parte degli assicuratori siano scadute ".
Chua e Conti hanno anche scoperto che ogni giorno in più di un soggiorno in terapia intensiva era associato a un aumento di $ 63 nelle spese vive. Tuttavia, Chua afferma che è "difficile stimare quanto aumenterebbe questa percentuale" per i pazienti con COVID-19 "senza conoscere i dettagli specifici sui benefici dell'ospedalizzazione e sull'utilizzo delle risorse tra i pazienti ospedalizzati per COVID-19".
Anche poche notti in terapia intensiva sarebbero proibitive per molti, se non per la maggioranza. Nel 2018, il 40% degli americani ha riferito di non avere $ 400 in più a portata di mano in caso di emergenza, per non parlare di $ 987 o $ 2.500 in più.
Tali statistiche, scrivono i ricercatori, sottolineano solo l'importanza critica di estendere o implementare deroghe alla condivisione dei costi per il trattamento COVID-19. Chiedono al governo federale di agire su questo problema. Con il cambio di amministrazione del presidente Joe Biden, dice Chua, "le prospettive per un mandato federale potrebbero essere migliori".
Le deroghe alla condivisione dei costi sono attualmente esenti dalla protezione federale ai sensi dell'HR 6201, meglio conosciuto come il Families First Coronavirus Response Act (FFCRA). Firmata in legge dall'ex presidente Donald Trump il 18 marzo 2020, la FFCRA richiede agli assicuratori di assorbire l'impatto finanziario dei test COVID-19 ma non quello dei ricoveri ospedalieri COVID-19. In breve, gli assicuratori possono iniziare a far pagare ai propri clienti una parte di quest'ultima fattura ogni volta che lo desiderano.
Come ottenere assistenza per il pagamento di addebiti elevati
Se al momento non sei assicurato e hai bisogno di ricevere cure COVID-19 in un ospedale, i tuoi costi potrebbero essere coperti dal governo federale. La maggior parte degli ospedali prende parte alla legge CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) del marzo 2020 che copre le fatture ospedaliere dei pazienti non assicurati con COVID-19.
"Gli operatori sanitari che hanno condotto test COVID-19 o fornito cure per persone non assicurate con una diagnosi primaria COVID-19 a partire dal 4 febbraio 2020 possono richiedere il rimborso delle richieste di risarcimento elettronicamente tramite il programma e saranno rimborsati generalmente alle tariffe Medicare, soggetto a finanziamenti disponibili ", secondo la Health Resources and Services Administration.
Se sei assicurato e stai riscontrando alcune di queste spese vive, valuta la possibilità di rivedere la tua fattura medica per eventuali discrepanze. FAIR Health consiglia di cercare sovrapprezzi, doppia fatturazione e date di servizio non corrette. Se ritieni che ci siano errori in bolletta è sempre meglio contattare l'ospedale. E se ogni procedura o servizio non è elencato separatamente, richiedi una fattura dettagliata.
