Spesa flessibile e spese di qualificazione del conto di risparmio sanitario

Le spese qualificanti sono quelle spese che l'IRS afferma che potresti pagare per l'utilizzo di un conto di spesa flessibile (FSA) o di un conto di risparmio sanitario (HSA). L'elenco delle spese qualificanti comprende principalmente spese sanitarie e mediche, sebbene ci siano opzioni aggiuntive come le spese per l'asilo nido che possono essere utilizzate anche con una FSA. (Non sono trattati qui.)

Se il tuo datore di lavoro ti consente di incassare un po 'di soldi in un conto di spesa flessibile, può farti risparmiare un sacco di soldi sulle tue imposte sul reddito purché tu abbia una chiara comprensione di ciò che l'IRS considera "spese qualificanti".

Se utilizzi un conto di risparmio sanitario in combinazione con un piano di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità, puoi risparmiare denaro spendendo i tuoi fondi HSA su queste spese qualificanti perché i tuoi fondi HSA saranno stati risparmiati prima che tu pagassi le tasse su di essi.

Dai un'occhiata all'elenco principale delle spese di qualificazione FSA dell'IRS, ma renditi conto che è la traduzione dell'elenco, e ciò che manca dall'elenco, che ti aiuterà a massimizzare l'uso dei fondi che hai messo da parte, risparmiando così te stesso la maggior parte delle tasse.

Di seguito sono riportati alcuni esempi di spese che potresti non realizzare sono spese mediche qualificanti.

Droghe

Yuri_Arcurs / Getty Images

Qualunque cosa tu abbia speso di tasca tua per farmaci da prescrizione (non rimborsati dalla tua assicurazione) puoi usarla come spesa qualificante per un HSA o FSA.

Ma attenzione: a partire dall'anno fiscale 2011, a partire dall'anno fiscale 2011, i farmaci da banco non erano più idonei per essere rimborsabili da FSA o HSA a meno che un medico non scriva una prescrizione per loro. (e una tattica per aggirarlo) spese mediche non qualificanti.

Se arrivi alla fine dell'anno e hai soldi extra da spendere per la FSA, chiedi al tuo medico di scrivere le prescrizioni del prossimo anno per i farmaci che prendi regolarmente, comprese le pillole anticoncezionali, i farmaci per la pressione sanguigna e persino lo stile di vita farmaci come il Viagra.

Naturalmente, se paghi per acquistare quei farmaci in un anno, non includerli nella stima delle spese del prossimo anno.

Abbandonare le tue cattive abitudini

Seb Oliver / Getty Images

Se lavori con il tuo medico per smettere di fumare, smettere di bere o perdere peso (vedi sotto), quelle spese potrebbero essere rimborsate tramite la tua FSA o HSA.

Se stai arrivando alla fine del tuo anno FSA, potrebbe essere un buon momento per parlare con il tuo medico di smettere di fumare, perdere peso o, se necessario, controllarti in un centro di riabilitazione. Assicurati solo di scrivere i controlli necessari durante l'anno in cui desideri applicare quelle spese alla tua FSA.

Perdita di peso per una condizione medica

gilaxia / Getty Images

Se soffri di ipertensione, malattie cardiache o ti viene diagnosticata l'obesità, alcune delle spese vive per perdere peso potrebbero essere rimborsabili.

Ad esempio, se vieni coinvolto in un programma di perdita di peso (Weight Watchers, Jenny Craig, altri), o se lavori con un trainer per la perdita di peso sotto gli auspici del tuo medico e paghi per quei servizi oltre alla tua assicurazione, allora possono qualificarsi.

Dovrai sottrarre da quelle spese qualificate i costi del cibo o qualsiasi spesa che viene semplicemente sostituita da qualcos'altro di cui potresti aver bisogno prima dell'attività di dimagrimento.

L'IRS è molto chiaro su ciò che può o non può essere una spesa medica qualificata correlata alla perdita di peso. Il tuo approccio migliore è collaborare con l'amministratore del tuo HSA o FSA per determinare cosa può o non può essere rimborsato.

Test preventivi o di screening

nano / Getty Images

L'Affordable Care Act (riforma sanitaria) ci fornisce molti test preventivi senza alcun costo per noi. Ci si aspetta che i pagatori paghino tutti i costi.

Tuttavia, potrebbero esserci alcuni test preventivi o di screening che non sono in quell'elenco che potresti desiderare a causa di condizioni preesistenti o storia familiare. Le quote di partecipazione o il costo totale per scansioni corporee o colonscopie o altro saranno rimborsabili tramite FSA o HSA.

Se ti stai avvicinando alla fine dell'anno e hai soldi extra FSA da spendere, chiedi al tuo medico quali test puoi passare nell'anno in corso in modo che possano essere pagati usando il tuo denaro messo da parte FSA.

Migliorie per la casa

Huntstock / Getty Images

Questa è spesso una sorpresa. Se apporti modifiche alla tua casa per far fronte a un problema medico che hai, quelle spese sono considerate spese qualificanti.

Parapetti, barre di supporto, modifica di corridoi, porte o scale, costruzione di una rampa di accesso o qualsiasi altra modifica: se necessario per migliorare l'accesso a parti della casa a causa di problemi fisici / medici, puoi essere rimborsato da la FSA o HSA.

L'IRS fornisce linee guida e un foglio di lavoro per aiutarti a determinare se le tue spese per il miglioramento della casa sono idonee.

Batterie

Cecilia Drotte / Maskot / Getty Images

Se hai bisogno di batterie per il tuo apparecchio acustico, il tuo glucometro o qualsiasi altra apparecchiatura che supporti la tua salute o le tue condizioni mediche, potresti essere rimborsato attraverso il tuo HSA o FSA.

Conserva le ricevute, prendi nota dell'utilizzo delle batterie per assicurarti di distinguerle da qualsiasi altro acquisto di batterie che potrebbe non essere idoneo.

Se è la fine dell'anno e hai bisogno di utilizzare i soldi della FSA, acquista delle batterie extra per quei dispositivi sanitari o medici.

Alloggio

Morsa Images / Getty Images

Se devi passare la notte fuori casa per qualsiasi scopo medico (ad esempio, se cerchi un trattamento in un ospedale che non è vicino a casa tua, o desideri consultare uno specialista di secondo parere), parte del costo della tua uscita di alloggio in città può essere considerato una spesa medica qualificante.

Ancora una volta, stai attento. L'IRS è molto specifico sulle regole che devono essere seguite.

Conferenze mediche

BraunS / Getty Images

In qualità di paziente o caregiver autorizzato, potresti essere interessato a entrare in contatto con altri che si occupano degli stessi problemi medici che fai, imparare da loro, scoprire le ultime scoperte della ricerca e altro ancora.

Considera l'idea di partecipare a una conferenza che affronti i tuoi interessi medici. L'IRS ti consentirà di utilizzare i fondi HSA e FSA per pagare l'ammissione alla conferenza, sebbene non ti consentirà di utilizzare tali fondi per il trasporto, l'alloggio o i pasti.

Kit per test di gravidanza, trattamenti per la fertilità e sterilizzazione

Zave Smith / Getty Images

Se pensi di essere incinta, o hai problemi a concepire un bambino, o vuoi essere sicuro di non poter più rimanere incinta, o mettere incinta qualcun altro, le spese che circondano la tua circostanza in relazione al parto saranno considerate spese mediche qualificanti .

Un promemoria che i costi effettivi rimborsabili non rappresenteranno il costo totale di questi eventi o prodotti; piuttosto saranno tutto ciò che non è coperto dalla tua assicurazione sanitaria.

Fai scorta di kit per test di gravidanza se prevedi di rimanere incinta nei prossimi mesi. Assicurati di controllare la data di scadenza sui kit in quanto non saranno accurati una volta scaduti. Acquista solo quelli con la data di scadenza più lunga.

Trasporto o viaggio

andresr / Getty Images

Il viaggio o il trasporto per qualsiasi motivo medico è una spesa qualificante, inclusi biglietti, gas, cambi di petrolio e altra manutenzione, tariffe di parcheggio e pedaggi.

Sii diligente nel tenere un registro delle miglia e le tue ricevute per sostenere eventuali rimborsi che speri di ottenere.

Correzione Lasik o altra correzione visiva

ultramarinfoto / Getty Images

Quando la tua vista deve essere corretta, indipendentemente dal fatto che indossi lenti a contatto, occhiali o scegli Lasik o altri interventi chirurgici agli occhi, il tuo trattamento per migliorare la correzione è considerato una spesa medica qualificante purché non sia stato pagato tramite la tua assicurazione o il tuo datore di lavoro.

Se ti stai avvicinando alla fine dell'anno fiscale, considera l'acquisto di set di lenti a contatto extra o un paio di occhiali in più, se hai bisogno di utilizzare i fondi.

Parrucche

Chris Clor / Getty Images

Se indossi una parrucca per coprire una perdita di capelli derivante da cure mediche, se hai perso i capelli durante la chemio o se la tua testa è stata rasata per un intervento chirurgico, il costo della parrucca sarà una spesa medica qualificante fintanto che il tuo medico lo consiglia.

Per documentare il tuo bisogno di una parrucca, chiedi al tuo medico di scriverti una lettera o di includere il consiglio nelle note del suo medico. Includi una copia della lettera o delle note insieme alla presentazione del rimborso, ma assicurati di conservare una copia extra con i tuoi registri.