Se sei un lavoratore autonomo, l'assicurazione sanitaria potrebbe essere difficile da navigare. Che tu ti consideri un lavoratore, un freelance, un appaltatore indipendente o semplicemente il tuo capo, trovare il tempo e il denaro per affrontare questa urgente preoccupazione potrebbe scarseggiare.
Se sei uno dei 44 milioni di cittadini statunitensi che sono lavoratori autonomi, a tempo pieno o parziale, l'accesso all'assicurazione sanitaria può essere un ostacolo ai servizi medici essenziali. La libertà di lavorare per te stesso ha degli svantaggi, incluso l'essere responsabile della ricerca di un'assicurazione sanitaria adeguata e conveniente.
Avere un'assicurazione sanitaria se sei un lavoratore autonomo significa che le spese mediche non saranno brutte sorprese. Potresti temere di non poter sostenere le spese, ma troverai opzioni di assicurazione sanitaria anche per budget bassi se fai la tua ricerca.
Questo riepilogo ti aiuterà a capire le tue opzioni di assicurazione sanitaria per il lavoro autonomo. Abbiamo confrontato il prezzo, la copertura, la disponibilità e la reputazione aziendale di 25 opzioni di assicurazione sanitaria prima di decidere le nostre prime quattro. Continua a leggere per scoprire quali sono state le nostre migliori scelte per l'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi.
Le migliori compagnie di assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi
- Migliore nel complesso: United Healthcare
- Miglior secondo classificato: Kaiser Permanente
- Migliore assicurazione sanitaria a breve termine: Perno
- Ideale per le famiglie: Oscar
Migliore nel complesso: United Healthcare
United Healthcare
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: United Healthcare è la nostra prima scelta per il migliore in generale poiché la loro copertura copre tutti i 50 stati e offre una vasta gamma di polizze per soddisfare la maggior parte delle persone.
Quello che ci piaceLa più grande rete di provider del paese
Solida reputazione
Preventivi online
App per smartphone e telemedicina
Potrebbe non coprire alcune località
Può essere più costoso dei concorrenti
Essendo una delle più grandi compagnie di assicurazione sanitaria degli Stati Uniti, United Healthcare è stata una scelta ovvia per la nostra migliore scelta di rete. La rete United Healthcare comprende oltre 1,3 milioni di medici e 6.500 ospedali e altre strutture in tutto il paese, quindi non dovresti avere difficoltà a trovare i servizi sanitari locali.
United Healthcare offre prodotti che includono assicurazioni sanitarie individuali, assicurazioni sanitarie a breve termine, piani dentali e visivi, Medicaid, Medicare e Medicare Advantage e assicurazioni sanitarie per piccole imprese.
Con una valutazione A da AM Best, non dovrai preoccuparti della loro capacità di pagare eventuali reclami poiché sono finanziariamente stabili.
Puoi ottenere un preventivo e acquistare un piano utilizzando il portale online o ACA Marketplace. Troverai cinque livelli di copertura, da quello di base a quello platino. I prezzi non erano elencati sul sito web dell'azienda. Le tariffe sono scontate se aggiungi la copertura per cure dentistiche o oculistiche.
Sebbene le polizze di United Healthcare costino più di alcuni concorrenti, offrono vantaggi che potresti ritenere giustificare la spesa aggiuntiva. Questi includono l'esclusivo programma di rimborso della forma fisica di Sweat Equity; puoi ricevere fino a $ 400 all'anno solo per l'allenamento.
Miglior secondo classificato: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Kaiser Permanente si è guadagnato il posto come miglior seconda scelta perché, sebbene abbia valutazioni eccellenti, forza del settore, rete di fornitori unica e si concentri sulle cure preventive, i piani sono validi solo in 8 stati e nel Distretto di Columbia.
Quello che ci piacePreventivi e candidature online
Elevate valutazioni del servizio clienti
Fornisce sia assicurazione che assistenza sanitaria
App per dispositivi mobili
Buona situazione finanziaria
È necessario utilizzare le strutture Kaiser
Limitato a otto stati e al Distretto di Columbia
Quando sei responsabile del tuo reddito, è particolarmente importante evitare spese sanitarie aggiuntive. Kaiser Permanente, il nostro vincitore assoluto, fornisce eccellenti benefici per la cura preventiva per assicurarsi che tu rimanga in buona salute. Potrai godere di cure preventive gratuite, inclusi i medici di routine e le mammografie con i piani Kaiser.
Kaiser Permanente senza scopo di lucro vende una gamma di polizze assicurative sanitarie adatte ai lavoratori autonomi. A seconda della situazione, è possibile scegliere tra Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, piani per farmaci su prescrizione o piani individuali. Offrono anche opzioni dentali e visive.
I loro piani convenienti hanno diversi livelli di prezzo, oltre alla possibilità di aggiungere un Conto di risparmio sanitario, e ti viene garantita un'assistenza sanitaria di prim'ordine nelle strutture Kaiser.
Kaiser Permanente è diverso da altri fornitori di assicurazioni sanitarie tradizionali in quanto sono un'organizzazione di assistenza gestita. Gestiscono la loro rete di 39 ospedali della Kaiser Foundation e 719 studi medici e possono controllare completamente la qualità e i prezzi delle cure.
Per questi motivi, Kaiser pianifica costantemente tassi elevati per la soddisfazione del cliente e l'accessibilità economica. Sebbene Kaiser non sia accreditata dal Better Business Bureau, J.D. Power and Associates assegna a Kaiser le prime classifiche per la soddisfazione del cliente.
Utilizzando il Marketplace o il portale online di Kaiser, puoi citare e acquistare le loro polizze bronzo, argento, oro e platino. Con i piani bronzo e argento, c'è la possibilità di aggiungere un HSA. È quindi possibile utilizzare questi contributi esentasse per pagare spese mediche qualificate come assistenza sanitaria, vista e cure odontoiatriche o farmaci.
I loro piani Affordable Care Act (ACA) non escludono condizioni preesistenti né limitano la rinnovabilità. Tuttavia, non avrai copertura per servizi come procedure elettive, cure chiropratiche o cure affidatarie, poiché queste e alcune altre si qualificano come esclusioni.
In comune con altri piani assicurativi ACA, se acquisti durante l'iscrizione aperta o speciale dal giorno 1 al giorno 15 del mese, sarai coperto dal primo giorno del mese successivo. Se acquisti dopo il giorno 16, la copertura inizia il primo giorno del mese successivo al successivo, il che significa un'attesa di circa sei settimane.
Se stai pensando di entrare a far parte della Kaiser, devi essere residente in California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington o Distretto di Columbia.
Migliore assicurazione sanitaria a breve termine: Perno
Perno
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Pivot si è classificato al primo posto come la nostra migliore assicurazione sanitaria a breve termine per i lavoratori autonomi in quanto vi è la flessibilità per costruire la polizza ideale per te e le opportunità di risparmiare denaro con i loro programmi di sconto.
Quello che ci piaceNon legato a fornitori specifici
Telemedicina 24 ore su 24, 7 giorni su 7
Sconti su farmaci e cure oculistiche
Deve pre-certificare le emergenze
Non disponibile in tutto il paese
Con una copertura quasi immediata, la possibilità di visitare qualsiasi medico conveniente, polizze flessibili di durata e prezzi bassi, Pivot è la nostra scelta di assicurazione sanitaria a breve termine preferita se sei un lavoratore autonomo.
Dal 2018, Pivot offre piani assicurativi a breve termine sottoscritti dalla Companion Life Insurance Company che ha un AM Best rating di stabilità finanziaria di A + (Superior). Altre offerte includono assicurazioni supplementari, pre-Medicare, piani integrativi Medicare, assicurazioni a benefici limitati, polizze dentali e visive.
A condizione che tu viva a Washington D.C. o in uno degli altri 30 stati in cui opera Pivot, puoi quotare e acquistare una polizza online. Il sistema di quotazioni ti consente di selezionare le funzionalità che desideri includere o escludere dalle loro politiche di base, principali, quantistiche o epiche. Le polizze sono rinnovabili fino a 364 giorni.
A seconda delle opzioni, i premi partono da $ 99. Le tue spese sono limitate da un massimo di spese vive comprese tra $ 3.000 e $ 10.000. I limiti dei vantaggi annuali sono limitati a un massimo di $ 1 milione. Dovrai anche coprire una coassicurazione del 20% o del 30% quando ricevi assistenza.
A differenza delle politiche del Marketplace Affordable Care Act, i piani possono escludere condizioni preesistenti. Anche i tempi di attesa differiscono dal Marketplace: è un'attesa di cinque giorni prima che la copertura sanitaria entri in vigore e 30 giorni per la cura del cancro.
Ideale per le famiglie: Oscar
Oscar
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: abbiamo scelto Oscar come la nostra migliore opzione per le famiglie a causa dei vantaggi dedicati ai bambini e alle famiglie, al limite delle franchigie familiari e all'idoneità al credito d'imposta.
Cosa ci piace:Prestazioni prenatali e di assistenza all'infanzia
Benefici per il benessere
Limitare le franchigie familiari
Può utilizzare crediti d'imposta
Salute virtuale
Limitato a 18 stati
Nessuna valutazione migliore AM
Nessuna opzione fuori rete
Può essere complicato destreggiarsi tra vita familiare, finanze ed essere il capo di te stesso. Se hai una famiglia numerosa, trovare un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili può essere difficile. La nostra migliore opzione per le famiglie è Oscar, grazie ai loro benefici per la gravidanza e i figli, il limite di una franchigia familiare e l'opportunità di utilizzare i tuoi crediti d'imposta.
Quando scarichi l'app Oscar, puoi citare e acquistare le polizze. L'app fornisce anche un accesso istantaneo alle tue cartelle cliniche, estratti conto e telemedicina.Puoi facilmente parlare con un medico, il che è comodo se hai bambini, poiché non è necessario uscire di casa.
Oscar ha un servizio di portineria unico, a cui accedi tramite l'app. Sei in coppia con il tuo team di assistenza che risponderà a qualsiasi domanda e ti aiuterà ad accedere alle opzioni di assistenza più convenienti nella tua zona. Oscar rende l'assicurazione sanitaria il più semplice possibile, il che è ottimo per coloro che non hanno il sostegno del datore di lavoro.
Per una famiglia di quattro persone, i piani semplici in bronzo con il prezzo più basso sono di circa $ 1.200 mensili con una franchigia di $ 7.300 e un massimo di $ 8.550. I piani Gold completi sono più costosi a $ 1.700 con una franchigia di $ 2.500 e un massimo di $ 6.000. Tieni presente che la franchigia è limitata al doppio della tariffa individuale, indipendentemente dal numero di persone a carico che hai.
Oscar è conforme all'ACA, quindi non esclude condizioni preesistenti, ma esclude qualsiasi procedura cosmetica, cure fuori dal paese, cure dentistiche e oculistiche.
Oscar è particolarmente attraente per le famiglie grazie ai loro esami gratuiti, bebè e bebè. Se sei una famiglia che vive in uno dei 18 stati coperti dagli Oscar, vale la pena considerare le loro politiche.
Verdetto finale
Essere un lavoratore autonomo è gratificante ma può essere difficile quando si tratta di trovare la giusta polizza assicurativa sanitaria. Il nostro riepilogo presenta opzioni che rappresentano scelte di alta qualità, flessibili e convenienti.
Nel complesso, Kaiser Permanente si è guadagnata la nostra prima scelta generale grazie alla sua rete di fornitori unica e una forte attenzione alle cure preventive. United Healthcare è una scelta ovvia per la migliore categoria di rete, poiché le persone in ogni stato e nella maggior parte delle località possono aderire a un piano. Pivot è il precursore della nostra scelta di assicurazioni sanitarie a breve termine in quanto offre la flessibilità di creare polizze adatte ai lavoratori autonomi e offre programmi di sconto. Infine, Oscar è la nostra migliore opzione per le famiglie grazie ai vantaggi per i loro figli e per le famiglie, il limite alle franchigie familiari e l'idoneità al credito d'imposta.
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Domande frequenti
Quali sono le differenze tra l'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi?
L'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi è diversa perché solo tu devi coprire l'intero costo del premio. Molte persone occupate ricevono prestazioni di assicurazione sanitaria, con il datore di lavoro medio che paga l'83% del costo totale dell'assicurazione sanitaria, che in media è di $ 7.470.
Se sei un lavoratore autonomo, dovrai finanziare il costo annuale di quasi $ 10.000, considerando anche le spese vive, dal tuo budget.
Come si sceglie l'assicurazione sanitaria quando si lavora in proprio?
A seconda delle circostanze, in genere puoi scegliere l'assicurazione sanitaria da uno di tre posti:
- COBRA: Se hai recentemente lasciato il lavoro e preferisci continuare con la stessa polizza sanitaria, hai la possibilità di farlo ma paghi l'intero premio da solo.
- Assicurazione sanitaria a breve termine: puoi acquistare un piano in qualsiasi momento, della durata massima di 364 giorni. È un'opzione più economica ma non copre le condizioni preesistenti e ha elevate spese vive.
- Assicurazione Affordable Care Act: ACA offre la più ampia gamma di polizze, con un costo di circa $ 500 al mese. I piani non possono escludere condizioni preesistenti e devono essere acquistati durante periodi di iscrizione specifici.
È saggio guardarsi intorno e scegliere una polizza che offra la rete, la copertura e i vantaggi che attirano di più.
Quanto costa l'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi?
L'assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi può essere acquistata a diversi prezzi. Puoi aspettarti un premio medio di $ 462 al mese acquistando un'assicurazione ACA tramite il Marketplace del governo.
Un'opzione più costosa è continuare l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro con COBRA se diventi un lavoratore autonomo dopo aver lasciato il lavoro. Puoi farlo solo per 18 mesi e devi pagare l'intero premio medio annuo.
Se vivi in uno stato in cui è disponibile un'assicurazione sanitaria a breve termine, potresti acquistare una polizza per circa $ 100.
Per le persone con un reddito basso, Medicaid potrebbe essere un'opzione. Questo programma statale offre una copertura sanitaria gratuita o poco costosa.
Cosa è escluso dalla copertura?
Una polizza acquistata sul Marketplace non può escludere condizioni preesistenti. Tuttavia, lo stesso non si può dire per le politiche a breve termine che possono stabilire le proprie regole sulle esclusioni.
È essenziale rivedere la formulazione della polizza prima di effettuare un acquisto, nel caso in cui le esclusioni includano qualcosa per cui si richiede la copertura.
Le esclusioni tipiche includono:
- Condizioni causate dal fumo, dal bere o dall'abuso di droghe
- Procedure elettive
- Sport estremi
- Servizi di salute mentale
- Suicidio e autolesionismo intenzionale
Quanto velocemente inizia la copertura?
Se hai bisogno di una copertura immediata, in alcuni casi il giorno successivo, dovresti prendere in considerazione una polizza a breve termine per colmare eventuali lacune assicurative.
Per le politiche del Marketplace, quando ti iscrivi a un piano durante l'iscrizione aperta o l'iscrizione speciale, la copertura inizia circa 2-6 settimane dopo.
Come scegliamo le migliori compagnie di assicurazione sanitaria per i lavoratori autonomi
Abbiamo valutato 25 compagnie di assicurazione che offrono assicurazioni sanitarie per il lavoro autonomo e valutato una serie di fattori prima di restringere la selezione alle prime quattro categorie.
I premi mensili e il prezzo complessivo erano fattori primari da considerare perché essere un lavoratore autonomo poteva significare periodi di incertezza economica.
Abbiamo anche esaminato la disponibilità in linea, la facilità di ottenere un preventivo, la gamma di diverse polizze, la copertura, la rete, le opzioni e ulteriori vantaggi.
