C'è ancora una sanzione per non essere assicurati nel 2021?

La sanzione del mandato individuale dell'ACA, che veniva riscossa dall'IRS sulle dichiarazioni dei redditi federali, è stata ridotta a $ 0 dopo la fine del 2018. Nella maggior parte degli stati, alle persone che non erano assicurate nel 2019 o nel 2020 non è stata inflitta una sanzione, e ciò lo farà continueranno ad essere così per il 2021.

Ma ci sono alcune aree del paese in cui si applicano ancora sanzioni se una persona non è assicurata e non ha diritto a un'esenzione.

A partire dal 2021, sono previste sanzioni in caso di assenza di assicurazione in Massachusetts, New Jersey, California, Rhode Island e Distretto di Columbia.

Più di un decennio dopo la sua promulgazione, la maggior parte delle parti dell'Affordable Care Act (ACA) (noto anche come Obamacare) sono supportate dalla maggior parte degli americani.

Ciò include la copertura a emissione garantita indipendentemente dalle condizioni preesistenti, crediti d'imposta sui premi (sussidi) che rendono la copertura più conveniente, la copertura per i benefici sanitari essenziali, l'eliminazione dei massimi dei benefici annuali e per tutta la vita e l'espansione di Medicaid.

Ma la pena di responsabilità condivisa individuale, alias la pena di mandato individuale, è sempre stata una disposizione impopolare della legge. Il mandato è entrato in vigore nel 2014, richiedendo a quasi tutti gli americani di mantenere la copertura assicurativa sanitaria a meno che non abbiano diritto a un'esenzione.

Dal 2014 al 2018, l'IRS ha inflitto una sanzione alle persone che non hanno mantenuto la copertura e che non avevano diritto a un'esenzione. Il mandato individuale stesso esiste ancora. Ma non c'è più una sanzione federale per inadempienza.

Abrogazione della pena per mandato individuale

Il presidente Trump ha promesso di abrogare l'ACA e di sostituirlo con qualcos'altro. I repubblicani alla Camera hanno approvato l'American Health Care Act (AHCA) nel 2017 ma la legislazione è fallita al Senato, nonostante i ripetuti tentativi dei senatori del GOP di approvarla.

Alla fine, i legislatori repubblicani hanno approvato il Tax Cuts and Jobs Act e il presidente Trump lo ha firmato in legge nel dicembre 2017. Sebbene il disegno di legge fiscale abbia lasciato intatto il resto dell'ACA, ha abrogato la sanzione del mandato individuale, a partire dal 2019 (altre disposizioni della tassa disegno di legge è entrato in vigore nel 2018, ma l'abrogazione del mandato individuale è stata ritardata di un anno).

Sebbene il Congresso non abbia abrogato nient'altro che la pena del mandato (e più tardi, alcune delle tasse dell'ACA), un gruppo di stati guidati dal GOP ha subito intentato una causa, sostenendo che senza la sanzione, il mandato stesso era incostituzionale.

Hanno anche sostenuto che il mandato non era separabile dal resto dell'ACA, e quindi l'intero ACA dovrebbe essere dichiarato incostituzionale. Un giudice federale era d'accordo con loro alla fine del 2018.

Una giuria della corte d'appello ha convenuto alla fine del 2019 che il mandato individuale non è costituzionale, ma ha rinviato il caso alla corte di grado inferiore affinché decidesse quali disposizioni dell'ACA dovrebbero essere annullate.

La Corte Suprema ha accettato di prendere il caso nel 2020 e le discussioni orali sono state ascoltate nel novembre 2020, con una sentenza della Corte Suprema prevista per la primavera o all'inizio dell'estate del 2021.

Sanzioni statali su mandato individuale

Con l'eliminazione della pena del mandato individuale federale, alcuni stati hanno implementato i propri mandati e sanzioni:

• Il Massachusetts aveva già un mandato e una sanzione, in vigore dal 2006. Lo stato non aveva stabilito la sanzione per le persone per le quali si applicava la sanzione federale, ma ha ricominciato a valutare la sanzione per il 2019.
• Il New Jersey ha implementato un mandato individuale e una sanzione associata a partire dal 2019.
• Il Distretto di Columbia ha anche implementato un mandato individuale e una sanzione associata a partire dal 2019.
• Il Rhode Island ha creato un mandato individuale e una sanzione associata a partire dal 2020.
• La California ha creato un mandato individuale e una sanzione associata a partire dal 2020.

Il Vermont ha un mandato individuale a partire dal 2020, ma lo stato non ha ancora creato alcun tipo di sanzione per inadempienza.

Il Maryland ha creato un programma in base al quale la dichiarazione dei redditi statale chiede la copertura assicurativa sanitaria, ma invece di penalizzare i residenti non assicurati, lo stato sta utilizzando i dati nel tentativo di ottenere questi individui iscritti alla copertura sanitaria.

Il programma è entrato in vigore all'inizio della stagione di dichiarazione dei redditi all'inizio del 2020 e lo scambio del Maryland ha riferito che oltre 3.700 persone avevano ottenuto la copertura attraverso il programma entro luglio 2020.

La maggior parte degli stati con mandati individuali ha modellato le proprie sanzioni sulla sanzione federale utilizzata nel 2018, che è di $ 695 per adulto non assicurato (metà dell'importo per bambino), fino a $ 2.085 per famiglia, o il 2,5% del reddito familiare al di sopra delle tasse soglia di deposito sebbene vi siano alcune variazioni da stato a stato.

Effetti sui premi assicurativi

L'eliminazione della penalità del mandato individuale nel 2019 ha contribuito all'aumento dei premi di mercato individuali (non di gruppo) per il 2019, perché gli assicuratori si aspettavano che le persone che probabilmente avrebbero abbandonato la loro copertura dopo che la sanzione fosse stata eliminata sarebbero state in buona salute, mentre le persone malate tenderanno a mantenere la loro copertura indipendentemente dal fatto che ci sia una penale per non essere assicurati.

Lo scopo originale della sanzione era incoraggiare le persone sane a unirsi al pool di rischio, poiché un pool di rischi equilibrato (con abbastanza persone sane per compensare i costi delle richieste di risarcimento dei malati) è necessario affinché qualsiasi prodotto assicurativo sanitario funzioni.

Secondo le dichiarazioni dei tassi per i piani del 2019, i premi medi avrebberodiminuitoper il 2019 se fosse rimasta in vigore la sanzione del mandato individuale (invece si è registrato un piccolo aumento medio delle aliquote).

Il motivo principale per cui i premi medi sono aumentati invece di diminuire per il 2019 è stata l'eliminazione della sanzione del mandato individuale, insieme agli sforzi dell'amministrazione Trump per espandere l'accesso ai piani sanitari a breve termine e ai piani sanitari dell'associazione.

Questi piani fanno appello a individui più sani, quindi la loro espansione ha lo stesso effetto dell'abrogazione della pena, in termini di riduzione del numero di persone sane che mantengono una copertura del mercato individuale conforme all'ACA. Nota che sebbene nella mediaprova delle prestazionii premi sono diminuiti leggermente nel 2019, i premi medi complessivi sono aumentati quell'anno.

Ma poiché i sussidi premium dell'ACA si adattano per mantenere la copertura accessibile anche quando i premi aumentano, la maggior parte delle persone che acquistano piani sanitari nelle borse hanno continuato a farlo.

Sebbene ci sia stato un calo delle iscrizioni negli ultimi anni, è stato molto modesto: 11,75 milioni di iscritti nel 2018, sceso a 11,44 milioni nel 2019, per poi calare solo leggermente nel 2020, a 11,41 milioni.

Tuttavia, l'iscrizione a piani a prezzo pieno, inclusi tutti coloro che acquistano la copertura al di fuori delle borse, è diminuita in modo molto più significativo negli ultimi anni.

Una parola da Verywell

La sanzione del mandato individuale dell'ACA non è mai stata popolare, ma i premi per l'assicurazione sanitaria del mercato individuale sono più alti ora che è stata eliminata, poiché la copertura continua a essere garantita.

Le variazioni complessive dei tassi sono state molto modeste negli ultimi anni, ma le tariffe sarebbero state inferiori nel 2019 se il mandato individuale non fosse stato eliminato, e questo continua a essere integrato nelle tariffe che gli assicuratori utilizzano negli anni successivi).

Prima del 2014, non esisteva alcun mandato, ma le compagnie di assicurazione nella maggior parte degli stati potevano rifiutare le domande o addebitare premi aggiuntivi in ​​base all'anamnesi dei richiedenti.

Una volta che la copertura è diventata un problema garantito (il che significa che gli assicuratori non potevano più prendere in considerazione la storia medica dei richiedenti), è diventato necessario imporre una sorta di misura per garantire che le persone mantengano la copertura tutto l'anno.

Altrimenti, le persone sarebbero più propense a rimanere senza copertura quando sono in buona salute e si iscriveranno alla copertura solo quando hanno bisogno di assistenza sanitaria, il che comporterebbe premi più alti (i periodi di iscrizione limitati sono l'altra parte del incentivo per garantire che le persone mantengano la copertura tutto l'anno).

Ma come abbiamo visto negli anni trascorsi dall'eliminazione della penalità del mandato individuale, l'iscrizione ai piani attraverso gli scambi è rimasta abbastanza stabile, grazie ai sussidi premium dell'ACA, combinati con opportunità di iscrizione limitate (cioè, non puoi semplicemente acquistare la copertura ogni volta che come; deve essere durante l'iscrizione aperta o un periodo di iscrizione speciale; questo vale anche al di fuori degli scambi).

A partire dal 2020 e negli anni futuri, quattro stati e DC stanno imponendo sanzioni finanziarie ai residenti non assicurati. Nella maggior parte del paese, tuttavia, non è più prevista una sanzione per essere senza assicurazione sanitaria.

Ma è comunque saggio avere un'assicurazione sanitaria. Non avere copertura significa che l'assistenza sanitaria per un disturbo grave potrebbe essere inaccessibile o completamente inaccessibile.

Ed è ancora impossibile iscriversi al di fuori dell'iscrizione aperta se non si dispone di un evento di qualificazione (e molti degli eventi di qualificazione ora richiedono che la persona abbia già avuto una copertura minima essenziale in atto prima dell'evento di qualificazione). Una malattia o un infortunio grave non conta come un evento di qualificazione.