Una delle parti della legge di riforma dell'assistenza sanitaria (il Patient Protection and Affordable Care Act del 2010, a volte chiamato Obamacare) è un cambiamento nel modo in cui le compagnie di assicurazione sono legalmente autorizzate a gestire gli iscritti e potenziali iscritti che hanno condizioni preesistenti. Nella maggior parte dei casi, le compagnie di assicurazione sanitaria non potranno negare o annullare la copertura per un iscritto sulla base di una condizione preesistente.
Questo può essere un sollievo per te come persona con malattia infiammatoria intestinale (IBD), poiché potresti aver incontrato ostacoli alla copertura assicurativa in passato, specialmente quando hai cambiato lavoro o quando sei entrato nel mondo del lavoro dopo il diploma di scuola superiore o college.
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Cos'è una condizione preesistente?
Una condizione preesistente è qualsiasi malattia o condizione di salute diagnosticata prima che un paziente richieda una nuova polizza di assicurazione sanitaria. In passato, a un paziente a cui era stata diagnosticata una condizione cronica e che poi ha subito un'interruzione della copertura assicurativa sanitaria, o stava cambiando compagnia assicurativa, poteva essere negata una polizza a causa della loro cosiddetta condizione preesistente.
In caso di richiesta di assicurazione sanitaria tramite un datore di lavoro, la clausola sulla condizione preesistente era limitata a qualsiasi condizione trattata durante i sei mesi precedenti. Ciò significava che tutto ciò di cui un paziente riceveva assistenza nei sei mesi prima di ottenere un nuovo lavoro poteva non essere coperto. Chiunque abbia una malattia cronica avrebbe bisogno di cure durante quel periodo, quindi a chiunque abbia avuto IBD o una complicazione di IBD potrebbe essere negata la copertura assicurativa quando si cambia lavoro.
La condizione di esclusione preesistente non poteva essere applicata fintanto che un paziente aveva una copertura per un anno intero prima di cambiare lavoro e non ha subito una perdita di copertura che è durata più di 63 giorni. Ciò significava che se fossi stato assunto e licenziato senza essere al lavoro un anno, o se fossi stato senza lavoro per più di 63 giorni, ti potrebbe essere negata la copertura assicurativa per la tua condizione quando hai ottenuto una nuova assicurazione sanitaria dal tuo lavoro .
Se a un iscritto veniva concessa una polizza nonostante la condizione preesistente, il periodo durante il quale una compagnia di assicurazioni poteva rifiutarsi di coprire i costi associati alla condizione preesistente era variabile ma poteva arrivare fino a 18 mesi. Ciò significa che per un anno e mezzo dopo aver ottenuto una nuova assicurazione, potrebbe esserti negata la copertura per il trattamento dell'IBD o di un'altra condizione.
Tutto ciò si traduce in una situazione difficile per chiunque abbia problemi di salute cronici, che ha dovuto correre il rischio di andare senza copertura se non fosse a conoscenza di una di queste complicate "regole".
Cosa dice l'Affordable Care Act
Per le persone con malattie croniche come l'IBD, la possibilità per le compagnie di assicurazione di escludere la copertura sulla base di una condizione preesistente è un problema serio. L'IBD non può essere curata e poiché la malattia rimane con un paziente per tutta la sua vita, richiede un monitoraggio periodico e un trattamento continuo. La possibilità che venga negata la copertura era, ed è tuttora, una preoccupazione costante per molti.
Il Dipartimento della salute e dei servizi umani (HHS) degli Stati Uniti dice questo su come l'ACA affronta le condizioni preesistenti:
"Ai sensi dell'Affordable Care Act, le compagnie di assicurazione sanitaria non possono rifiutarsi di coprirti o addebitarti di più solo perché hai una" condizione preesistente ", cioè un problema di salute che avevi prima della data in cui inizia la nuova copertura sanitaria. "
C'è, tuttavia, un'eccezione a questo. L'HHS sottolinea anche questo avvertimento:
"La regola di copertura preesistente non si applica alle polizze assicurative sanitarie individuali" acquisite "."
Un piano di nonno è quello che è stato acquistato e in vigore prima del 23 marzo 2010. Lo stato di nonno deve essere specificato nei materiali del piano. Se pensi che il tuo piano possa essere annullato, contatta la società che amministra il piano e loro dovrebbero dirtelo.
Cosa significa per chi soffre di IBD
A partire da sei mesi dopo il 23 marzo 2010 (data di entrata in vigore della legge di riforma sanitaria), alle compagnie di assicurazione sanitaria è vietato negare la copertura ai bambini che hanno una condizione preesistente. Nel 2014, questo valeva anche per gli adulti che presentavano condizioni preesistenti.
Anche a partire da sei mesi dopo l'emanazione della legge, le compagnie di assicurazione sanitaria non potranno annullare la copertura esistente a causa di una condizione preesistente. La copertura può essere annullata solo in caso di frode, come mentire consapevolmente sulle tue condizioni di salute. Se la copertura deve essere annullata, la compagnia di assicurazione deve informare l'iscritto.
