Come decidere se l'assicurazione contro il cancro vale il costo

L'assicurazione contro il cancro è un veicolo relativamente nuovo nel mondo dei programmi di assicurazione sanitaria. Indipendentemente dal tipo, il cancro può presentare molte sfide, compreso l'onere finanziario. Dati i tassi di cancro in continua crescita negli Stati Uniti e i costi spesso esorbitanti del trattamento del cancro, l'assicurazione contro il cancro supplementare è una tendenza emergente.

Questo prodotto assicurativo supplementare è stato progettato per aiutare a ridurre le spese vive e colmare il divario tra ciò che la tua assicurazione primaria fa e non copre.

Ma la domanda è questa:ne vale davvero la pena?

Che cos'è l'assicurazione contro il cancro

L'assicurazione contro il cancro non è stata progettata per sostituire un piano di assicurazione sanitaria tradizionale, ma per integrarlo pagando le spese relative al trattamento non coperte dalla polizza. Ci sono due modi in cui funziona questa assicurazione:

• Con la maggior parte dei piani, se ti è stato diagnosticato un cancro, riceverai una somma forfettaria di denaro che puoi utilizzare sia per le spese mediche che per le normali spese di soggiorno. In sostanza, utilizzi il denaro in qualsiasi modo tu scelga per compensare la perdita di salari, franchigie e co-paga.
• Meno comunemente, una polizza può fornire una copertura per le spese correlate al cancro al di là di quanto copre la tua polizza di assicurazione sanitaria primaria. Ciò che è effettivamente coperto può variare enormemente e, a volte, può avere le stesse esclusioni di quelle nel tuo piano principale.

Queste polizze entrano in vigore dopo che la compagnia di assicurazioni riceve la documentazione della diagnosi di cancro. Di solito c'è un periodo di attesa dopo l'acquisto prima che entri in vigore.

Idoneità per l'assicurazione contro il cancro

Per poter beneficiare di un'assicurazione contro il cancro, di solito non puoi avere una condizione preesistente che ti predispone al cancro. Ad esempio, non può essere stato diagnosticato un cancro dell'endometrio e quindi richiedere una politica.

Nella maggior parte dei casi, anche le persone a cui è stato precedentemente diagnosticato e trattato un cancro non sono ammissibili. Altri gruppi, come quelli con HIV, sono tipicamente esclusi perché la malattia è associata a un aumentato rischio di alcuni tipi di cancro.

Cosa fa e cosa non copre l'assicurazione contro il cancro

Mentre la copertura assicurativa contro il cancro varia in base al fornitore e ai dettagli della polizza, la maggior parte dei piani copre sia le spese mediche che quelle non mediche.

Le spese mediche possono includere copays, soggiorni ospedalieri prolungati, test di laboratorio, trattamenti specifici per malattie e procedure come i trapianti di cellule staminali. Le spese non mediche possono includere l'assistenza sanitaria a domicilio, la perdita di reddito, i costi per l'assistenza all'infanzia e gli aiuti dietetici.

L'assicurazione contro il cancro di solito non copre nessuno dei costi relativi al cancro della pelle non melanoma. Inoltre, coloro che hanno tumori precoci, come il carcinoma in situ, possono ottenere solo un pagamento ridotto, in genere la metà o meno di quello che potresti ricevere con una diagnosi di cancro.

Conoscere i fatti prima di acquistare un'assicurazione contro il cancro

C'è molto dibattito sui piani sanitari specifici per la malattia. Alcune persone li supportano fermamente mentre altri credono che siano semplicemente macchine per fare soldi che sfruttano le paure delle persone.

Ecco alcuni punti da considerare quando si pensa di acquistare un piano di assicurazione contro il cancro:

• Conosci il tuo rischio di cancro. Quelli con una forte storia familiare di cancro potrebbero voler dare un'occhiata alla loro attuale politica e vedere se l'assicurazione contro il cancro può integrare la copertura. Lo stesso vale per quelli con una predisposizione genetica al cancro, come nelle persone con la mutazione BRCA2.
• Verifica se l'aggiornamento della tua polizza esistente può fornire la copertura di cui hai bisogno. La scelta di aggiornare la tua attuale polizza potrebbe essere un'opzione migliore per chi è a rischio medio di cancro. Potrebbe costare meno l'aggiornamento e fornire una gamma più ampia di vantaggi per le condizioni non correlate al cancro.
• Ricorda che due polizze non raddoppiano necessariamente la copertura. Avere un'assicurazione sanitaria completa di base insieme a un piano assicurativo specifico per il cancro non significa necessariamente che otterrai il doppio dei benefici. Spesso, un trattamento escluso da una polizza può essere escluso anche dall'altra.
• Leggi la clausola di coordinamento dei benefici.La maggior parte delle principali polizze assicurative ha una clausola COB (Coordination of Benefits) che afferma che l'assicuratore non coprirà le spese sostenute da un altro piano. Acquistando un'assicurazione contro il cancro, potresti, infatti, degradare i benefici forniti nel tuo piano principale. Non è insolito che due fornitori contestino la responsabilità dell'altro senza assumersi la copertura. Sebbene questi problemi di solito possano essere risolti, possono causare un sacco di mal di testa inutili e una perdita di tempo.

Altre opzioni assicurative

Se sei preoccupato per il colpo finanziario che la tua famiglia potrebbe subire in caso di cancro, ci sono alcune altre opzioni che puoi prendere in considerazione:

• La creazione di un conto di risparmio sanitario (HSA) o di un conto di spesa flessibile (FSA) tramite il tuo datore di lavoro può consentirti di mettere da parte denaro, esentasse, per spese superiori a quelle coperte dalla tua assicurazione.
• Un piano assicurativo per malattie critiche può fornire una copertura per il cancro e altri tipi di malattie critiche, come un infarto o un ictus. Ricorda, è importante leggere le scritte in piccolo per capire quali condizioni (o fasi della malattia) copre la polizza .
• Se sei preoccupato per la perdita di salario, valuta la possibilità di investire in un'assicurazione di invalidità a breve termine che ripaga qualsiasi condizione medica che influisce sulla tua capacità di lavorare.

Messaggi da portare a casa

Prima di acquistare qualsiasi piano di assicurazione contro il cancro, ci sono quattro regole pratiche da seguire sempre:

• È importante che tu capisca esattamente cosa è coperto da una polizza, cosa è escluso e qual è il periodo di attesa prima di poter accedere ai vantaggi.
• Dovresti sempre confrontare i vantaggi di una polizza supplementare con quelli della tua polizza primaria per vedere dove ci sono sovrapposizioni o ridondanze. Non ha senso acquistare un'assicurazione contro il cancro se quella attuale copre la maggior parte o tutte le stesse spese.
• Se ritieni che il costo del trattamento del cancro non sia adeguatamente coperto dal tuo piano primario, valuta se l'aggiornamento della tua polizza può colmare queste lacune.
• Se decidi che l'assicurazione contro il cancro è un'opzione praticabile, prenditi il ​​tempo per guardarti intorno. Ciò include l'acquisto di altri tipi di copertura compresa l'assicurazione per invalidità a lungo termine.

Infine, è importante ricordare che ci sono molte detrazioni fiscali per le persone malate di cancro. Mantenendo un'attenta registrazione di tutte le spese vive, inclusi i viaggi da e verso la tua clinica, puoi mitigare parte della tua tassa annuale esposizione e risparmiare denaro.