Come diabetico, l'assicurazione sulla vita può essere complicata quasi quanto la condizione stessa. Se sei una delle 34,2 milioni di persone che hanno il diabete negli Stati Uniti, trovare un'assicurazione sulla vita può essere difficile, ma non dovrebbe essere un ostacolo per ottenere una polizza adeguata.
Avere un'assicurazione sulla vita come diabetico è essenziale per garantire che il futuro finanziario della tua famiglia sia protetto nel caso in cui ti succedesse qualcosa.
Abbiamo esaminato 12 opzioni ed esplorato fattori come prezzo, limiti di copertura, vantaggi e facilità di applicazione per fare le nostre scelte migliori. Continua a leggere per scoprire quali società hanno inserito la nostra lista delle migliori assicurazioni sulla vita per i diabetici.
Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita per i diabetici
- Migliore nel complesso: Prudenziale
- Ideale per il budget: Aspire with Vitality di John Hancock
- Ideale per facilità di applicazione: Mutuo di Omaha
- Ideale per il tipo 1: Sicurezza
- Ideale per il tipo 2: Protettivo
Migliore nel complesso: Prudenziale
Prudenziale
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Prudential merita la nostra scelta generale per l'assicurazione sulla vita per i diabetici poiché la loro sottoscrizione favorisce le persone con diabete e hanno una gamma di piani di assicurazione sulla vita sia a termine che universali a livello nazionale.
Quello che ci piaceOttima reputazione
Economicamente stabile
Servizio clienti eccellente
Nessuna età minima
Sottoscrizione caso per caso
Copre il diabete di tipo 1 e di tipo 2
Sistema di preventivi e reclami online
Può optare per nessun esame
È necessario utilizzare un agente per l'acquisto
Richiede un esame medico per una maggiore copertura
Le politiche possono essere più costose dei concorrenti
Molte compagnie di assicurazione sulla vita squalificano le persone con diabete o le collocano in una categoria che si traduce nei premi più alti. Tuttavia, Prudential affronta ogni caso individualmente e adatta le politiche per soddisfare le condizioni di salute specifiche. Se il diabete di qualcuno è ben controllato, probabilmente si qualificherà per le politiche tariffarie standard. Le persone possono anche optare per una copertura senza esame medico se sono felici di accontentarsi di una copertura inferiore. Questi motivi rendono Prudential una scelta facile per la categoria generale.
Commercializzata come "The Rock", Prudential è un'azienda consolidata e affidabile, che fornisce una copertura a livello nazionale. Ha iniziato l'assicurazione sulla vita nel 1875 ed è ora la terza compagnia di assicurazioni sulla vita negli Stati Uniti con un rating di stabilità finanziaria di A + da AM Best.
Per un preventivo dettagliato e per l'acquisto, è necessario contattare un agente assicurativo locale. Tuttavia, è possibile trovare online un costo approssimativo per una polizza di assicurazione sulla vita.
Per acquistare una polizza, devi avere un'età compresa tra i 18 e i 75 anni. La tariffa che paghi dipende dalla tua età al momento della prima diagnosi, dall'eventuale presenza di complicazioni di salute e dall'efficacia del controllo del diabete. Anche scelte di stile di vita come il fumo, gli hobby e l'occupazione possono influire sul prezzo. In genere, i premi aumentano con una diagnosi precoce, uno scarso controllo della malattia e complicazioni.
I costi del campione per una donna di 30 anni con una polizza di 20 anni per $ 250.000 sarebbero di circa $ 40 al mese.
È possibile optare per l'assicurazione sulla vita senza termine di esame, dove invece di un esame fisico, si completa un questionario sulla salute. Questa opzione offre una copertura massima di $ 500.000. Tuttavia, tieni presente che qualsiasi inesattezza nel questionario rispetto alla tua cartella clinica può comportare l'annullamento della copertura da parte di Prudential.
Prudential ha una gamma di motociclisti opzionali per personalizzare la tua polizza di assicurazione sulla vita. Questi includono persone che soffrono di malattie gravi, disabilità e pianificazione patrimoniale. Offrono anche diversi tipi di piani, tra cui assicurazioni sulla vita a termine, assicurazioni sulla vita variabili e universali garantite.
Ideale per il budget: Aspire with Vitality di John Hancock
Aspire with Vitality di John Hancock
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: la nostra scelta di budget più alta è Aspire di John Hancock perché questo programma appositamente progettato premia le scelte di stile di vita salutari con un risparmio premium fino al 25%.
Quello che ci piaceFatto su misura per i diabetici
Ampia gamma di risorse sanitarie
Sconti concessi per scelte di vita salutari
AM Miglior valutazione di A +
Non disponibile a New York, Idaho e Porto Rico
Nessun sistema di quotazione online
Il prodotto assicurativo John Hancock per le persone con diabete si è distinto come la nostra scelta di budget perché premia l'attività fisica e le abitudini di vita sane con notevoli sconti sulle polizze.
Le persone beneficiano di due programmi combinati. Il primo è il programma Vitality che ti consente di utilizzare un Fitbit o un Apple Watch per monitorare l'allenamento e guadagnare punti. Questo si traduce in un risparmio sui premi e ci sono punti aggiuntivi per mangiare in modo sano e frequentare i fisici annuali.
Non solo puoi risparmiare fino al 25% sulle politiche per fare scelte salutari, ma puoi anche ricevere sconti fino a $ 120 al mese sugli acquisti di cibi sani, frutta fresca e verdura quando usi la tua carta Healthy Savings e fai acquisti su drogherie partecipanti. Il programma Vitality Plus è incluso nel prezzo della polizza o è disponibile a partire da $ 2 al mese.
Per il secondo programma, John Hancock ha collaborato con Onduo, un'app virtuale per la gestione del diabete di tipo 2. Riceverai un misuratore di glicemia e accessori che si collegano al servizio Onduo per monitorare il tuo diabete. Ancora una volta, guadagni punti per le buone abitudini. Ci sono anche coaching, istruzione, supporto clinico e premi per l'impegno nel programma di benessere per il diabete.
John Hancock offre polizze assicurative sulla vita permanenti ea termine. Uno svantaggio è che non è possibile ottenere un preventivo online per una polizza John Hancock. Tuttavia, puoi contattarli per telefono o e-mail. Per l'assicurazione a termine, i premi mensili partono da $ 50 al mese, per un periodo di 20 anni a $ 250.000. Potrebbe essere necessario un esame medico e devi avere un'età compresa tra i 18 e gli 80 anni.
Puoi personalizzare la tua polizza di assicurazione sulla vita con un sussidio di invalidità, morte accelerata o assistente a lungo termine.
Ideale per facilità di applicazione: Mutuo di Omaha
Mutuo di Omaha
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Abbiamo scelto Mutual of Omaha come nostra scelta facile per le qualifiche perché puoi quotare online e, a differenza di molti dei loro concorrenti, forniscono copertura alle persone con diabete di tipo 1 senza un esame medico.
Quello che ci piaceRecord eccezionale per il servizio clienti
Copre sia i diabetici di tipo 1 che quelli di tipo 2
Quotazioni online
Copertura in tutti i 50 stati
I premi aumentano con l'età
Opzioni di personalizzazione limitate
Mutual of Omaha fornisce un sistema di preventivi online e puoi apportare modifiche al tuo account online. Assicurano anche le persone con diabete di tipo 1 con una copertura fino a $ 300.000 con un processo di sottoscrizione semplificato che non richiede un esame medico.
Dal 1909, Mutual of Omaha ha costruito una solida reputazione e un portafoglio di prodotti assicurativi, tra cui assicurazioni sulla vita permanenti ea termine, reddito di invalidità delle soluzioni Medicare e assicurazioni contro malattie gravi. JD Power li classifica tra i primi cinque per la soddisfazione del cliente e hanno una valutazione AM Best di A +.
Le persone con diabete di tipo 1 di età compresa tra 18 e 50 anni possono richiedere una polizza di 20 anni con copertura fino a $ 300.000. Se rientri nella fascia di età compresa tra 51 e 65 anni, la copertura massima si riduce a $ 250.000.
A condizione che tu abbia un'età compresa tra i 45 e gli 85 anni, le polizze sono garantite, sebbene il gruppo di età si riduca a 50 a 75 per coloro che vivono a New York. Non hai bisogno di un esame medico, ma potresti avere diritto a maggiori prestazioni in caso di morte se ne scegli uno.
Il costo della polizza dipende dall'età, dal peso, dal controllo del diabete, dalle condizioni di salute sottostanti e dalla storia familiare. Un individuo sulla quarantina può aspettarsi di pagare circa $ 70 al mese per una polizza di 20 anni con un beneficio in caso di morte di $ 250.000.
Alcuni piloti chiave sono limitati con Mutual of Omaha. Tuttavia, offrono esenzioni dalla disabilità, esenzioni dalla disoccupazione e indennità di morte accelerata, consentendo alle persone di personalizzare la loro politica.
Ideale per il tipo 1: Sicurezza
Sicurezza
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Abbiamo scelto Assurity per il nostro meglio per la scelta di tipo 1 in quanto sono uno dei pochi fornitori che non hanno un'età minima per la diagnosi.
Quello che ci piaceNessuna età minima per la diagnosi
Copertura fino a $ 500.000
Cavaliere con vantaggi accelerati a costo zero
Possibilità di convertire la polizza a termine in polizza a vita intera
Serve un agente assicurativo per acquistare le polizze
Nessun reclamo online
Non disponibile nello stato di New York
Le polizze di sicurezza coprono le persone con diagnosi di diabete di tipo 1 a qualsiasi età. Spesso, i fornitori non estenderanno la polizza a coloro che sono stati diagnosticati prima dei 40 anni o addirittura dei 50 anni, anche se la maggior parte dei diabetici di tipo 1 viene diagnosticata prima di questa età. Poiché Assurity lo fa, è la nostra prima scelta per l'assicurazione sulla vita per il diabete di tipo 1.
Assurity è una compagnia di mutua assicurazione con un rating AM Best di A- che ha iniziato la copertura assicurativa sulla vita nel 1890. Ora offre polizze assicurative a termine, a vita intera e universali a persone in tutto il paese. Il loro portafoglio include anche reddito di invalidità, malattie gravi e piani di morte accidentale.
Sono disponibili preventivi online oppure è possibile contattare un agente assicurativo locale. Indipendentemente dall'opzione scelta, sarà necessario un esame medico prima della copertura.
A condizione che tu abbia un'età compresa tra i 18 e gli 85 anni, puoi richiedere una polizza Assurity. Il costo dipende dalla tua salute generale, dallo stato di fumo, dall'altezza, dal peso, dall'età e dal sesso. Ad esempio, un uomo di 40 anni pagherà circa $ 80 al mese per una polizza di 20 anni con $ 250.000 di sussidio.
Per le persone che necessitano di solide opzioni di personalizzazione, Assurity offre una gamma di motociclisti; i vantaggi e le disposizioni di questi variano da stato a stato. Ad esempio, le polizze includono un ciclista con vantaggi accelerati, che non è disponibile in California. Le opzioni includono reddito di invalidità solo per infortunio, termine dei figli, malattia grave, esonero dalla disabilità e cavalieri con indennità di dotazione.
Ideale per il tipo 2: Protettivo
Protettivo
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: se hai una buona salute con il diabete di tipo 2 ben gestito, Protective offre tariffe scontate dopo il primo anno, rendendolo una scelta facile per la nostra scelta migliore per il diabete di tipo 2.
Quello che ci piaceRisparmio per stili di vita sani
Soluzione di assicurazione sulla vita a basso costo
Preventivi online e gestione delle polizze
Disponibile in tutti i 50 stati
Processo di applicazione lento
Valutazioni di soddisfazione del cliente inferiori alla media
Non è possibile annullare una polizza online
Protective Life offre un servizio unico che premia le persone sane con diabete di tipo 2 ben controllato con costi di assicurazione sulla vita inferiori.Con questo, oltre a una politica senza esclusioni e a prezzi premium convenienti, si sono distinti come la nostra prima scelta per l'assicurazione sulla vita per il diabete di tipo 2. Protective Life fornisce polizze per persone di età superiore agli 85 anni.
Sin dalla sua fondazione nel 1907, Protective ha offerto un portafoglio di prodotti a persone negli Stati Uniti. Questi includono l'intera vita, termine e assicurazione sulla vita universale, oltre a prodotti pensionistici. Puoi fare affidamento sulla loro stabilità finanziaria in quanto hanno una valutazione AM Best di A +, ma potresti essere deluso dal punteggio di soddisfazione del cliente di 3/5 da JD Power.
Se sei in buona salute, puoi richiedere un preventivo istantaneo online, anche se il processo di approvazione richiede molto più tempo, con alcune persone che segnalano un ritardo di due o anche tre mesi.
I prezzi delle polizze variano notevolmente a seconda della tua storia clinica, della tua famiglia, della tua salute attuale, dello stato di abitudine al fumo e della gestione del diabete. Avrai bisogno di un esame medico come parte della procedura di sottoscrizione. Un uomo di 50 anni in buona salute potrebbe aspettarsi di pagare circa $ 60 al mese per una polizza di 20 anni con un vantaggio di $ 250.000.
Protective Life offre tariffe scontate dal secondo anno in poi alle persone con diabete ben controllato e letture A1c basse.
Le polizze sono estremamente personalizzabili con una vasta gamma di motociclisti, tra cui morte accidentale, morte accelerata, rinuncia al premio e opzioni di reddito per invalidità.
Verdetto finale
L'assicurazione sulla vita per i diabetici offre la tranquillità che se dovesse succedere qualcosa a te, la tua famiglia avrà sicurezza finanziaria. La nostra carrellata considera alcune delle migliori opzioni disponibili per le persone con diabete.
In qualità di gigante del settore, Prudential è stata la nostra scelta generale perché personalizza i piani per le persone con diabete e offre varie politiche in tutto il paese. Questo, insieme a valutazioni e reputazione impareggiabili nel settore, li ha resi una scelta facile.
La nostra migliore scelta di budget, Aspire di John Hancock, è un'opzione eccellente per coloro che lavorano con fondi limitati. Le persone vengono ricompensate con risparmi fino al 25% attraverso il loro programma unico per il diabete e uno stile di vita sano.
Gli esami medici possono sembrare un ostacolo inutile per l'assicurazione sulla vita. Con Mutual of Omaha, la nostra facilità di scelta delle qualifiche, puoi citare online e non è previsto alcun esame fisico obbligatorio.
Assurity è la nostra selezione per l'assicurazione sulla vita per il diabete di tipo 1 poiché non esiste un'età minima per la diagnosi.
Di interesse per le persone con diabete di tipo 2 ben gestito, vale la pena considerare Protettivo. Forniscono tariffe scontate dopo il primo anno se controlli con successo la condizione.
Confronta i fornitori
Domande frequenti
Che cos'è l'assicurazione sulla vita per i diabetici?
Una polizza di assicurazione sulla vita per i diabetici è un accordo tra la compagnia di assicurazioni e la persona con diabete. In cambio di premi mensili, la compagnia di assicurazioni si impegna a pagare una specifica somma di denaro ai beneficiari designati, tipicamente membri della famiglia, quando la persona assicurata muore.
Molti fornitori di assicurazioni evitano i diabetici o addebitano loro premi molto più alti rispetto allo standard. Tuttavia, alcune aziende prendono in considerazione che il diabete può essere ben gestito. Di conseguenza, offrono politiche convenienti quando qualcuno controlla il proprio diabete e fa scelte di vita sane.
È facile qualificarsi per l'assicurazione sulla vita come diabetico?
Le compagnie di assicurazione che offrono assicurazioni sulla vita a persone con diabete utilizzano criteri specifici per decidere se copriranno qualcuno ea quale prezzo. Alcuni vettori non richiedono una visita medica e offrono una determinata quantità di copertura. Se è necessario un esame fisico, potrebbe essere più completo di un esame medico di una persona sana.
Quanto sia facile qualificarsi dipende dalla compagnia di assicurazione e dal tuo stato di salute, tra altri fattori come l'età, lo stato di fumo, il sesso e altri. Un fornitore può avere un limite di età superiore, in genere 65 anni per i diabetici, o può rifiutarsi di assicurarti se diagnosticato prima di una determinata età.
Alcune aziende offrono prezzi quasi standard e facilità di qualificazione a persone che controllano bene il loro diabete e non hanno altri problemi di salute; altri ti squalificheranno in base allo stato di diabete.
Che tipo di copertura è disponibile?
La maggior parte delle aziende offre un'assicurazione a vita intera o a termine, chiamata anche assicurazione sulla vita permanente. Le polizze a termine durano un numero specifico di anni, ad esempio un periodo di 10 o 25 anni. Se l'assicurato non muore durante il periodo di validità della polizza, scade e non viene corrisposto alcun denaro.
Le politiche permanenti tendono a costare di più finché durano fino alla morte di qualcuno. Potrebbe essere possibile ritirare o prendere in prestito contro il valore della tua polizza mentre sei vivo.
Quanto costa l'assicurazione sulla vita per i diabetici?
Poiché il costo dell'assicurazione sulla vita per i diabetici dipende da molti fattori, è difficile fornire un prezzo tipico. Gli assicuratori di solito considerano quanto segue quando decidono il costo di un premio:
- Genere
- Età
- Storia del fumo
- Salute generale
- Tipo di diabete
- Età alla diagnosi
- Dipendenza da insulina
- Livelli di zucchero nel sangue
- Quanto bene è controllato il tuo diabete
- Tipo di politica
- Importo del vantaggio
- Posizione
- Provider
Nella nostra ricerca, abbiamo trovato premi con un prezzo compreso tra $ 30 e $ 80 ogni mese.
Metodologia
Abbiamo valutato 12 compagnie di assicurazione che offrono polizze assicurative sulla vita ai diabetici in base a fattori quali i costi mensili dei premi, l'importo dei benefici e le opzioni di personalizzazione. Inoltre, abbiamo esaminato la reputazione e il portafoglio di offerte dell'azienda.
Abbiamo anche tenuto conto di quanto sia semplice ottenere un preventivo e se un esame medico fisico sia un requisito. Poiché il servizio clienti e la stabilità finanziaria sono essenziali, abbiamo anche esaminato i dati di JD Power e AM Best prima di decidere le scelte migliori per l'assicurazione sulla vita per i diabetici.
