Il 40% dei cittadini degli Stati Uniti non aveva un'assicurazione sulla vita nel 2018. E l'acquisto di un'assicurazione sulla vita per le persone sopra i 50 anni può essere più impegnativo che per i giovani. Quando si entra nei 50 anni, le polizze adeguate possono diventare più difficili da trovare e le tariffe premium meno accessibili.
Abbiamo esaminato e valutato i fornitori in base a fattori quali prezzo, limiti di copertura, vantaggi e facilità del processo di richiesta per fare le nostre scelte migliori. Continua a leggere per scoprire quali compagnie hanno inserito la nostra lista delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita per gli over 50.
Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita per le persone sopra i 50 anni
- Migliore nel complesso: Mutuo di Omaha
- Ideale per termine: Mutuo nordoccidentale
- Ideale per il budget: Protettivo
- Ideale per periodi di attesa: Fedeltà
- Ideale per nessun esame medico: AARP
Migliore nel complesso: Mutuo di Omaha
Mutuo di Omaha
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: con una gamma di polizze assicurative sulla vita disponibili, prezzi competitivi e opzioni per la sottoscrizione semplificata senza esame medico, Mutual of Omaha è la nostra scelta globale per la migliore assicurazione sulla vita per gli over 50.
Quello che ci è piaciutoPreventivi e acquisto online
Molte opzioni politiche
Eccellente record di servizio clienti
Copertura in tutti i 50 stati
Tariffe competitive
AM Miglior rating di sicurezza finanziaria di A +
Nessun dividendo
Solo la gestione dell'account online essenziale
Fondata nel 1909, Mutual of Omaha vanta ora un solido portafoglio di prodotti assicurativi, comprese assicurazioni sulla vita permanenti e a termine. Forniscono processi di sottoscrizione semplificati e bassi premi mensili. Questo, combinato con una valutazione JD Power tra i primi cinque per la soddisfazione del cliente, li rende una scelta eccellente per la migliore posizione complessiva.
Le persone di età compresa tra i 18 e gli 80 anni possono acquistare un'assicurazione sulla vita a termine della durata di 10, 15, 20 o 30 anni per $ 100.000 o più di copertura. Puoi rinnovare fino all'età di 95 anni o persino convertirti in una copertura permanente.
L'importo che pagherai per una polizza dipende dal tuo stato di salute, dall'età e da altri fattori. Un costo mensile campione per un individuo sulla cinquantina sarebbe di circa $ 100 al mese per una polizza di 20 anni con il beneficio di morte di $ 250.000.
Con il programma per tutta la vita Living Promise Level Benefit, non avrai bisogno di un esame medico ed è disponibile una copertura fino a $ 40.000. I candidati devono avere un'età compresa tra i 45 e gli 85 anni. Puoi anche scegliere da un lungo elenco di motociclisti come la copertura per l'assistenza a lungo termine, la morte accidentale, la malattia cronica e altri per personalizzare la tua polizza.
Un altro vantaggio è il programma Mutual Perks di Mutual of Omaha. Questo piano di sconti offre risparmi su mutui, viaggi e servizi di benessere come massaggi, agopuntura e iscrizioni a palestre.
Ideale per termine: Mutuo nordoccidentale
Mutuo nordoccidentale
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: abbiamo scelto Northwestern Mutual per la nostra migliore scelta di assicurazione sulla vita a termine per la sua reputazione, i tassi ragionevoli e la capacità di combinare l'assicurazione sulla vita e quella a termine per adattarsi alle circostanze man mano che evolvono.
Quello che ci è piaciuto
Economicamente stabile
Punteggi alti nelle valutazioni del settore
Accettazione garantita per convertirsi a una polizza a vita intera
Può pagare dividendi agli assicurati idonei
Disponibile in tutti i 50 stati
È necessario utilizzare un agente locale per acquistare una polizza
Difficile trovare informazioni dettagliate sulla politica online
Northwestern Mutual ha classifiche di settore impressionanti, detiene il punteggio più alto possibile di A ++ da AM Best, un A + da Better Business Bureau (BBB) e guadagna costantemente le prime posizioni nel sondaggio sulla soddisfazione dei clienti di JD Power.
Le società che offrono assicurazioni sulla vita a termine devono essere finanziariamente stabili, offrire una copertura competitiva e avere un buon feedback da parte dei clienti. Northwestern Mutual spunta tutte queste caselle rendendole una scelta facile per la nostra migliore scelta di assicurazione sulla vita a termine. Sono anche l'unico fornitore di assicurazioni che paga dividendi su polizze assicurative sulla vita a termine ammissibili.
Le polizze di assicurazione a termine hanno premi di livello per 10 o 20 anni oppure puoi optare per la Durata 80 con premi che potrebbero potenzialmente aumentare ogni anno. Le polizze sono disponibili fino all'età di 80 anni.
Northwestern Mutual offre anche l'opzione Whole Life Plus, un termine combinato e una polizza a vita intera. Fornisce una copertura permanente alle tariffe più basse che ti aspetteresti con un'assicurazione sulla vita a termine.
Una delle sfide con Northwestern Mutual è la mancanza di strumenti di quotazione dettagliati. Esiste un sistema di base, ma dovrai contattare un agente per un preventivo completo. Inoltre, non siamo stati in grado di determinare i periodi di attesa e le esclusioni dal loro sito web. La necessità o meno di un esame medico dipende dalla tua età e salute.
Le polizze sono personalizzabili con una rinuncia ai motociclisti premium e con indennità di assistenza accelerata. Esiste anche un ulteriore vantaggio per l'acquisto del ciclista che consente di acquistare un'ulteriore copertura assicurativa sulla vita in momenti specifici senza ulteriori esami medici.
Ideale per il budget: Protettivo
Protettivo
Richiedi un preventivoPerché l'abbiamo scelto: Protettivo è la nostra migliore scelta di budget perché i loro prezzi premium erano tra i più bassi che abbiamo trovato. In effetti, l'azienda afferma che di solito sono fino al 48% in meno rispetto alla concorrenza.
Quello che ci è piaciutoTariffe competitive
Applicazione in linea
Riaggiustamento dei tassi dopo il primo anno
AM Miglior valutazione di A +
Processo di approvazione lento
Impossibile annullare online
Non disponibile a New York
Protettivo è la nostra scelta per la migliore scelta di budget in quanto offre premi a basso costo e riconsidererà la tua tariffa dopo il primo anno di polizza se la tua salute o le tue circostanze dovessero cambiare.
Offrono anche l'esclusiva polizza Custom Choice, che commercializzano come alternativa all'assicurazione sulla vita a termine con un costo inferiore. Questo piano ha un livello premium per un periodo compreso tra 10 e 30 anni. Dopo il termine iniziale, i pagamenti rimangono gli stessi ma la copertura si riduce. Potrebbe essere una buona opzione per qualcuno che desidera mantenere un certo livello di copertura fino alla fine della propria vita, ma che non ha bisogno di una copertura estesa negli anni successivi.
Utilizzando il semplice strumento di quotazione online, per una copertura di $ 500.000, un uomo di 50 anni può aspettarsi di pagare circa $ 40 al mese per una polizza vita di 10 anni con Protective. Per una donna, il premio scende a $ 35.
I limiti di età variano in base alla polizza individuale con un'età massima di 85 anni e una copertura fino a 5 milioni di dollari. Potrebbe essere necessario un esame medico a seconda dell'età, dello stato di salute e della polizza scelta. Non sono state fornite informazioni sul tempo impiegato per la copertura della polizza.
Un grande punto di forza di Protective è la sua gamma di motociclisti. Le persone possono personalizzare la loro polizza con una rinuncia al premio, indennità in caso di morte accelerata, assicurazione sulla vita a termine per bambini, indennità di invalidità, indennità in caso di morte accidentale e altro ancora.
Un altro è che Protective in genere non esclude le persone per condizioni di salute come diabete, ipertensione o colesterolo alto.
Sebbene molti dettagli sulle polizze non siano disponibili online, le persone attente ai costi dovrebbero essere in grado di trovare un'opzione di assicurazione sulla vita protettiva adatta a loro.
Ideale per periodi di attesa: Fedeltà
Fedeltà
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: Fidelity Life è il nostro leader di categoria per nessun periodo di attesa poiché anche le persone anziane possono trarre vantaggio dalle loro polizze RAPIDecision fornendo copertura immediatamente dopo l'approvazione.
Quello che ci è piaciutoGamma di opzioni di copertura
Nessun periodo di attesa
Nessuna opzione di esame medico
Preventivi online
Copertura a termine fino a $ 1 milione con RAPIDecision Life
Deve rispondere a domande sulla salute
Non disponibile in Wyoming e New York
Con sede in Illinois e con una valutazione AM Best di A- e una valutazione BBB di A +, la Fidelity Life Association offre alcune ottime opzioni di copertura, quasi istantanee, senza esami medici invasivi per le persone di età compresa tra 50 e 85 anni. le polizze di solito possono fornire copertura fin dalla data della domanda, rendendo Fidelity la nostra prima scelta per nessun periodo di attesa.
A condizione che tu abbia meno di 65 anni, puoi ottenere una copertura fino a 1 milione di dollari con le polizze RAPIDecision Life per 10, 15, 20 o 30 anni. Utilizzando lo strumento online, abbiamo trovato un preventivo di $ 50 ogni mese su una polizza a 10 anni di $ 500.000 per una donna. La stessa polizza costa $ 70 al mese per gli uomini.
I clienti possono scegliere tra opzioni di copertura tra cui assicurazione sulla vita a termine, intera e permanente. Alcuni prodotti sono personalizzabili con vantaggi accelerati, morte accidentale e assicurazioni sulla vita per bambini. La maggior parte delle polizze include un pilota per malattie terminali gratuito che consente ai beneficiari di accedere anticipatamente ai benefici.
Le politiche variano nei limiti di età e nell'ammontare delle prestazioni. Se le persone optano per il rilascio garantito RAPIDecision piuttosto che per l'opzione a vita, non vi è alcuna visita medica o sottoscrizione e, quindi, nessuna esclusione sanitaria. Tuttavia, per questa opzione, la copertura è limitata a $ 25.000.
Ideale per nessun esame medico: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Richiedi un preventivoPerché lo abbiamo scelto: AARP è il leader di categoria per nessuna copertura di esami medici poiché l'accettazione non dipende da un esame fisico completo e non è necessario rispondere a un questionario di storia medica.
Quello che ci è piaciutoNessun esame medico richiesto
Quotazioni online
Nessun ulteriore pagamento una volta raggiunti i 95 anni
Limitato ai membri AARP
Non disponibile in New Jersey e Washington
Non sorprende che un'organizzazione che difende la salute delle persone anziane fornisca una gamma di polizze assicurative sulla vita con una semplice sottoscrizione che nega la necessità di esami fisici invasivi. Questo è precisamente il caso di AARP che offre assicurazioni sulla vita permanenti ea termine senza esame medico, rendendole una scelta facile per la nostra migliore opzione in questa categoria.
AARP ha il rating A ++ più alto possibile con AM Best e le loro polizze sono sottoscritte dalla più grande compagnia di mutui sulla vita negli Stati Uniti, New York Life.
Dovrai essere un membro AARP o un coniuge di età compresa tra 50 e 80 anni per acquistare una polizza. Le offerte di AARP includono la polizza a beneficio di livello Term 80, la vita permanente e l'assicurazione sulla vita intera di facile accettazione. Non vi è rifiuto di copertura per eventuali condizioni di salute preesistenti con l'opzione di facile accettazione, sebbene un'eccezione sia una malattia terminale. La copertura di questa polizza è limitata a $ 25.000 e c'è un periodo di attesa di due anni.
Il sito web fornisce un semplice strumento di quotazione per le polizze Term 80. I premi per $ 100.000 di copertura per un uomo di 50 anni costano $ 79 al mese o $ 52 per una donna.
Le persone che desiderano personalizzare la propria polizza con diversi componenti aggiuntivi potrebbero rimanere deluse poiché AARP offre solo vantaggi accelerati e rinuncia ai motociclisti premium.
Tuttavia, coloro che apprezzano il servizio clienti saranno piacevolmente sorpresi. L'indice dei reclami di New York Life, che è la quota dell'azienda di tutti i reclami dal mercato statunitense, divisa per la sua quota dei premi, è solo 0,22. Questo è molto inferiore all'indice di reclamo nazionale del settore di 1.0.
Verdetto finale
Se hai più di 50 anni, acquistare un'assicurazione sulla vita significa che non dovrai preoccuparti di dipendenti finanziari, debiti o spese finali quando morirai. Nella nostra carrellata, abbiamo esaminato alcune delle scelte principali per le persone sopra i 50 anni.
La nostra scelta complessiva con una vasta gamma di politiche, prezzi competitivi e soluzioni per coloro che preferiscono qualificarsi senza un esame medico è stata Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual è stata la nostra scelta migliore per l'assicurazione sulla vita a termine. Offrono una solida reputazione e valutazioni del settore elevate, insieme a tariffe ragionevoli e la possibilità di combinare assicurazioni a termine e sulla vita intera.
Protettivo, con prezzi premium bassi e affermare che i loro premi sono generalmente inferiori del 48% rispetto alla concorrenza, aveva senso come la nostra migliore scelta di budget.
Fidelity Life è il nostro leader di categoria per nessun periodo di attesa poiché le loro polizze RAPIDecision forniscono una copertura immediata dopo l'approvazione.
Alcune persone sono preoccupate per lo stato di salute e ritengono che una visita medica possa influenzare indebitamente la loro capacità di qualificarsi per l'assicurazione sulla vita. In questo caso, vale la pena prendere in considerazione il nostro leader di categoria per nessun esame medico, AARP.
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Domande frequenti
Che cos'è l'assicurazione sulla vita per gli over 50?
Fondamentalmente, l'assicurazione sulla vita per le persone sopra i 50 anni è la stessa delle polizze acquistate da persone di 20, 30 e 40 anni. È una polizza che acquisti per proteggere finanziariamente la tua famiglia o altri beneficiari in caso di tua morte. Finché paghi il tuo premio mensile, la società che detiene la tua polizza emetterà un beneficio in caso di decesso per coprire spese come spese funebri o debiti.
L'assicurazione sulla vita offre gli stessi vantaggi indipendentemente dalla tua età. Tuttavia, una persona sulla cinquantina avrà probabilmente obblighi finanziari diversi rispetto a una persona più giovane. Ad esempio, le persone anziane potrebbero non aver bisogno di mandare i figli all'università, ma dovranno pianificare la pensione o le spese finali.
Un'altra differenza fondamentale è il costo. L'assicurazione sulla vita spesso diventa più costosa con l'età e l'intera gamma di polizze assicurative sulla vita potrebbe non essere disponibile per chi ha 50 anni.
Quanto costa l'assicurazione sulla vita per gli over 50?
I costi dell'assicurazione sulla vita dipendono da numerosi fattori tra cui età, salute, anamnesi familiare, impiego e posizione. Anche la scelta della polizza e delle prestazioni in caso di morte influisce sul prezzo. Ad esempio, le polizze a vita intera sono in genere più costose delle polizze a tempo determinato e una polizza che paga $ 250.000 sarà meno costosa di una che paga $ 1 milione.
Durante la nostra ricerca, abbiamo scoperto che una donna di 50 anni poteva acquistare polizze da circa $ 20 al mese per un periodo di 10 anni, $ 100.000. Questo è aumentato a circa $ 70 al mese per una politica di 30 anni.
Trovare i prezzi per l'assicurazione sulla vita a termine intero è difficile online poiché molte compagnie di assicurazioni preferiscono che tu usi un agente per polizze più complete.
Esistono più opzioni di copertura?
Sebbene ci siano una varietà di polizze di assicurazione sulla vita, generalmente rientrano in una delle due categorie: assicurazione sulla vita a termine e assicurazione sulla vita intera.
L'assicurazione sulla vita a termine copre un periodo di tempo specificato, ad esempio 10 o 25 anni. Se l'assicurato muore entro questo lasso di tempo, la compagnia paga la prestazione in caso di decesso al beneficiario.
Al contrario, l'intera assicurazione sulla vita dura per tutta la vita di qualcuno. Non scade dopo un tempo prestabilito. L'intera polizza vita, c'è un beneficio in caso di morte, e ha anche un valore in contanti che matura interessi. Questo è il motivo per cui, in genere, le polizze a vita intera sono più costose delle assicurazioni sulla vita a termine.
Ogni tipo di assicurazione sulla vita ha pro e contro che dipendono dalle tue circostanze e per ciò di cui avresti bisogno per utilizzare l'indennità in caso di morte. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita a termine può essere utilizzata per garantire che i bambini possano frequentare l'università. Al contrario, una polizza a vita intera è più utile per la pianificazione successoria e per coprire le spese di soggiorno di eventuali dipendenti finanziari.
Ti può essere negata la copertura per motivi di salute?
L'assicurazione sulla vita diventa più costosa man mano che qualcuno invecchia e la copertura potrebbe non essere disponibile per le persone con condizioni di salute specifiche. Ad esempio, alcune aziende negheranno la copertura a causa di determinate condizioni di salute come malattie cardiovascolari, artrite, diabete e demenza, che diventano più comuni con l'avanzare dell'età. Inoltre, condizioni (o una loro storia familiare) come l'HIV, il cancro o precursori di malattie come l'ipertensione rendono più rischioso per una compagnia di assicurazioni coprirti e potresti essere negato.
Ti può anche essere negata la copertura per essere in sovrappeso, il che ti mette in categorie a più alto rischio per le malattie croniche.
Vale la pena fare un'assicurazione sulla vita se hai più di 50 anni?
Il valore o meno di un'assicurazione sulla vita dipende dalle circostanze specifiche. Anche se potrebbe non essere necessario estinguere un mutuo o coprire il costo dei figli del college, potresti godere della tranquillità offerta dall'assicurazione sulla vita. Significa che le tue spese finali sono protette e che il tuo coniuge o la tua famiglia riceveranno una somma forfettaria quando morirai.
Tuttavia, se nessuno fa affidamento sul tuo reddito per sopravvivere e non hai debiti, l'assicurazione sulla vita potrebbe non essere una spesa utile.
Metodologia
Abbiamo valutato 19 compagnie di assicurazione che forniscono polizze assicurative sulla vita a persone con più di 50 anni prima di fare le nostre scelte migliori.
Oltre a fattori come il prezzo e l'importo del vantaggio, abbiamo considerato quanto fosse facile ottenere un preventivo e completare la domanda più il numero di motociclisti opzionali che puoi utilizzare per personalizzare una polizza. Abbiamo anche esaminato il servizio clienti e la reputazione delle aziende insieme ai dati di AM Best e JD Power.
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