Sebbene le strutture di assistenza a lungo termine siano costose, spesso sono meno costose dell'assunzione di assistenza 24 ore su 24 a casa. Queste strutture possono anche offrire riabilitazione a breve termine con l'obiettivo di tornare a casa. Se tu o la persona che ami potreste aver bisogno di cure, vale la pena conoscere in anticipo le opzioni di pagamento.
Morsa Images / Getty ImagesMedicare
Medicare è un sussidio federale che coprirà il costo di un numero limitato di giorni di riabilitazione ospedaliera presso una struttura qualificata. Questo è spesso chiamato "riabilitazione subacuta" o "assistenza post-acuta".
Molte persone sperimentano un soggiorno di riabilitazione ospedaliera a breve termine a seguito di una frattura dell'anca, ictus o una condizione cardiaca. Tuttavia, ci sono molti altri motivi per cui qualcuno potrebbe aver bisogno di una terapia fisica, occupazionale o del linguaggio e, di conseguenza, accedere a questa copertura.
Per avere diritto a Medicare, è necessario:
- Avere più di 65 anni,
- Avere una disabilità documentata
- Avere una malattia renale allo stadio terminale
Se sei idoneo, Medicare fornisce un'eccellente copertura dei costi. Tuttavia, è importante sapere che questa copertura è solo per un breve periodo ed è disponibile solo in determinate circostanze. Medicare non paga le cure su base continuativa.
Accesso alla copertura
Il vantaggio finanziario di Medicare non è qualcosa per cui devi richiedere o presentare una richiesta che spieghi le tue necessità. Ti qualifichi automaticamente per questi benefici se hai la copertura Medicare Parte A e Medicare Parte B.
In generale, se ricevi un sussidio di previdenza sociale o un sussidio del Consiglio di pensionamento della ferrovia, sarai coperto da Medicare Parte A e Parte B.
Costi coperti
Medicare coprirà la tariffa giornaliera per la terapia fisica ospedaliera, la terapia occupazionale e / o la logopedia. Copre anche farmaci, trattamenti e forniture mediche durante questo periodo.
Ma Medicare paga l'intero costo? La risposta breve: dipende da quanto tempo stai ricevendo cure. La risposta più lunga: Medicare coprirà il 100% dei primi 20 giorni di riabilitazione in una struttura di assistenza a lungo termine, a condizione che tu continui a soddisfare i criteri (vedi sotto) per qualificarti per la copertura durante quei 20 giorni.
A partire dal giorno 21, sarai responsabile di un co-pagamento giornaliero. Quindi, Medicare pagherà il resto dell'addebito al giorno per un massimo di 100 giorni.
È possibile acquistare una copertura assicurativa per pagare questa partecipazione ai costi acquistando una polizza supplementare, chiamata anche assicurazione Medigap. Molte polizze supplementari coprono l'intera partecipazione ai costi, quindi non ci sono spese vive per il tuo soggiorno di riabilitazione ospedaliera.
Nota, Medicare pagherà la copertura sanitaria più di una volta. Se l'hai utilizzato in precedenza, devi avere 60 giorni in cui non l'hai utilizzato per diventare di nuovo idoneo. Le strutture devono anche essere certificate da Medicare per fornire riabilitazione ospedaliera.
100 giorni di riabilitazione ospedaliera
Molte persone hanno la falsa impressione che Medicare lo faràautomaticamentefornire 100 giorni di copertura. Medicare fornirà questo vantaggio per un massimo di 100 giorni, ma a causa dei criteri stabiliti (vedere di seguito), molte persone ricevono solo pochi giorni o settimane di questa copertura.
Non vi è alcuna garanzia sul numero di giorni che Medicare pagherà; piuttosto, dipende dalle esigenze e dalla valutazione di ogni individuo.
Criteri
Ci sono determinate condizioni in base alle quali Medicare pagherà. Devono essere soddisfatti i seguenti criteri:
Soggiorno in ospedale di tre giorni
Devi aver avuto una degenza ospedaliera di tre giorni che è stata considerata una degenza "stazionaria" dall'ospedale. Ciò significa che se sei classificato solo come paziente "osservazione", Medicare non coprirà i servizi.
Inoltre, se il tuo ricovero è stato classificato come ricoverato ma ci sei stato solo nel corso di due mezzanotte (il tempo che impiegano per contrassegnare un altro giorno), Medicare non coprirà il soggiorno.
È necessario chiedere all'ospedale se il soggiorno è stato considerato ricoverato o in osservazione, nonché verificare di aver soddisfatto il requisito di soggiorno di tre giorni per accedere ai benefici Medicare.
Requisiti di tempistica
Se hai soddisfatto il requisito di ricovero in ospedale di tre giorni, puoi utilizzare il beneficio Medicare subito dopo la tua degenza ospedaliera trasferendoti direttamente alla struttura per la riabilitazione.
Ad esempio, potresti decidere di tornare direttamente a casa dall'ospedale dopo aver subito un intervento chirurgico all'anca. Tre settimane dopo, potresti ancora scegliere di essere ammesso in una struttura per la riabilitazione e accedere ai benefici Medicare per ottenere il tuo soggiorno e la terapia pagati da Medicare.
Nota, il motivo per cui entri in una struttura deve essere lo stesso per il quale sei stato ricoverato in ospedale.
Criteri medici
È inoltre necessario continuare a soddisfare i criteri per la copertura Medicare durante la permanenza presso la struttura. Questi criteri si basano sulla valutazione Medicare Data Set (MDS) che il personale deve condurre ripetutamente a intervalli prestabiliti per determinare il tuo funzionamento.
L'MDS è una valutazione dettagliata completata da membri del personale provenienti da diverse aree, tra cui infermieristica, servizi dietetici, attività e lavoro sociale. Misura le tue capacità attuali e il progresso verso i tuoi obiettivi.
Se continui a richiedere cure qualificate, come terapia fisica, occupazionale o logopedica, o cure fornite o supervisionate da personale infermieristico autorizzato, Medicare pagherà il tuo soggiorno di riabilitazione ospedaliera. Non appena non avrai bisogno di questa assistenza (secondo l'MDS), riceverai un avviso scritto che ti avvisa che Medicare non coprirà più questi servizi.
Piani Medicare Advantage
Alcuni rinunciano al tradizionale piano Medicare e scelgono invece quello che viene chiamato un piano Medicare Advantage. Questa è la copertura Medicare amministrata da un altro gruppo anziché dal governo federale.
I piani Medicare Advantage (chiamati anche Medicare Parte C) forniscono una copertura simile rispetto al piano Medicare tradizionale, con alcune eccezioni:
- Alcuni piani Advantage non richiedono una degenza ospedaliera di tre giorni. Possono fornire una copertura finanziaria presso una struttura anche se la persona viene ricoverata direttamente da casa o è rimasta in ospedale per meno di tre giorni.
- Alcuni piani Advantage hanno determinate funzionalità che considerano in rete (o preferite) e altre che sono specificate come fuori rete. Se la struttura di riabilitazione ospedaliera non è nella rete del tuo piano Advantage, i tuoi servizi potrebbero non essere coperti o potrebbero essere coperti a una tariffa ridotta.
- Molti piani Advantage richiedono l'autorizzazione preventiva del piano assicurativo per la copertura dei servizi, mentre Medicare tradizionale no. Questa autorizzazione preventiva comporta l'invio delle tue informazioni mediche al piano assicurativo per la revisione. Quindi, il piano Advantage determina se copriranno o meno la tua riabilitazione. Se l'autorizzazione preventiva non viene eseguita o il soggiorno non viene approvato, il piano Advantage non pagherà.
Assicurazione per cure a lungo termine
L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è un'assicurazione che puoi acquistare che ti paga per un certo periodo di tempo in una struttura di assistenza. Il costo e l'importo della copertura variano in modo significativo a seconda della durata della copertura acquistata e se si opta per una copertura totale o parziale.
Inoltre, la maggior parte delle compagnie di assicurazione per l'assistenza a lungo termine dispone di un elenco di condizioni o farmaci che possono rendere un individuo non idoneo alla copertura o aumentare significativamente il costo. Questi includono spesso condizioni neurologiche, come il morbo di Alzheimer o altre demenze, il morbo di Parkinson, alcune condizioni cardiache e l'uso di alcuni farmaci psicotropi.
Se richiedi un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine quando sei più giovane e generalmente più sano, pagherai i premi per un lungo periodo di tempo (ma di solito a un tasso molto inferiore). Se fai domanda quando sei più grande quando la probabilità di aver bisogno di una struttura aumenta, la tua tariffa mensile per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine sarà molto più alta. Le tariffe spesso aumentano ogni anno.
Se l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è giusta per te dipende da molti fattori, quindi ti consigliamo di parlare con il tuo agente assicurativo dei costi e delle opzioni di copertura.
aiuto medico
Molte persone mettono da parte i soldi per le loro cure più tardi nella vita, ma a volte il costo di quella cura consuma quei soldi molto rapidamente, anche se hanno cercato di pianificare bene e risparmiare. Se le tue risorse finanziarie sono state esaurite, puoi richiedere Medicaid.
Medicaid è l'assistenza del governo federale amministrata da ogni stato per coloro i cui soldi sono stati esauriti.Un individuo deve qualificarsi finanziariamente (avendo meno di $ 2.000 in attività contabili) e qualificarsi dal punto di vista medico (soddisfacendo un livello di valutazione che dimostri che ha effettivamente bisogno di cure).
Medicaid ha anche alcune disposizioni per prevenire l'impoverimento del coniuge di una struttura di assistenza residente che continuerà a vivere nella propria casa o in un'altra struttura.
Aiuto e presenza all'amministrazione dei veterani
Se tu e / o il tuo coniuge siete veterani, potreste avere diritto all'assistenza finanziaria tramite la Veterans Administration. È necessario presentare una domanda che potrebbe richiedere circa tre mesi per essere elaborata.
Dopo l'approvazione, avrai diritto a un vantaggio mensile per persona che ha prestato servizio. Questo denaro può quindi essere utilizzato per aiutare a pagare le cure.
Pagamento privato (fuori tasca)
Un altro modo per pagare le cure in una struttura è pagare di tasca propria, o ciò che viene spesso definito privatopagare. Pagare privatamente per l'assistenza della struttura di solito significa che hai molte opzioni per le strutture tra cui scegliere, poiché la maggior parte preferisce i clienti privati a pagamento o Medicare, piuttosto che Medicaid.
Tuttavia, pagare privatamente per le strutture è costoso. I costi possono spesso variare da $ 250 a $ 350 al giorno e oltre, il che può comportare da $ 80.000 a $ 125.000 all'anno. E questo potrebbe essere solo per una stanza semi-privata o condivisa. (Alcuni servizi offrono camere private a un costo aggiuntivo al giorno.)
Una parola da Verywell
Pianificare in anticipo e conoscere le tue opzioni può essere molto utile se ti trovi di fronte alla possibilità di pagare per l'assistenza a lungo termine. Inoltre, alcune agenzie della comunità e membri del personale delle strutture di assistenza sono disponibili per aiutarti ad accedere ai tuoi potenziali benefici.
Sebbene le spese dell'assistenza a lungo termine siano significative, speriamo che sia rassicurante sapere che ci sono diverse opzioni disponibili per aiutare a coprire tali costi se, come molti, non sei in grado di pagare completamente.
